債務與限制比率：含義，影響，示例

債務與限制比率是多少？

債務限制比率是用於評估的指標信譽借款人。它是通過分配借款人的總未償還來計算的循環債務（例如在他們的信用卡上）按可用的信用額。例如，借款人的信用卡債務和總數為5,000美元信用額度在其所有卡中​​，$ 10,000的總和的債務比率為50％。

債務限制比率的工作方式

債務限制比率還有其他幾個名稱，包括平衡比率，債務比率和債務比率和信用利用率。在所有情況下，它都將一個人在特定時間未償還的循環債務的總數與他們可以利用的循環信貸總額（表示為百分比表示）的總金額。它不考慮分期付款債務，這種汽車貸款和抵押。

無論其名稱如何，目的都是相同的：估計借款人“最大化”其信用能力有多近。通常，大多數貸方認為可以接受30％或更低的債務比率，而高於該水平的比率將開始引起人們對借款人可能過度擴張的擔憂。

另一個常見的指標，債務收入比，或DTI，考慮不同的變量。它不僅包括債務，還包括分期付款債務，將其每月的總債務義務與其總收入每月。貸方可以將潛在藉款人的債務對債務和債務收入比率同時考慮到決定是否授予他們貸款還是其他形式的信貸。但是，與他們的債務限制比率不同，一個人的債務收入比率並不能歸於其信用評分。那是因為信用報告基於哪些信用評分的不包括有關受試者收入的信息。

債務與限制比率如何影響信用評分

消費者的信用評分是基於許多因素，每個因素都根據其重要性分配給予權重。

在最廣泛使用的信用評分模型中，我得分，付款歷史記錄 - 基本上是該人是否每月按時支付信用賬單 - 最多的權重為35％。接下來是FICO所說的“欠款”，佔30％。該類別的關鍵因素是個人的債務限製或信用利用率。高比率可能會對他們的信用評分產生負面影響，而較低的比率可以具有積極的影響。但是，FICO分數背後的公司指出：“在某些情況下，信用利用率較低將對您的FICO分數產生更積極的影響，而不是根本不使用任何可用信用。”

現實世界的債務比率比例

艾瑪（Emma）正在考慮申請抵押。為了看看她的立場，她獲得了信用報告和信用評分，這比她預期的要低。在閱讀信用報告時，艾瑪發現她的分數受到債務限制比率的負面影響。

艾瑪（Emma）的債務限額比率為50％，高於大多數貸方通常認為可以接受的30％閾值。為了幫助提高信用評分，她決定採取積極的措施降低該比率。首先，她重新計算自己的預算，以便她可以每月還清大部分未償債務。她還申請了當前信用卡的信用額度增加，因此她的未償債務將相對於她的新信用額度縮小。

艾瑪（Emma）也可能考慮申請額外的信用卡以增加其總信用額度。一個餘額轉移信用卡在介紹期內，低價或0％的利息可能使她能夠鞏固她在該卡上的現有債務，並更快地償還。

底線

您的債務與規模比率是計算您的信用評分的重要數字。如果它不像您想要的那樣好，那麼有一些方法可以改善它。