什么是艰辛的个人贷款？

艰苦的个人贷款专为面临财务困难的借款人而设计。这是它们的工作方式，以及其他值得探索的替代方案。

什么是艰辛的个人贷款？

艰苦贷款的确切定义可能因一个贷方而异。通常，艰苦的贷款类似于个人贷款，但贷款往往较低，相对较低利率，简短还款术语是因为它们旨在使您摆脱立即的财务问题。

较小的银行和信用合作社更有可能提供艰辛的贷款，通常必须证明您面临着真正的财务困难。

如果您获得了批准，则可以将艰苦的贷款用于各种目的，例如履行义务医疗费用，进行其他贷款付款，或仅每天付款生活费。

个人贷款如何工作

艰苦的贷款与其他类型的个人贷款一样工作。您通常会在线申请贷款。如果您的申请获得批准，贷方将向您发送钱总金额，通常在几天之内。

然后，您必须在几个月或几年内以同等的每月分期付款来偿还这笔钱。此外，您将付款兴趣关于贷款，有时还会收取费用。

艰苦的个人贷款与其他类型的个人贷款不同。首先，通常您必须证明自己有真正的财务麻烦才能符合条件。您可以借的最大金额可能会较低，您必须相当快地偿还贷款。

借款人如何使用个人贷款

2023年，Investopedia委托全国调查在962名成年人中，他们拿出个人贷款以了解他们如何使用贷款收益以及将来如何使用此类贷款。债务合并是人们借钱的最常见原因，其次是房屋装修和大量购买。苦难在榜单上并不高，尽管在某些情况下可能有第四名的医疗费用，这可能是有资格的。

艰苦的个人贷款类型

个人贷款有两种基本类型：

无抵押困难的个人贷款

无抵押个人贷款是那些没有任何支持的人抵押品。这意味着，如果您不偿还贷款，则您的贷方将无法收回您的资产，但贷方也承担更大的风险。因此，您通常需要更高信用评分或必须支付更高的利率才能获得无抵押艰难的贷款。

担保艰苦的个人贷款

安全相比之下，艰苦的个人贷款是那些得到抵押品的支持。这使他们对贷方的风险降低，然后他们可以将其提供给客户信用不良或给客户良好的信用较低的利率。如果您没有资格获得无抵押的个人贷款，则有担保的艰苦贷款可能是一个不错的选择。比较最好的贷方提供的利率，以查看最适合您的利率。

艰辛个人贷款的利弊

与任何金融产品一样，艰苦的个人贷款既有福利，又有弊端。

专业人士解释说

• 快速资金。通常，您将在获得艰苦的个人贷款后的几天内收到您的钱，以便您可以快速解决财务紧急情况。
• 灵活使用。您几乎可以将艰苦的个人贷款中的资金用于几乎任何东西，包括支付您的生活费用。

缺点解释了

• 排位赛很困难。通常，您需要证明自己有资格获得艰苦贷款的财务困难。
• 灵活的还款时间表。这种类型的贷款旨在解决短期紧急情况，您可能必须偿还一到五年内借的钱。
• 最高贷款金额低。您将无法通过艰苦的个人贷款借大量资金。
• 利率更高。如果您的信用评分较低，这对于需要紧急贷款或艰苦贷款的人来说是很常见的，那么利率可能很高。

艰辛个人贷款的替代方案

尽管艰辛的个人贷款似乎是紧急情况下的逻辑选择，但您可以找到另一种解决财务状况更好的解决方案。其中的可能性：

退休计划艰苦的提款

一个艰苦的提取是紧急情况分配来自税收优惠的退休计划。内部税收服务（IRS）允许在“立即繁重的财务需求”的情况下进行这些撤离。从计划等计划中可能可以使用这种特殊分布个人退休帐户（IRA）或a401（k），只要它符合某些标准。在工作场所计划的情况下，雇主不需要允许艰苦的提款，这取决于您的雇主确定您是否有资格。

