定期存款（又称定期存款）定义及其如何工作？

什么是时间存款？

时间存款是具有预设到期日期的带有利息的银行帐户。一个存款证书（CD）是最著名的示例。这笔钱必须保留在固定期限的帐户中，才能赚取既定利率。

时间存款通常比常规储蓄帐户支付的利率略高。到期时间的时间越长，利息支付的时间就越高。

此类投资的另一个名称是定期存款。

时间存款解释了

可以在几乎任何银行，信用合作社或其他金融机构购买诸如CD之类的时间存款。支付的利率和其他条款一样。例如，一家银行可能会提供更高的回报，但需要更大的存款。

它需要购物。大多数人的价格很突出，并广泛广泛宣传。

CD本质上是一个储蓄帐户，并承诺所有者不会在设定的时间内触摸钱。这可以从几个月到几年。一年或更短的期限被认为是短期定金。任何东西都是长期存款。

提早提取的处罚

时间存款的所有者在必要时可以撤出这笔钱，但会损失一些或全部承诺的利息，并可能支付罚款费用。这些条款是在打开帐户时获得的精美印刷品。

客户可以通过时间存款帐户获得比标准储蓄帐户或承办利息支票帐户中的利率稍高的利率。提供更好的回报，因为资金一直锁定直到帐户的到期日。

时间存款由联邦存款保险公司（FDIC）保险，每次投资最高25万美元。那些在信用合作社开放的人携带了国家信用合作社管理局（NCUA）的保护。

银行为什么提供时间存款帐户

时间存款帐户为银行提供了他们需要向其他客户贷款的现金流。银行通过贷款持有的时间存款账户的利率高于其在时间存款上支付的利率，从而获利。

银行还可以从其他证券的时间存款中投资于支付比客户支付更高收益的证券。

时间存款的一些选项

只要至少30天，银行和其他金融机构可以接受客户要求的任何期限。

一旦投资成熟，这些资金就可以撤回而无需罚款。或者，投资者可以选择续订另一个期限的时间存款帐户。例如，一年的CD可以将另一个CD倒入另一个CD。

更长的期限获得更高的利息

通常，到期期限的时间越长，支付给存款人的利率就越高。例如，一年的CD可以提供1.10％年百分比百分比（APY），而相同金额的五年CD可能会提供1.75％的APY。年度百分比是有效的年度回报率（ROR）考虑了复杂利益的影响。

通常，引用了时间存款和CD的两个率：

• 利率是如果客户撤回每个月收到的利息金额，则客户将赚取的利息百分比。
• 年度百分比（APY）是如果允许利息保留在帐户和化合物中的情况下，客户将赚取的金额。

因此，APY高于引用的利率。

时间存款的缺点

与大多数金融产品一样，时间存款帐户也有优势和缺点。最重要的是，它们是一个安全的地方，可以轻松获得您的钱。

另一方面，回报率通常低于其他投资的回报率。投资者可以将相同数量的钱存入债券共同基金或国库券中，并获得更高的收益率。

还有另一种风险，尤其是如果投资者选择长期押金的情况下。利率可能会随着时间的推移而上升，而投资者的资金已锁定在帐户开放时盛行的利率。

较高的利率与通货膨胀率更高。因此，就实际的消费能力而言，投资者的钱在坐在那里时正在缩水。

时间存款的真实示例

截至2020年2月9日，截至2020年2月9日的时间押金回报的一些示例为金融机构提供的CD之间的差异提供了一些洞察力。

• 美国运通（American Express）在一年中以0.55％的APY为0.55％，三年为2.05％，五年来为2.15％。没有最低存款。
• 联盟直接率一年为2.10％，三年为2.20％，五年为2.20％。至少有1,500美元的存款。
• 同步银行利率为一年2.00％，三年为2.10％，五年为2.15％。最低押金为2,000美元。