什么是FHA贷款？资格，如何申请，优点和缺点

FHA贷款是政府支持的抵押贷款，由联邦住房管理局（Federal Housing Administration）保险，旨在为房屋拥有途径创造更实惠的途径，尤其是对于首次购房者而言。 FHA贷款具有更宽松的信用要求，通常最低较低下跌付款。

FHA不是由FHA发行的FHA贷款，而是由私人贷方（例如银行）发行的。 FHA为贷方提供保险，以降低其风险，以防借款人默认值。房主必须支付保费，以支付该保险的费用。

FHA贷款的历史

美国国会创造了联邦住房管理局（FHA）1934年，住房市场面临抑郁时代挑战。 200万建筑工人失业，抵押贷款违约率很高，大多数人发现几乎不可能获得新的抵押贷款。

当时和现在，FHA的目标是使购房者通过帮助降低贷方的风险来更容易获得贷款。 1965年，FHA成为住房和城市发展部（HUD）住房办公室的一部分。 2020年，FHA为超过800万户单户住宅的抵押贷款保险。

FHA贷款资格要求

与其他类型的房屋贷款一样，借款人将需要满足某些标准才能获得FHA贷款。贷方将首先请求信息，例如您的社会保险号，您的年龄以及您是美国公民还是永久居民。 （在美国没有合法居留权的非美国公民没有资格。）

其他资格要求包括：

• 信用评分：借款人的最低信用评分至少为500。至少580个信用评分的信用评分可以获得较低的首付资格。
• 首付：如果借款人的首付至少为580个信用评分，或者以500个信用评分为580的首付款，则首付款低至3.5％。
• 属性类型：多达四个单位的房屋符合条件。买家需要在家中居住至少12个月。
• 贷款金额：购房者只能借入一定限制，截至2024年，单元单位物业的$ 498,257至1,149,825美元不等。

抵押保险费（MIP）

FHA贷款要求借款人付款抵押保险费（MIPS），首先以前期MIP的形式，然后是持续的年度MIP（通常付诸节目的每月付款）。前期保费是贷款金额的1.75％，年保费从0.15％到0.75％。

FHA贷款的利弊

像任何类型的抵押一样，FHA贷款具有一些优势和缺点。

优点

• 较低的首付要求：借款人可以在FHA贷款上放下3.5％的贷款。
• 宽大的信用标准：如果您想首付10％以下，您也许有资格获得信用评分为500的贷款或580贷款。许多其他贷款的信用评分至少为620。

缺点

• 需要抵押保险：FHA贷款要求借款人在整个贷款一生中支付抵押保险。一旦房屋中的所有者权益等于房屋价值的20％，许多其他贷款就不会。
• 贷款限额：借款人受到根据房屋的位置借入多少的限制。
• 居住要求：FHA贷款借款人必须在最短的时间内居住在房屋中，以便不允许使用纯粹用于投资的物业。

FHA贷款类型

FHA除了常规抵押外提供其他类型的房屋贷款。它们包括：

• 付款抵押贷款： 这些贷款以较低的月抵押贷款付款开始，随着时间的推移增加。一个付款抵押贷款（GPM）是专为希望在未来几年看到收入增长的借款人而设计的，但否则现在会发现房屋无法承受。
• FHA 203（k）改善贷款：这笔贷款是针对想要购买需要翻新和维修的房屋的借款人的。除了购房金额外，他们还可以借用维修费用。
• FHA节能抵押： 该贷款涵盖了将降低公用事业账单的绿色升级，例如太阳能电池板和新的隔热材料。
• 房屋净值转换抵押贷款（HECM）： 一种反向抵押，这些贷款可以帮助至少62岁的借款人坚持自己的房屋并将其房屋净值转换为现金。

将FHA贷款与其他抵押贷款选项进行比较

FHA贷款不是唯一的政府支持抵押贷款类型。VA贷款适用于合格的现役成员，退伍军人，国民警卫队和预备会员。此外，VA贷款通常不需要首付。美国农业部贷款是为那些在合格农村地区寻找房屋并符合收入指南的人提供的贷款。

也有常规抵押贷款没有类似的政府支持。这些贷款往往具有更严格的信用要求，但也可以增加更多。

如何申请FHA贷款

申请FHA贷款就像申请其他类型的抵押贷款一样。但是，在开始之前，您可能需要检查您的信用评分确保您符合FHA标准。另外，考虑一下您可能有多少钱为首付。这将影响您负担得起的房屋以及您需要借多少的房屋。在那之后：

1. 逛街： 将价格和功能与多个贷方进行比较可以帮助您找到最合适的贷款。
2. 收集文档：您可能需要银行对帐单，收入证明，纳税申报表等。贷方可以为您提供完整的清单。
3. 预先合格： 与贷方合作，看看您可以借多少借钱有助于缩小您的房屋搜索。
4. 提交完整申请： 一旦您与房屋卖家签订了购买合同，您将需要向贷方提交文件并完成完整承保过程。
5. 查看关闭文件：当您的贷款被敲定后，贷方将发送闭幕披露，概述您的贷款条款和条件。它将包括利率，费用，还款条款和您的每月付款金额。

我在哪里可以了解有关FHA贷款的更多信息？

底线

FHA贷款可能是购房者，尤其是初学者有资格获得抵押的好方法。但是，如果您的信用评分良好，则可以进行大量首付的现金，您还需要查看其他类型的贷款。同样的贷方可能会提供两者。