父母加上有資格寬恕的貸款嗎？

Plus（本科生的家長貸款）貸款是一種聯邦學生貸款。父母可以申請一個人，以支付其孩子的全部大學費用。如果您有父母加貸款，則是您獲得的選擇貸款寬恕。

關鍵要點

父母加貸款可以符合收入償還償還（ICR）和公共服務貸款寬恕（PSLF）。
但是，必須首先將它們合併為聯邦直接合併貸款。
您對這些計劃的資格取決於您的收入和工作的雇主類型。
如果沒有寬恕，您可以探索替代選擇，例如與私人貸方再融資或鞏固，或選擇更靈活的聯邦還款計劃。

資格寬恕

父母加貸款必須合併為直接合併貸款被考慮以寬恕。之後，幾個標準將確定您有資格獲得您欠一些錢的資格。

您的收入。如果您有資格獲得收入償還計劃（ICR）計劃，則您的每月付款將根據您的收入限制。 25年後仍保留貸款的任何餘額將被原諒。
您的工作。如果您從事公共服務工作，您可能有資格通過公共服務貸款寬恕計劃（PSLF）在付款10年之後。

快速事實

截至2024年第二季度，有1009億美元的未償還父母加上貸款債務。

寬恕計劃如何運作

ICR和PSLF程序的工作方式不同。這是基本細節：

收入償還（ICR）計劃

父母加貸款將其合併為直接合併貸款後，有資格獲得ICR計劃。

ICR計劃可以降低您的每月付款，並最終導致貸款寬恕。付款計算為您在12年貸款期內要支付的費用，或者不超過當年可支配收入的20％。

根據ICR計劃，您的貸款期限將延長至25年。如果您在該學期結束後仍然欠錢，則貸款的剩餘餘額將被原諒。

公共服務貸款寬恕（PSLF）計劃

為政府或某些非營利組織工作的人可能能夠通過PSFL計劃尋求父母加貸款寬恕。

合格的雇主包括：

聯邦，州，地方和部落美國政府組織
501（c）（3）非營利組織
其他專注於合格公共服務的非營利組織，例如公共衛生和公共教育

如果您的雇主有資格，您的第一步將是將您的直接加貸款合併為直接合併貸款。然後，您將需要申請ICR計劃並開始付款。

一旦您通過合格的還款計劃進行了120個月付款，您的貸款剩餘餘額將被原諒。

限制和例外

學生貸款寬恕對於父母加貸款確實有局限性和例外。儘管其他聯邦學生貸款借款人可用的收入驅動償還計劃（IDR）計劃，但父母和貸款只有資格參加ICR計劃。（雖然這是一般規則，但如下所述，最近可能涉及所謂的拯救計劃的漏洞。）

您的工作是要考慮的另一個因素。您必須為符合條件的雇主通過PSLF計劃尋求貸款寬恕。

如前所述，您還必須將貸款合併為直接合併貸款。如果不這樣做，則必須使用10年的標準還款計劃或其他全額支付餘額的計劃。

寬恕的替代選擇

如果不可能貸款寬恕，父母加貸款借款人可以探索其他可能使還款更容易實現的選擇：

再融資。您也許可以用私人貸方為父母加貸款再融資，以獲取較低的利率或更長的還款期限。但是，私人貸款因貸方而異，可能缺乏政府貸款的一些優勢。
合併。再融資也可能使您可以將多個父母加貸款合併為具有較低利率的單貸款。
其他聯邦還款計劃。父母加借款人可以從三個政府還款計劃中進行選擇：標準，畢業和擴展。最後兩個就您的每月付款金額提供了更大的靈活性。

您可以將父母加貸款轉移給學生嗎？

拿出直接貸款的父母不能將該貸款轉移給孩子。如果他們想轉移債務，他們的學生必須向私人貸方申請貸款，用這筆錢償還原始貸款，並承擔新貸款的責任。

父母加上有資格獲得IDR的貸款嗎？

父母加貸款借款人必須通過聯邦直接合併貸款鞏固其貸款，以便有資格獲得收入驅動償還計劃（IDR）計劃。除非他們採取其他步驟（例如，請參見下一節），他們唯一有資格獲得的IDR計劃是收入應付額（ICR）計劃。

父母加上貸款有資格獲得保存嗎？

節省有價值的教育（拯救）計劃是一種可以降低每月付款的IDR計劃。根據許多來源，父母加貸款借款人可能有資格獲得此選項，但需要多個步驟。

首先，您需要有兩個或更多的聯邦貸款。如果您有兩個加貸款，則需要將它們的每個貸款合併為單獨的直接合併貸款。然後，您必須在2025年7月1日之前將這些貸款合併為單個直接合併貸款。

一旦獲得了單一的直接整合貸款，您就有資格申請保存計劃。

但是，請參見下面的“重要”註釋。

重要的

在撰寫本文時，聯邦學生援助網站提出了這一注意：“ 2024年7月18日，聯邦法院發布了一項停留，阻止了教育部對有價值的教育（拯救）計劃進行儲蓄。我們正在評估該裁決，並將與借款人直接與借款人聯繫，以如何影響他們。”

您可以推遲父母加貸款嗎？

父母可以申請推遲加號貸款，這導致付款暫時停頓。如果他們的孩子在大學入學至少一半，或者在孩子不再註冊至少半場後六個月，則藉款人可以延期延期。

如果您推遲付款，您可能會對在此期間產生的利息負責。

底線

當你申請父母加貸款，您同意承擔孩子的一些教育費用。因此，權衡收益和這些貸款的風險。債務如何影響您自己的財務目標和退休計劃？

如果您努力償還父母加貸款，則可能有可能寬恕。但是，您需要滿足資格要求並採取幾個步驟才能到達那裡。在您採取任何行動之前，最好與您交談貸款服務商關於合併父母加上貸款的過程以及您可能有資格獲得ICR或PSLF計劃的資格。