債務太多了抵押？

如果您要申請抵押貸款購買房屋，那麼債務太多會使獲得貸款的挑戰。在審查財務以確定您是否可以負擔新的抵押貸款付款時，還必須考慮現有的債務付款。

結果，您需要計算債務收入比，或DTI，代表您每月收入的百分比，這些收入（例如貸款和信用卡）。在試圖對購買房屋的融資時，您的債務收入比率是一個重要的指標，因為它用於確定抵押負擔能力。

一旦獲得融資，很少有房主會進一步考慮債務收入比率，但也許應該將收入或增加新債務的變化會影響人們為現有債務服務的能力。我們的抵押計算器是幫助估計每月付款的有用工具。在本文中，我們將向您展示如何使用DTI比率。

計算債務收入比

計算您的債務收入比率很簡單。您每月的所有債務付款總計，並將該數字除以您的月度總收入，這就是您的收入，然後扣除稅收。

為了進行確切的衡量標準，重要的是要包括每個月支出的所有金額，包括所有經常出現的債務，例如抵押，汽車貸款，兒童撫養費和信用卡付款。

債務收入比的示例

假設您有以下每月的總收入和債務付款：

• 總收入：$ 4,000
• 汽車貸款：$ 400
• 信用卡：250美元
• 學生貸款：$ 400

每月債務總額= $ 1,050。

• 將總債務除以總收入：$ 1,050 / $ 4,000
• 債務收入比= .26或26％。

在計算債務收入比率時，您通常不計算每月的家庭費用，例如食品，娛樂和公用事業。

住房費用比率

要考慮的另一個比例是住房比率，將您的總收入與所有住房費用進行比較，其中包括您的抵押貸款，房屋保險，稅款以及任何其他與住房相關的費用。要計算住房比率，請總計住房費用，然後將其除以您的每月收入。

例如，假設您每月賺4,000美元，抵押費用為400美元，稅款為200美元，保險費用為150美元。你的總住房費用將為750美元，除以$ 4,000，將產生19％的住房比率。

通常，抵押貸款人希望看到28％的住房費用比率較小。一個抵押計算器可以是預算每月付款費用的好資源。

總收入和淨收入

出於貸款目的，債務對收入的計算通常基於總收入。總收入是稅前的計算，這意味著從您的工資扣除所得稅之前。由於我們不能保留所有總收入（在大多數情況下），因此我們不能花錢，因為您從未真正收到。

例如，假設您每月收入2,000美元，並且扣除所得稅後，您的淨收入為1,700美元。如果使用總收入來計算您的債務收入比率，則使用$ 300的額外收入來確定您的支出能力。但是，實際上300美元無法支付您的賬單。

也,淨利（您的帶回家薪水）始終小於DTI計算中使用的數量。如果您處於較高的收入範圍內，則損失稅收的淨收入百分比將更高。

無論您的稅收範圍如何，在計算債務收入比率時使用淨收入或更保守的方法，幾乎​​可以肯定會更好地為您服務。使用淨數量，您可以更真實地了解您在債務上花費了多少收入以及您對新債務的能力。

好數和壞數字

您的債務收入比率告訴您很多有關財務狀況的狀況。較低的數字表示更好的財務情況，因為您有更多的月收入可負擔新的債務，例如抵押貸款。不幸的是，高債務收入的比率通常意味著支付賬單後沒有足夠的額外收入來承擔新的債務。

什麼是良好的債務收入比率？

一個良好的債務收入比率通常為36％或更低，不超過28％的債務，用於為您的房屋提供抵押。儘管某些專業貸方將允許在該範圍或更高的比率，但通常將債務收入比率為37％至43％。

在某些情況下，房利美（Fannie Mae）會返回貸款，例如，如果達到某些信用評分和現金儲備要求，則其DTI的借款人最高為50％。

請注意，如果此類貸方願意給您貸款，那並不意味著您應該接受它。幾乎所有專家都認為，超過50％的債務收入比率是危險的，但是對於許多人來說，最佳比例盡可能接近0％，這是代表無債務生活的數字。

監視您的債務，收入和支出

儘管每個人都有付款賬單，而且我們大多數人至少有一些經常性的債務，但是除非您的收入來源是無限的和保證的，否則較低的債務與收入比率幾乎總是比較高的比率更好。

監視您的債務收入比率是保留費用和購買力的好方法。無論您是每年賺取25,000美元，每年100,000美元還是每年100萬美元，您的債務收入比率都可以提供您的支出習慣的快照。

尚未獲得少量收入，這是由於良好的支出習慣，預算，債務收入比率低。也有可能擁有高收入，但支出習慣差，導致債務收入比率很高，尤其是當您始終如一的時候超越你的手段。

底線

通過住房或經常性債務所產生的債務越多，您的債務收入比率就越高。您的比率越高，您的財務困難越有可能。為了確保您處於財務自由的道路上，您可以在每個季度計算此比率，以使您的財務發展朝著正確的方向發展。如果您的債務收入比不描繪您希望看到的經濟健康狀況，則需要採取措施使您的財務狀況。