储备要求：定义，历史和示例

什么是储备要求？

储备金要求是金融机构必须拥有的现金数量，在其保险库中或最接近美联储银行，与沉积物由客户制作。由美联储委员会设定的储备要求是货币政策的三个主要工具之一 - 其他两个工具是开放市场运营和贴现率。

银行，信用合作社以及储蓄和贷款协会必须满足储备要求。因此，我们的外国银行，边缘法案公司和协议公司的分支机构和机构也必须如此。

在2020年3月15日，美联储委员会宣布，储备要求比率将设置为0％，自2020年3月26日生效。在变更之前于2020年3月26日自2020年3月26日起，净交易账户的储备要求比率根据该机构的净交易账户数量而有所不同。

了解储备要求

银行会根据他们手头的一小部分现金向客户贷款。政府提出了一个要求，以换取这种能力：保留一定数量的存款涵盖可能的戒断。该金额称为储备金的要求，这是银行必须保留的百分比，并且不允许借贷。

如果银行没有足够的现金来满足储备金的要求，则可以从其他银行或美联储的折扣窗口借用。利息银行相互收取借用的费用称为联邦资金利率，这是经济中许多其他利率的基础。

美联储理事会设定了要求以及利率银行的付款多余的储备。 2006年的《金融服务监管救济法》授予美联储以超额储量支付利息的权利。银行开始获得付费利息的生效日期是2011年10月1日。该利率被称为超额储量的利率，并作为联邦资金利率的代理。

储备要求是美联储为控制金融系统中的流动性所提供的另一种工具。通过减少储备金的要求，美联储正在执行扩展人货币政策相反，当它提出要求时，它正在行使收缩货币政策。后一种行动削减了流动性，并导致经济降温。

换句话说，当美联储提出储备金的要求时，银行对消费者和企业的贷款少。反过来，这提高了利率。当美联储删除储备金要求时，情况恰恰相反：利率下降。

预备要求历史记录

持有储备的做法始于第一个商业银行在19世纪初期。每个银行都有自己的音符，仅在其地理位置领域内使用。由于缺乏有关另一家银行资金的信息，将其交换给另一个地区的另一个钞票是昂贵且风险的。

为了克服这一问题，纽约和新泽西州的银行安排了彼此分支机构的自愿赎回，条件是发行银行和赎回银行都维持了一致的金牌或同等金额的同意。随后，1863年国家银行法根据其费用对银行施加了25％的储备要求。这些要求和对国家钞票的税收在1865年确保了国家银行票据取代其他货币作为交换媒介。

1913年创建美联储及其组成银行最后的贷方进一步消除了从早期高水平维持储备金和削减储备金要求所需的风险和成本。例如，在1917年将三种类型的银行的储备要求定为13％，10％和7％。

为了回应19日的大流行，自2020年3月26日起，美联储将储备金比率降低到所有存款层的零。减少的目的是通过允许银行利用额外的流动性向个人和企业提供借口来启动经济。

储备要求与资本要求

一些国家没有储备要求。这些国家包括加拿大，英国，新西兰，澳大利亚和瑞典。相反，其中一些国家必须遵守资本要求，这是银行或金融机构必须按其要求持有的股权数量财务监管机构。

储备要求是指银行必须持有的流动资产量。这些资金旨在保护该机构免受存款的运行。金融机构可以将额外资金持有高于所需金额的额外金额，称为免费储备金。资本要求旨在吸收贷款和其他投资的损失。

储备要求的示例

例如，假设一家银行拥有2亿美元的存款，必须持有10％。该银行现在被允许借出1.8亿美元，大幅下降银行信用- 银行可以向客户贷款的贷款金额。

除了提供缓冲银行运行和一层流动性，美联储还将储备要求用作货币工具。通过增加储备金的要求，美联储实质上是从货币供应中拿走货币并增加信贷成本。降低储备金的需求通过向银行提供过多的储备将资金带入经济，从而促进银行信贷的扩大并降低利率。

底线

储备要求指定银行必须靠近的现金金额，以弥补突然提款并保护该系统免受存款人的银行运行。该银行可以将储备金固定在保险库中或最接近的美联储银行。

当美联储提出储备金要求时，降低了银行可以借贷的金额。由于货币供应量更高，银行可以收取更多费用，从而提高利率。