信用证：是什么，示例以及如何使用

什么是信用证？

信用证或信用信是银行的一封信，保证买方向卖方付款将按时并以正确的金额接收。如果买方无法对购买付款，则将要求银行覆盖全部或剩余的购买金额。它可以作为一个设施（经济援助本质上是一笔贷款）。

由于国际交易的性质，包括诸如距离，每个国家 /地区不同的法律等因素，以及与个人了解的困难，因此使用信用证已成为国际贸易的非常重要的方面，以保护买卖双方。

信用证如何工作

大型购买的买家可能需要信用证来确保卖方付款。银行签发信用证，以保证向卖方付款，从本质上假设确保卖方支付的责任。买方必须向银行证明他们已经足够资产或足够信用额度在银行之前付款将保证向卖方付款。

因为信用证通常是可谈判的工具，发行银行支付受益人提名的受益人或任何银行。如果a信用证可转让， 这受益人可以分配另一个实体，例如公司父母或第三方，绘制权。

国际商会的纪录片统一习俗和实践监督国际交易中使用的信用证。

多少信贷费用

银行通常收取信用证的费用，这可能是他们支持的总信贷的一部分。信用证的成本将因银行和信用证的规模而异。例如，银行可能收取保证金额的0.75％。

费用也可以取决于字母的类型。在进出口的情况下，未经证实的信用证的成本较低。确认的信用证可能会根据发行银行的信用实力附带较高的费用。

信用证类型

信用证的类型包括商业信用证，循环信用证，旅行者的信用证，确认的信用证和备用信用证。国际贸易有时还会使用不安全的 - 也称为红色子句-信用证。

商业信用证

这是发行银行向受益人付款的直接付款方式。相反，备用信用证是一种次要付款方法，仅在持有人不能时，银行才能向受益人支付。

循环信用证

这种信件允许客户在特定时期内进行任何数量的抽签。例如，如果有频繁的商品货物，并且您不想每次都重新起草或编辑信用证，则可能会很有用。

旅行者的信用证

对于那些出国的人，这封信将保证发行银行将纪念某些外国银行的草稿。

确认信用证

确认的信用证涉及一家银行，而不是保证信用证的发行银行。第二银行是确认银行，通常是卖方的银行。确认银行确保根据持有人和发行银行的信用证付款默认。国际交易中的发行银行通常要求此安排。

备用信用证

备用信用证如果没有发生任何事情，则提供付款，这与其他类型的信用证的结构相反。因此，备用信用证不用促进资金交易，而是保险合同。如果协议中指定的对方未履行既定职责或符合信用证中概述的某些服务水平协议，则保护并赔偿一方（受益人）。

信用证的示例

花旗银行为拉丁美洲，非洲，东欧，亚洲和中东的买家提供信用证，他们可能很难自己获得国际信贷。花旗银行的信用证有助于出口商最大程度地减少进口商的国家风险和发行银行的商业信用风险。

信用证通常在两个工作日内提供保证付款通过确认花旗银行分支。当客户位于潜在不稳定的经济环境中时，这种好处尤其有价值。

如何申请信用证

信用证最好由训练有素的专业人员准备，因为所需的详细文件中的错误可能会导致付款延误和费用。由于行业的差异和信用证类型，每种信用证可能会有所不同。

这是一个导入示例。

1. 进口商的银行信贷必须满足出口商及其银行。出口商和进口商完成了销售协议。
2. 使用《销售协议》的条款和条件，进口商的银行起草信用证；这封信发送给出口商银行。出口商银行审查信用证，并在批准后将其发送给出口商。
3. 如信用证所描述的那样，出口商将货物运送出来。任何必需的文件都提交给出口商银行。
4. 出口商的银行审查文件，以确保满足信用证条款和条件。如果获得批准，出口商银行将文件提交给进口商的银行。
5. 进口商的银行将付款发送给出口商银行。进口商现在可以要求寄出的货物。

信用证的优点和缺点

在某些情况下可能需要获得信用证。但是，就像与银行，贸易和业务相关的其他任何事情一样，也有一些利弊。

底线

信用证可以在贸易交易中起重要作用。根据情况，可以使用不同类型的信用证。如果您需要商业交易的信用证，那么您当前的银行可能是开始搜索的最佳场所。但是，如果您在较小的金融机构维护帐户，则可能需要扩展网络以包括较大的银行。