第一抵押：定义，要求和示例

什么是第一抵押？

第一抵押是对财产的主要留置权。作为支付财产的主要贷款，它比所有其他留置权或财产的索赔优先默认事件。第一抵押不是借款人的第一个房屋的抵押贷款。相反，这是财产上的原始抵押。这也称为第一个留置权。如果房屋是再融资，则再融资抵押贷款处于第一个抵押贷款头寸。第一抵押与第二抵押贷款形成鲜明对比，这是对该物业的额外贷款。

了解第一抵押

当消费者想购买房地产时，他们可能会决定通过从贷款机构的抵押贷款为购买资金。这涉及与抵押贷款人申请房屋贷款，获得批准并签署文件。

当授予第一次抵押时，贷方期望房屋贷款或抵押是每月分期付款，其中包括本金和利息的一部分。贷方取出留置权在财产上，因为房屋获得了贷款。这笔抵押由购房者购买房屋被称为第一抵押。

第一抵押是在财产上获得的原始贷款。这不是他们名字的最初抵押。购房者可以以其名称具有多个属性。但是，以确保每个财产的确保构成的原始抵押贷款包括第一位抵押贷款。例如，如果财产所有人为其三所房屋中的每个房屋拿出抵押贷款，那么三个抵押贷款中的每一个都是第一个抵押贷款。

第一次抵押支付的抵押贷款利息是免税，这意味着房主可以减少他们的应税收入按纳税年度贷款支付的利息金额。但是，抵押利息税仅适用于纳税人逐项费用在他们的纳税申报表中。

首先抵押要求

首先抵押要求可能会因您是选择常规贷款还是政府支持的贷款，例如联邦住房管理局（FHA），美国农业部（USDA）或美国退伍军人事务部（VA）贷款。

这些要求可能会影响：

• 资格所需的最低信用评分
• 首付款金额
• 卖方可以支付关闭费用以及关闭费用的百分比
• 贷款还款条款
• 利率

获得第一次抵押时的财产类型也可能很重要。例如，FHA贷款允许您购买仅3.5％的一到四单元房屋，信用评分低至580。但是，该物业本身必须符合某些标准才能获得贷款资格。

第一抵押和贷款价值（LTV）

这贷款价值（LTV）房屋贷款的比率衡量抵押贷款金额与房屋评估价值的比率。如果第一抵押的LTV大于80％，则贷方通常需要私人抵押保险（PMI）。在这种情况下，借款人有时可能是经济的，将第一抵押贷款的规模限制为80％LTV并使用二级融资来借用所需的剩余金额。

支付PMI与获得第二贷款的经济​​学在很大程度上取决于借款人期望其房屋价值增加的利率。当第一抵押贷款的LTV达到78％时，可以消除PMI。但是，必须还清第二个留置权，通常比第一抵押贷款更高的利率。这通常是通过为第一抵押贷款再融资的数量等于第一和第二抵押的剩余余额而实现的。

第一抵押与第二抵押

第一位抵押贷款一词使人们了解某个财产可能还有其他抵押贷款。房主可以拿出另一位抵押贷款，例如第二抵押，而原始抵押贷款仍在生效。

第一抵押代表了财产欠下的主要债务，这是贷款的抵押品。当您仍然有未偿还的第一抵押贷款时，第二抵押是对您的房屋的初级留置权。

第二抵押贷款是第一次抵押贷款。因此，例如，如果您出售房屋，则任何收益都将用于还清第一抵押，然后是第二抵押。第二次抵押的常见例子包括房屋净值贷款和房屋净值信贷线（HELOCS）。如果您想借贷房屋中的累积权益，则可以拿出这些第二次抵押贷款之一。

第一抵押与第二抵押
第一抵押	第二抵押
可能有固定的或可变的速率	房屋净值贷款通常具有固定的利率，而房屋净值信贷额度（HELOC）往往具有可变的利率
房屋是贷款的抵押品	房屋是贷款的抵押品
主要留置权，这意味着留置权人首先获得报酬	次要留置权，意味着留置权者是在主要留置权者之后支付的
贷款限额由贷款和借款人资格的类型确定	贷款限额可能从房屋中的股权的75％到100％
根据私人抵押保险（PMI），具体取决于贷款类型和首付	PMI通常不适用，尽管拿出房屋净值贷款或HELOC可能会影响首先抵押的PMI要求

第一次抵押的例子

这是第一次抵押贷款的工作原理以及第二次抵押贷款的含义的示例。假设购房者可以在房屋财产上获得25万美元的第一抵押贷款，几年后，在同一物业上获得了30,000美元的第二款抵押贷款。

借款人已经偿还了原始贷款金额的50,000美元，其财产是取消抵押品赎回权并出售以支付贷款。鉴于第一抵押贷款是第二抵押贷款的高级抵押，如果出售财产的收益总计高达21万美元，则第一抵押贷款人将获得欠款的余额，即20万美元。

然后，第二抵押贷款人将收到剩下的任何东西，在这种情况下为10,000美元。而且，由于第一抵押是优先于次要索赔的主要索赔，因此第二抵押贷款通常比第一抵押贷款更高的利率。

底线

第一抵押贷款使购房者有可能购买房屋，并且优先于随后可能与该物业相关的任何第二次抵押贷款。在申请第一抵押贷款时，重要的是要了解购买房屋的要求以及贷方正在寻求的要求。购物也很有帮助比较抵押贷款利率找到房屋贷款的最佳交易。