28/36規則：它是什麼，如何使用它，示例

28/36規則是指用於計算計算的常見方法債務金額個人或家庭應該假設。一個家庭最多應花費其28％總月收入根據本規則的總住房費用，總債務總額不超過36％。這包括住房和其他債務，例如汽車貸款和信用卡。

貸方經常使用此規則來評估是否將信貸擴展到借款人。

了解28/36規則

貸方使用各種標準來確定是否批准信用申請。主要考慮因素之一是個人的信用評分。貸方通常要求信用評分必須在一定範圍內，但是信用評分並不是唯一的考慮。貸方還考慮借款人的收入，債務到收入（DTI）比率。

另一個因素是28/36規則，這是決定消費者財務狀況的重要計算。它有助於根據消費者的收入，其他債務和財務需求來確定消費者可以安全承擔的債務。前提是，個人或家庭可能難以維持的28/36參數的債務負擔。他們最終可能導致預設。

該規則是貸方用於構建的指南承保要求。一些貸方可能會根據借款人的信用評分來改變這些參數，這可能會使高信用評分借款人的DTI比率略高。

大多數傳統抵押貸款人要求最高家庭費用比率為28％，最高總債務收入比率為36％，以供貸款批准。

在其信用評估中使用28/36規則的貸方可能包括有關其信用申請中有關住房費用和全面債務帳戶的問題。

28/36規則是大多數貸方在推進任何之前使用的標準信用，因此消費者在申請任何類型的貸款之前應了解該規則。貸方為收到的每個申請提取信用檢查。這些艱難的詢問顯示了消費者的信用報告。在短時間內進行多次查詢會影響消費者的信用評分，並可能阻礙他們將來獲得信貸的機會。

假設個人或家庭每月收入為5,000美元。他們可以預算高達1,400美元每月抵押付款以及住房費用，如果他們想遵守28/36規則。但是，如果他們將住房費用僅限於1,000美元或20％，則將額外支付800美元的額外支付費用。

您的總收入是您從所有來源的收入，在任何稅收，退休金或僱員福利已被扣除或扣除之前。這些扣除後的餘額稱為您的“淨”收入。這是您在薪水中獲得的金額。 28/36規則基於您的每月收入。

貸方通常將包括您的每月抵押貸款付款，財產稅，房主保險費和房主協會費用（如果有）在您的住房費用中。一些貸方也可能包括您的公用事業，但這通常會歸類為您的總債務。

您的債務收入比率是通過將所有每月債務支付除以每月總收入來計算的。您的債務付款包括您的抵押，任何汽車貸款以及用於信用卡，個人貸款，學生貸款和房屋淨值貸款的付款。

每個貸方都建立了自己的住房債務和總債務的參數，作為其承保流程的一部分。這個過程最終決定您是否有資格獲得貸款。家庭費用付款（主要是租金或抵押貸款）不超過您總收入的28％，並且您的總債務支付不得超過您收入的36％，以滿足28/36規則。

如果您的信用評分非常好，您可能會獲得一些餘地，因此，如果您的28/36計算是邊界，請考慮提高得分。