第二抵押：它是什么，工作方式，贷方要求

什么是第二抵押？

第二抵押是在当前拥有抵押贷款的物业或房屋上拿出的一种贷款。第一抵押是通常用于购买房屋的贷款，而第二抵押是贷款公平房屋。随着时间的推移，您偿还抵押贷款，股权或所有权会建立。第二笔抵押贷款使您可以利用房屋净值并获得第二贷款。

第二抵押是从属于第一个抵押抵押。如果借款人默认值在付款中，原始抵押贷款或第一抵押将从财产清算中获得所有收益，直到还清。结果，利率第二次抵押贷款收取的费用往往更高，并且借入的金额低于第一抵押贷款的金额。

关键要点

第二抵押是除房主的主要抵押贷款外提供的贷款。房屋净值信用额度（HELOC）通常用作第二抵押。
第二款抵押贷款可用于资助大量购买，例如大学，新车或第二套房的首付。
第二抵押贷款的利率比第一抵押贷款更高，但利率低于个人贷款或信用卡。
取出第二次抵押贷款可能会很昂贵，因为您必须预先支付结算费用，类似于第一次抵押。
您需要在家中足够的公平贷款才能获得第二笔抵押贷款。

第二抵押如何运作

当大多数人购买房屋或财产时，他们将从贷款机构中获得房屋贷款，该机构将财产作为抵押品。该房屋贷款称为抵押，或更具体地说是第一抵押。借款人必须偿还每月分期付款的贷款由一部分主要的金额和兴趣付款。随着时间的流逝，随着房主的每月付款良好，房屋也倾向于欣赏价值。

重要的

第二抵押贷款通常会更风险，因为主要抵押贷款有优先级，并且在违约时首先要支付。

房屋电流之间的区别市场价值剩下的任何抵押贷款称为房屋净值。房主可以决定借贷他们的房屋股权，以资助其他项目或支出。他们借给他们的贷款房屋净值是第二抵押，因为他们已经有未偿还的第一抵押贷款。第二抵押是一次性付款贷款开始时向借款人出发。

像第一抵押一样，必须在某个指定期限内偿还第二抵押固定的或者多变的利率，取决于与贷方。贷款必须先还清，然后借款人可以针对其房屋净值承担另一位抵押贷款。

使用抵押计算器是预算这些费用的好资源。

使用HELOC作为第二抵押

一些借款人使用家庭净值信用额度（HELOC）作为第二抵押。 HELOC是由房屋中的股权保证的旋转信贷线。 HELOC帐户的结构就像信用卡帐户一样，您只能借入预定金额，并根据您目前的贷款欠多少款项进行每月付款。

随着贷款余额的增加，付款也会增加。但是，总体而言，HELOC和第二抵押贷款的利率低于信用卡和无抵押债务的利率。由于第一或购买抵押贷款被用作购买该物业的贷款，因此许多人将第二抵押贷款用作可能很难融资的大型支出的贷款。例如，人们可能会采取第二次抵押贷款来资助儿童的大学教育或购买新车。

第二抵押的要求

要获得第二抵押，您将需要满足一些财务要求。您通常需要一个信用评分620或更高，一个债务收入（DTI）比率您的第一个房屋中的43％或更低，以及相当数量的股权。由于您正在使用房屋中的股权进行第二抵押，因此您需要有足够的钱才能拿出第二贷款，而且还可以保留第一批抵押贷款中大约20％的房屋股权。

特殊考虑

借用限制

有可能借用大量的第二次抵押贷款。第二抵押贷款用你的家（大概是重要的资产）作为抵押品，因此您在房屋中拥有的权益越多，越好。大多数贷方将允许您至少借用房屋价值的80％，有些贷方会让您借更多。

批准时间

像所有抵押一样，也有一个获取的过程HELOC或家庭净资产贷款，时间表可能会有所不同。您需要申请评价您的家，通常需要贷方的承销商几个星期来审查您的申请。可能是四个星期，或者可能会更长，具体取决于您的情况。

