单一用途反向抵押贷款：它是什么，如何运作

什么是单一用途反向抵押贷款？

单一目的反向抵押贷款是一种协议，贷款人通过该协议向借款人付款，以换取借款人的部分房屋净值。借款人必须将这些付款用于抵押贷款机构批准的特定目的。

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单一目的允许 62 岁及以上的房主将现有的退休后有稳定的收入来源。与任何反向抵押贷款一样，贷方向借款人付款，作为其房屋净值的预付款。在大多数情况下，贷款人期望在借款人搬出房屋或去世时偿还贷款，此时出售房屋理论上可以偿还贷款，因为贷款人根据借款人的现有资产支付贷款。

单一用途反向抵押贷款限制了借款人使用其收到的付款的目的。例如，贷款人可以坚持要求资金用于房屋的维护和保养，或者支付符合贷款人利益的典型成本，例如财产税或房主保险。因此，借款人通常会发现贷款更容易获得且价格更低与其他类型的反向抵押贷款相比。

另一方面，借款人可能会发现很难找到提供此类贷款的贷方。因为这些目的旨在反馈到房屋本身或其维护中，所以它保持了对于贷方来说，使这些贷款比其他通用贷款的成本更低。大多数单一用途反向抵押贷款是由政府机构和。

反向抵押贷款通常对于已还清房屋并需要稳定收入来源的老年借款人来说最有意义。房主在申请反向抵押贷款时保留其房屋的所有权。由于付款代表股本预付款，因此政府机构不会将其视为收入，这意味着它们不会增加借款人的税收负担，通常也不会影响从借款人处获得资金或服务的资格。或者。

除了单一用途反向抵押贷款外，还有其他两种流行的反向抵押贷款产品类型。

美国住房和城市发展部 (HUD) 为最常见的反向抵押贷款形式提供保险，。借款人可以将这些反向抵押贷款的付款用于他们希望的任何目的。然而，HUD 对借款人可以通过房屋净值转换抵押贷款获得的金额仍然存在限制。 HUD 要求借款人在申请房屋净值转换抵押贷款之前与独立住房咨询机构雇用的顾问会面。

对于那些拥有更昂贵房屋的人，一些金融公司提供私人支持贷款，称为专有反向抵押贷款。寻求这些反向抵押贷款的借款人可以直接去找贷款人，以避免与顾问会面所涉及的费用，但警告这样做的消费者要谨慎购物，比较不同贷方的不同建议，并警惕高压推销和隐藏费用。

三种最常见的反向抵押贷款类型是 1) 由联邦住房管理局 (FHA) 承保的反向抵押贷款； 2）单一目的反向抵押贷款，通常由地方政府和非营利组织提供； 3) 自有反向抵押贷款，不受联邦住房管理局 (FHA) 保险，由私人贷款机构提供。

与房屋净值贷款类似，您通过反向抵押贷款以房屋为抵押进行借款。如果您未能缴纳房主保险和财产税或未能及时维护财产，抵押贷款机构可能会取消房屋的赎回权。

反向抵押贷款的过户成本可能包括评估、产权调查、检查、财产税和信用检查的费用。发起费用上限为 6,000 美元，而年度抵押贷款保险费用可能为贷款余额的 0.50%。

与更常见的 HECM 和专有反向抵押贷款相比，单一用途反向抵押贷款的费用更低，利率更高。它们是为了特定目的而提供的，例如修复屋顶或缴纳财产税，并且通常仅由非营利组织或地方政府实体发行。如果您能找到并获得批准，那么它们是获得退休后留在家中所需资金的绝佳选择。