什么是可转让的信用证？定义和优势

什么是可转让的信用证？

可转让的信用证是信用证这使第一个受益人可以将某些或全部信贷转移给另一方，从而创建次要受益人。最初接受可转让信用证的当事方称为第一个或主要的受益人，而申请信用证的当事人是申请人。可转让的信用证经常在商业交易中使用，以确保向供应商或制造商付款，并且可以替代制作预付款。

信用证是银行提供的文件，保证卖方将收到买方承诺在特定交易中为商品或服务支付的钱。如果买方没有这样做，则银行可以负责付款。

例如，制造商品的卖方通常需要信用证保证，以便在填写客户的订单之前，将收到所需的钱（以全额，正确的金额）。买方向银行申请获得信用证，并向银行支付费用，以补偿银行的风险。

信用证通常用于进口商和出口商之间的交易中。正如美国商务部所解释的那样：“信用证（LCS）是国际交易者最安全的工具之一。...当很难获得有关外国买家的可靠信用信息时，LC很有用，但是出口商对买方外国银行的信誉感到满意。

可转让的信用证包括一项额外的规定，使银行保证可将其转让给另一方，称为次要受益人。例如，次要受益人可能是卖方（第一个受益人）依靠提供他们销售的商品的供应商。在这种类型的安排中，第一个受益人是供应商和买方之间的中间人。可以有一个以上的次要受益人。

与其他信用证一样，可转让的信用证在国内和国际贸易中都使用。

许多银行，尤其是拥有国际业务的银行的信用证。

可转让和不可转让的信用证的批准程序类似于申请银行贷款。买方必须提交信用申请，包括有关其收入，资产和现有债务以及交易本身的详细信息。银行将分析该信息作为其一部分承保过程。承销是银行遵循的程序，以评估特定借款人构成的风险，并决定是否将其延长信用额度以及以什么费用（如果是）。

有了信用证，借款人没有获得实际的贷款。取而代之的是，如果需要支付承诺的卖方付款，则银行保证银行愿意向借款人签发贷款。

对于买方而言，可转让的信用证可能是更方便的选择确认信用证。那是因为买方只需要与一家银行打交道以获取可转让的信用证。

但是，通过确认的信用证，买方必须获得两个信用证，第二封信保证了第一封信用证。如果第一银行拖欠还款，则卖方可能需要确认的信用证。第二银行通常是卖方熟悉的银行。确认的信件在国际贸易中很常见，可能会涉及多个国家的银行。

通过商业信用证，银行通过在受益人履行其义务时释放买方资金，直接向受益人（通常是交易中的卖方）付款。这与备用信用证，其中只有在买方不这样做的情况下，银行直接向卖方付款。

一个背靠背信用信指涉及中间人时，指出了两张针对同一交易的单独信用证。买方将向中间人（例如再销售商或经纪人）提供信用证，并确保他们将获得付款。基于首字母，中间人可以向其供应商（例如制造商）提供单独的信用证。这两个字母确保所有各方获得报酬。

循环信用证是提供可在一系列交易中使用的信用额的。当买方和卖方（例如进口商和出口商）有持续的关系时，这通常很有用。凭借循环信用证，买方不必每次都会收到新的信用证。

一个信贷额度是指向借款人提供的贷款，借款人可以根据需要而不是一次访问资金。循环信贷是信贷额度的一个例子。

银行通常收取他们保证信用证的一定数量的一部分，但费用也可能会根据申请人的信誉而有所不同。对贷方网站的审查显示，费用通常从0.75％到2％不等。

信用证是买卖双方之间业务交易的重要工具，尤其是当当事方在不同国家或没有长期关系并建立信任的情况下。可转让的信件确保卖方及其供应商，如果他们按照承诺交付，他们将为自己的商品和服务付款。买家必须支付信用证，但它们通常会促进否则可能是不可能的交易。