年度客戶財務評論的主要技巧

最好的事情之一財務顧問可以向客戶提供的是對他們的財務狀況的年度審查。雖然這看起來直覺，但並非所有顧問都這樣做。

這些會議對客戶和財務顧問都是有益的。雖然理想情況下，一年四季都進行了持續的溝通，但面對面的會議致力於討論客戶的位置以及過去12個月可能發生的變化可能會導致更深入的對話，而不是快速的電子郵件或電話。

以下是進行有意義的客戶財務審查的一些技巧，以及在此次會議期間應回答的問題清單。

關鍵要點

財務顧問應與客戶舉行年度審查會議，以便每個人都在當前狀態，任何變化以及未來的目標方面處於同一頁面上。
年度審查應超越財務討論，但還涵蓋了任何個人更改。
要與客戶討論的領域應包括其投資組合，稅收計劃，房地產計劃，退休計劃和人壽保險單。

不僅僅是審查投資

審查客戶的投資組合無疑是進行財務審查的關鍵原因。該評論導致討論客戶與他們的情況相比財務計劃，以及他們如何朝著各種目標邁進，例如為退休和大學儲蓄。

但是，這些會議的真實價值在於這些明顯的主題。您需要詢問客戶生活中發生了什麼，以確定這可能如何影響您為他們所做的事情。關鍵信息可能包括他們當前的就業/職業狀況，任何健康問題或客戶對風險感受的任何變化。

資產分配

這是審查最重要的要素之一。資產分配是不同資產類別之間的投資或金融投資組合的方式。這些類別包括股票，固定收益資產和現金/現金等效物。

重要的是要詢問客戶的資產分配在投資計劃中概述的目標範圍內。尤其是任何揮發性在市場上，如果需要將投資組合重新平衡回到目標範圍，那就不足為奇了。

此外，目標資產分配仍然符合他們的情況嗎？客戶是否對任何財務決策或經濟前景表達了一定程度的不適感？

稅收計劃

雖然稅收注意事項不應推動投資決定，但稅收計劃儘管如此，很重要。客戶的資產是否位於適當的帳戶中？對於那些有慈善傾向的人，是否有可用於以稅收有效方式進行捐款的證券？

客戶的收入發生了重大變化嗎？如果他們的收入今年將降低，則可能是他們的某些收入傳統的IRA資產到羅斯艾拉可能是合適的。

跟上稅法以及任何變化國稅局（IRS）已經進行了必不可少的，因為它可能需要您的客戶可以利用一些調整。

提示

稅收計劃應涉及在當前年齡評估個人的稅收階，以與他們的預期退休稅率評估。

房地產規劃問題

如果沒有其他原因，許多客戶不喜歡考慮自己的死亡率，那麼這通常是一個被推到一邊的領域。不過，您必須確保如果客戶突然死亡，就必須滿足客戶分配其資產的願望。

一些問題可以輕鬆解決，例如確保受益人的名稱退休帳戶和人壽保險政策是最新的，並反映了客戶當前的意願。

確保所有退休帳戶，相關員工福利，人壽保險政策和其他通過此類指定福利通過的車輛的受益人指定至關重要，應定期審查。這些工具依賴於受益人的名稱，而不是客戶意誌中的意願。

重要的

年度審查也是客戶盤點財務顧問績效以及該關係是否兼容的時候。

也必須詢問：

客戶的家庭狀況發生了變化嗎？
還有另一個孩子或孫子要考慮嗎？
客戶結婚了嗎？
客戶離婚了嗎？他們的配偶死了嗎？

對於有未成年人的孩子的客戶，如果客戶去世，他們必須為這些孩子有指定的監護人。財務顧問應敦促他們以書面形式以書面形式房地產規劃文件並確保與客戶定期審查此內容，以確保他們仍然願意並在需要時能夠擔任此角色。

退休計劃問題

無論客戶的年齡如何，總是有一些退休計劃問題要解決。

對於累積階段的客戶，詢問他們是否有足夠的累積供退休。雖然這個數字可能很難為距離退休距離20年或更長時以上的客戶而言，但至關重要的是要確保客戶通過其儲蓄盡可能多地節省401（k）計劃和其他車輛，以穩定的退休後提供合理的射門。

對於退休10年內的客戶來說，問題更為關鍵和具體。例如：

客戶是否對退休的外觀有相當清晰的了解？
他們理想地工作多長時間？
他們的生活方式要花多少錢？
會更改夫妻的社會保障要求策略影響他們的退休計劃？
他們將如何支付退休中的醫療費用？

財務顧問應確保生活中的客戶在所有潛在的退休收入來源中都懷有自己的懷抱。超過401（k）帳戶，IRA和應稅投資，養老金和社會保障應該考慮。

客戶是否有資格獲得老雇主的退休金？他們是否與該雇主保持聯繫，以確保公司知道在決定如何利用該退休金的時候與他們聯繫的地方？

保險問題

客戶對自己的情況有足夠的人壽保險嗎？年輕的父母通常需要巨大的死亡益處，某種形式的定期保險通常是合適的。

年長的客戶可能需要確保尚存的配偶或房地產計劃目的的足夠退休收入。在後一種情況下，死亡益處可能需要為擁有較大莊園的客戶支付遺產稅。財務顧問可以在幫助客戶確保適當的政策和滿足其需求的正確類型的政策方面發揮關鍵作用。

工作年度的客戶應該有殘疾保險，無論是通過其雇主還是通過私人保險。最後，不要忽略保護客戶房屋和責任的政策。

財務顧問的角色是什麼？

財務顧問是一位金融專業人士，負責幫助客戶做出重要的財務決策。為投資，儲蓄和退休提供諮詢服務，以及如何為與財務相關的生活狀況做準備，例如如何為家庭，大學費用，大型購買和遺產計劃。他們還可以向客戶提供有關市場和經濟的信息。

您需要多久查看投資組合？

每年對投資組合進行檢查總是一個好主意。這金融業監管機構（FINRA）建議每年同時這樣做。這不僅有助於您有機會查看投資的表現，而且還可以使您有機會在必要時進行更改，尤其是當您的財務狀況發生變化時。

您什麼時候應該更改投資組合？

當有一個或多個緩解因素時，可能會發生更改投資組合。您可能會發現自己需要檢查並調整財務目標發生變化和/或調整風險承受能力時，同樣，當您看到某些投資或表現過高時，您可能需要考慮進行調整。請記住，您永遠不要屈服於恐慌 - 這可能會導致錯誤的決定。如果您發現自己質疑自己的決定，請務必諮詢財務專業人員。

底線

與客戶坐下來對其整體財務狀況進行正式審查對客戶和財務顧問都很有價值。客戶對他們是否適合財務計劃的全面了解。顧問獲得了對客戶的態度的見解，並學習瞭如何以及如何在幫助他們實現財務目標方面為他們提供建議。