Wealthfront 的 Roth IRA 基金选项

Wealthfront Corp. 是一家提供财富管理和投资咨询服务的金融服务公司。它经营一家该公司利用算法为客户提供定制化的投资管理、财务规划以及其他经纪产品和服务。该公司提供广泛的由其他公司管理。

美国的投资者可以使用多种税收优惠的储蓄计划，包括 401(k)、个人退休账户 (IRA) 和 Roth IRA。主要前者的资金来源是。这意味着不能免税，因为。但与提取资金需纳税的传统 IRA 不同，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。

了解财富前沿

Wealthfront 成立于 2008 年，通过三个子公司运营：Wealthfront Software LLC、Wealthfront Advisers LLC 和 Wealthfront Brokerage LLC。该公司拥有超过 500 亿美元的资产。

Wealthfront 的运作方式是。该公司的软件专注于为每个特定客户提供投资建议和定制交易，类似于。但与全方位服务经纪商相比，Wealthfront 的服务有限。例如，它不提供个人税务建议。而且没有人类顾问可以与投资者讨论他们的想法。 Wealthfront 的服务年咨询费低至 0.25%，账户或交易费为零。

不提供任何自营基金，而是提供其他公司发行的广泛ETF供投资者选择。下面，我们看看 Wealthfront 提供的一只基础广泛的股票基金和一只基础广泛的债券基金。这两只基金都是指数基金，因此其表现应与追踪同一指数的其他基金相似。选择这两只基金的主要原因是它们是所有股票中最便宜的，并且。

• ：0.03%（截至2024年4月26日）
• 管理资产：1.8万亿美元（截至2024年12月31日）
• 一年总回报：23.75%（截至2024年12月31日）
• 12 个月追踪 (） 屈服：3.76%（截至2025年1月22日）
• 成立日期: 2001 年 5 月 24 日

VTI 是一款 ETF，旨在跟踪 CRSP 美国总市场指数的表现，该指数由全美约 3,500 只股票组成频谱，代表了美国可投资股票市场近 100% 的份额。市场-该基金提供广泛、多元化的美国股票市场投资。

VTI 由 Gerard O'Reilly、Walter Nejman 和 Michelle Louie 管理。 O'Reilly 自 2001 年起为该基金提供咨询服务，Nejman 自 2016 年起为该基金提供咨询服务。Louie 于 2023 年加入该基金。

截至 2024 年 12 月 31 日，该 ETF 持有 3,609 只股票。他们的组成如下：70%是股票中，3.8% 处于中型股和大型股之间，13% 处于中型股和大型股之间， 5.7% 位于小型股和中型股之间， 7.5% 位于小型股和中型股之间。该基金的平均市值为 9,756 亿美元。

像VTI这样基础广泛的股票基金具有一定程度的风险，但它也为投资者提供了相当强劲的增长机会。对于许多投资者来说，该 ETF 可以作为多元化投资组合的基础。然而，对于那些收入非常低的人来说或者即将退休的人，以收入为导向的投资组合可能是更好的选择。

• 费用率：0.03%（截至2024年4月26日）
• 管理资产：3,424亿美元（截至2024年12月31日）
• 一年追踪总回报:: 0.14%（截至2025年1月22日）
• 12 个月追踪 (TTM) 收益率：1.34%（截至2024年12月31日）
• 成立日期： 2007 年 4 月 3 日

BND 是一个旨在追踪彭博美国总流通量调整指数表现的 ETF，该指数是一种市场加权指数，用作代表广大，美国债券市场。该基金广泛投资于信用质量高的应税美元计价债券。

BND 的唯一投资组合经理是约书亚·C·巴里克曼 (Joshua C. Barrickman)，他自 2013 年以来一直担任该基金的顾问。

截至 2024 年 12 月 31 日，该 ETF 持有 11,277 只。其中，47.97%为美国国债或机构债券，19.84%为政府债券，14.87%是工业企业发行的债券，8.70%是金融公司发行的，3.34%是外国实体发行的，2.46%是公用事业发行的，1.64%是商业MBS，0.62%是，0.55%是其他债务证券。该基金的所有持股均被视为投资级别，BBB或更高。

基础广泛的债券或固定收益基金（如 BND）通常比股票基金风险更低。然而，债券基金不提供相同的增长潜力，这意味着回报率通常较低。它们对于规避风险的投资者和作为投资组合的一部分都是有用的工具战略。符合规避风险的投资者会发现，同时投资债券基金和基础广泛的股票基金可以提供多元化投资。这是一种倾向于最大化回报同时最小化回报的方法。

常见问题 (FAQ)

底线

罗斯 IRA 为投资者提供一定的税收优惠。 Roth IRA 的独特之处在于，它们由税后资金提供资金，并且在以后提取资金时无需缴税。 简而言之，可以免税增长。

开设Roth IRA后，选择的投资类型将取决于个人投资者的风险承受能力以及他们有多少时间和精力来研究各种投资。对于时间和精力有限的投资者来说，一种选择是选择一些大型且多元化的基金，另一部分是基础广泛的债券基金。这些大型、多元化的基金也可能为许多投资者奠定坚实的基础，他们确实有额外的时间和精力来评估其他有时风险更高的基金。涉及对个别公司或特定市场的投资。