第二抵押成本

就像购买抵押贷款一样，取出第二抵押贷款也有相关的费用。这些费用包括评估费，运行的费用信用检查，和起源费。

尽管大多数第二款贷款贷款人都指出他们不收费关闭费用，借款人仍然必须以某种方式支付结局 - 费用包括在房屋上获得第二贷款的总价格。

由于处于第二个职位的贷方在第一个职位上承担的风险超过一个，因此并非所有贷方都提供第二抵押贷款。那些确实为他们提供的人采取了很好的步骤，以确保借款人有益于贷款付款。考虑借款人的申请房屋净值贷款，贷方将检查该物业在第一抵押贷款，高信用评分，稳定的就业历史和低债务收入比率中是否具有显着股权。

第二抵押的优势和缺点

取出第二次抵押意味着您可以访问大量现金将您的房屋作为抵押。这些贷款通常具有低利率和税收优惠。您可以使用第二抵押来金融家庭装修，支付高等教育费用或巩固债务。

但是，拿出第二次抵押时会有风险，而且它们可能很大。值得注意的是，如果您不能付款，您可能会失去房屋。期望在此过程中支付结局，评估费和信用检查。

优点

第二抵押贷款使您可以访问房屋中未开发的股权以获取现金。
HELOC和房屋净值贷款可以帮助支付大学或重大翻新等大型物品。
第二抵押贷款的利率通常低于私人贷款或信用卡的利率。

缺点

如果您不能偿还第二抵押贷款，则可能会失去房屋。
关闭第二抵押费用要花费金钱。
如果您的房屋评估不够高，并且您的房屋中没有足够的股权，则您可能没有资格获得第二次抵押贷款。

第二抵押与房屋净值贷款

房屋净值贷款是第二抵押贷款。有了房屋净值贷款，您将获得一笔款项，并以固定的每月付款偿还贷款。另一方面，家庭净值信用额度（HELOC）具有循环信用额度，您可以在一段时间内根据需要借鉴。两种产品都将您的房屋或财产作为抵押品，以使其成为有抵押贷款，并在主要抵押贷款中优先考虑止赎。

您能得到第二次抵押贷款购买另一所房子吗？

是的，您可以使用家庭净值信贷额度（HELOC）或房屋净值贷款购买第二套房屋。

如果您的信誉不佳，可以获得第二次抵押吗？

通常，抵押贷款的信用评分至少为620。但是，如果您的信用不良或信用评分较低，则有可能获得第二抵押，但您可能会支付更高的利率。

第一次丧失抵押品赎回权后，第二次抵押会怎样？

当您的第一次抵押丧失抵押品赎回权时，您的另一个留置权（包括第二抵押）将从第一次抵押贷款中删除。第二抵押成为其自身的实体。

您如何再融资第二抵押？

你可以再融资遵循的房屋净值贷款或HELOC基本上与您将遵循的步骤相同再融资第一抵押。

什么是沉默的第二抵押？

一个沉默的第二抵押仅仅是在房屋上以低薪资金拿走的第二次抵押，但没有在第一份房屋抵押贷款上透露给原始抵押贷款人。

底线

如果您有资格获得第二抵押贷款，它可以帮助您支付房屋改善和重大翻新，进行首付在第二套房子里，或支付孩子的大学。第二抵押也可以是一种方法巩固债务通过利用他们的钱还清其他未偿还的来源债务，这可能会带来更高的利率。

由于第二抵押贷款也将与第一个抵押贷款相同的抵押品使用，因此原始抵押贷款在抵押品上优先于借款人付款。如果贷款违约，则第一张抵押贷款人将在第二次抵押贷款人之前支付。这意味着第二抵押贷款人对贷方的风险更高，这就是为什么他们要求这些抵押贷款比原始抵押贷款更高的利率。

您不一定需要从第一批抵押贷款人那里获得第二笔抵押贷款。当您四处逛逛第二次抵押时，建议从包括银行在内的各种来源获得费用报价信用合作社和在线抵押贷款人。