您應該首先還清這些類型的債務

當您有額外的錢時，您可能需要將其投入償還債務。在減少債務確實可以改善您的財務狀況，但在某些情況下，錢可以用來以不同的方式來增強您的長期財務狀況。

了解如何優先考慮債務以及您可以使用的其他方式使用您的現金改善您的財務狀況。

信用卡債務

信用卡餘額的最佳策略是盡快擺脫它們，因為信用卡債務通常具有很高的利率。當您承擔信用卡債務時，該債務可能會迅速加重並產生債務螺旋。

消除信用卡債務也可能會改善您的信用評分。您最重要的大約三分之一FICO得分與您欠債權人的數量相關，而旋轉信用卡餘額比其他類型的債務更加對您的權重。

通過降低你的”信用利用率” - 您欠您可用的信用額有多少欠款 - 您可以提高分數並提高您獲得貸款的機會。一個好的經驗法則是藉用不超過總信用額度的30％。如果您有大量債務屬於此類別，則可能需要考慮考慮，您可能需要考慮債務減免選擇。

如果您有多個信用卡帳戶，則需要製定一種策略來償還這些策略，許多人首先還清策略。有些人使用雪崩方法，該方法首先要以最高的利率來支付卡片。此方法為您節省了最多的錢。

與雪球法，您首先償還最小的債務，此方法對某些發現它更具動力的人很有用。

大多數財務專家都認為，學生貸款和抵押貸款是應比信用卡低的優先級債務。與其他形式的債務相比，這些貸款通常是便宜的，尤其是當您認為這兩種貸款的利息通常都是可抵稅時。

假設您有30年的抵押貸款，貸款的固定利率為4％。即使您沒有任何其他利率較高的貸款，您也可能不希望每月支付的最低金額超過最低金額。那是因為您可以通過投資有可能獲得更多的收入。經濟學家將其稱為機會成本隨著時間的流逝，從長遠來看，市場傾向於回報超過4％的趨勢。

如果您將多餘的錢投入稅收優惠的退休帳戶，例如401（k）或傳統的IRA，您可以從應稅收入中扣除對這些帳戶的貢獻。因此，當您將更多投資於這些帳戶時，您將獲得稅收優惠。

相比之下，當您加速學生貸款和抵押貸款時，您正在使用稅後美元來減少稅收扣除利息。因此，儘管您可能很高興擺脫這些貸款，但對於長期財務狀況來說，這可能不是最佳選擇。

儘管償還高利率貸款是一個重要目標，不一定是您的首要任務。許多財務計劃人員建議優先考慮將應急基金付出的，該基金可以支付三到六個月的費用。

您可能還希望避免以退休帳戶為代價預付貸款。除特定情況外，早期從401（k）中獲得資金將觸發整個撤軍的昂貴10％的罰款。

如果您的雇主提供了一個，請為您的雇主退休計劃做出的貢獻可能意味著失去“免費錢”匹配的貢獻。

考慮首先為退休基金貢獻足夠的貢獻，以便您利用所有可用的匹配資金。

是否雪球或雪崩方法更好將取決於您的個人情況。從長遠來看，雪崩方法將首先償還最高利率的債務，可以為您節省更多的錢。但是，有些人使用雪球方法更成功，這首先要向您最小的債務付出額外的錢。

應有的確切金額緊急基金將取決於您的個人情況，但是許多專業顧問建議至少保留三到六個月的必要費用。

退出401（k）的資金通常需要提早提取費用。根據您的投資是否已獲得價值，您可能還會對提款徵收大量稅單。當您從退休帳戶中提取資金時，您也不會從復雜的利息中獲得好處。權衡所有這些因素與還清債務的好處。

您應該盡快消除某些類型的債務。但是，有了低利率貸款，包括學生貸款和抵押貸款，您最好將額外現金轉移到稅收優惠的投資帳戶中。您可以為IRA和401（k）最大化允許的年度捐款，然後考慮是否要將任何額外的現金投入常規投資帳戶或還清低息貸款。