请记住，如果您从退休帐户中提取艰辛，您会因为这笔钱留下来而错过了这笔钱。因此，值得仔细考虑是否这样戒断类型是有道理的为你。

发薪日替代贷款

常规的发薪日贷款往往具有极高的利率，在某些州是非法的，因为它们被视为掠夺性贷款。但是，一些信用合作社和在线贷方提供的发薪日替代贷款（有时称为朋友）通常便宜。

发薪日替代贷款可用于支付意外的账单，并提供信用不良的借款人。它们通常为$ 200至1,000美元，还款期限为一到六个月。发薪日替代贷款可能会带来少量申请费。

点对点（P2P）贷款

点对点（P2P）贷款使个人能够通过各种个人直接从其他人那里获得贷款在线平台为此目的建立。

如果您遇到财务困难，并且很难获得其他类型的贷款资格，那么P2P贷款可能是一个不错的选择。与标准个人贷款相比，这些贷款的严格资格要求往往较少，而且利率也相对较低。但是，最高贷款金额可能很低，因此它们可能不会完全涵盖昂贵的紧急情况。

考虑的其他选项包括：

• 员工援助计划（EAPS）。一些雇主的计划可以提供经济帮助，以支付医疗费用，自然灾害后的维修或其他意外费用。
• 慈善机构。一些慈善机构为面临财务困难的低收入人士提供财政援助。慈善机构通常在地方一级运作，因此值得研究您的城市或城镇的选择。
• 政府补助。尽管联邦政府没有向个人提供赠款（尽管有些骗局可能会告诉您），但许多州都这样做。这些计划可以协助粮食，托儿，住房，医学和公用事业的成本，尽管由于赠款周期，可能并不总是很容易获得赠款。当地县和城市机构以及当地的非营利组织还向需要租金，公用事业和托儿服务的公民提供赠款。与贷款不同，赠款不必偿还。
• 房屋净值贷款和HELOC。如果您拥有房屋并拥有建立权益在其中，您可以将该权益用作任何一个房屋净值贷款或家庭净值信用额度（HELOC）。如果您面临财务困难，则房屋净值贷款和HELOC可能是不错的选择，因为它们往往具有低利率和灵活的还款时间表。但是，您可能会失去房屋止赎如果您不能还款。
• 常规个人贷款。如果您要长时间需要经济援助，那么申请可以提供更多资金的传统个人贷款可能会更有意义。假设您有资格，您也许可以获得最高$ 50,000的贷款，并在五年内还清。
  

如何获得艰辛的个人贷款

获得艰辛的个人贷款的步骤与传统个人贷款的步骤相似，存在一些关键差异。这是基本过程。

1. 获得您的信用评分。这将帮助您查看您可能有资格的贷款。你可以免费获得您的信用评分来自一些银行，信用卡公司和在线资源。
2. 您可能有资格获得的研究贷款。一些困难的贷款计划要求您证明您的定义是真正的财务困难。查看您州或城市的当地银行和信用合作社，因为小型贷方更有可能提供艰苦的贷款。
3. 比较要约。你可以尝试预先资格对于几个贷款，这不会影响您的信用评分，并且可以允许您购物以获得最好的交易。
4. 提交您的贷款申请。您通常可以在线申请，但您可能必须提交文件以证明您的收入或情况。
5. 最终确定您的贷款。如果您的申请获得批准，您的贷方将要求您签署贷款协议。一旦这样做，您应该在几天内收到您的钱。

常见问题（常见问题解答）

底线

艰辛的个人贷款可以帮助您避开金融风暴。这些贷款通常由较小的银行和信用合作社提供，往往比标准个人贷款较低的利率，最高贷款金额和较短的还款期限。

如果您面临艰辛，也值得研究IRA或401（k）艰苦的提款，房屋净值贷款或HELOC以及任何您可能有资格的政府或非营利赠款计划。