最高信用評分：有可能獲得嗎？

在大多數情況下，最高的信用評分是850。您可以通過採取各種基本步驟來達到最高的信用評分。儘管如此，對於許多人來說，考慮到決定最高信用評分的因素的範圍很難。

關鍵要點

您的FICO分數來自三個主要報告機構的信用報告中的信息：Experian，Equifax和Transunion。
當考慮給您貸款或信貸額度時，大約90％的金融機構使用了該分數。
FICO分數從300到850不等。
低於580的信用評分被認為是差的信用差，而740或更高的信用評分被認為是非常好或出色的。
要獲得完美的信用，您必須按時支付所有賬單，混合貸款（例如汽車，抵押和信用卡），並還清了大部分貸款，不包括抵押貸款。

信用評分如何工作？

儘管有許多不同的信用評分，但您的主要FICO（公平Isaac Corp.）得分是黃金標準金融機構用來決定是藉錢還是發行信用卡。您的FICO分數實際上不是單個分數。您有一個來自每個信用報告機構 - experian，transunion和equifax。每個FICO得分僅基於該信貸局的報告。

FICO向貸方報告的分數可能來自其50個不同的分數評分模型，但您的主要分數是三個學分局的中間分數，這些分數可能具有略有不同的數據。如果有信用評分在720、750和770中，您的FICO得分為750。信用報告因為這三個數字被認為截然不同。

重要的

完美的分數為850將賦予您吹牛的權利，但是任何800分或UP的得分都被認為是例外，通常會讓您獲得信用卡，汽車貸款和任何其他貸款的最佳利率。

最低至最高信用評分的範圍是多少？

FICO分數範圍從300到850。通常認為670上方的任何東西都很好。 FICO還提供特定於行業的FICO分數，例如信用卡或汽車貸款，範圍為250至900。

有許多FICO版本，包括最近開發的FICO 10。抵押貸款人傾向於使用較舊的FICO評分版本。這是FICO的基本信用評分範圍：

出色的信用：800至850
非常好的信用：740至799
良好的信用：670至739
公平的信用：580至669
信用不足：580歲以下

根據Fico的說法分數越高，風險越低你擺放貸方。請記住，貸方的標準有所不同，以便您是否應獲得貸款批准。

FICO不判斷您的信用風險。這是一個三位數的分數，可以根據統計數據提供指導。如果一個人的信用風險不一定是500 FICO得分，則不一定會有高的信用風險。但是，FICO根據其統計數據的報導，得分較低的人的貸款拖欠貸款比分數較高的貸款的人更多。

1.54％

截至2023年第3季度，擁有850分的FICO得分的人數百分比。

Investopedia / Eliana Rodgers

我如何獲得最高的信用評分？

儘管有可能獲得完美的850分，但只有大約1％的消費者將看到850個。信貸局不斷重新計算FICO分數。

信用局用來確定您的信用評分的確切計算是專有的。但是，FICO表示，您的分數的35％來自您的付款歷史記錄，30％來自您所欠的金額（信用利用率）。信用歷史記錄的時間為15％，賬戶和新的信用查詢的組合為10％。

創建信用評分的信用局可能會改變他們進行計算的方式 - 有時為了您的利益。例如，在2014年和2017年進行了更改，以減少醫療費用，稅收留置權和民事判決的重量。

筆記

2020年1月，FICO 10的更改涉及趨勢數據，信用卡債務，個人貸款和拖欠的變化，可能會使更高的分數變得更加困難。

如果您想嘗試達到完美的信用評分，則必須按時支付所有賬單，消除幾乎所有的債務（不包括抵押貸款），並將信用利用率保持在4.1％。

您的信用評分可能會受到負面打擊平衡轉移，關閉信用卡，或有太多帳戶。如果您的信用報告中有一些負分數，這些標記使您從850級別退縮，那麼最佳信用維修公司也許可以提供幫助，但您將不得不支付費用。

最高信用評分的優點和缺點

最高信用評分的優點

擁有最高的信用評分可讓您獲得最佳的金融產品。憑藉完美的信用評分，您可能有資格獲得貸款和信用卡的最佳利率和條款。這可以轉化為降低抵押，汽車和個人利率。

貸方也更傾向於提供更高的信用限額給具有出色信用評分的個人。使用債務進行購買時，這可以為您提供更大的購買力和靈活性。

一些保險公司使用信用評分來確定汽車，房主和房客保險費。憑藉完美的信用評分，您可能有資格獲得較低的保費。房東和財產經理在審查您的申請時也可以使用您的信用評分；當可能的信用評分最高時，您可能有更好的機會獲得批准。

保持完美的信用評分也反映了紀律嚴明的財務習慣，負責的貨幣管理。如果您的信用評分是下降，這可以使人安心。這也灌輸了強大的資金管理習慣，可以使您的個人理財的各個方面受益。

最高信用評分的缺點

請記住，可能的信用評分最高是有利的。具有理想信用評分的個人可能過於依賴信用，可能積累的債務超過他們應承擔的債務。這可能會導致財務壓力如果情況發生變化，例如他們突然失業。

具有理想信用評分的個人可能是試圖利用其原始信用記錄的身份盜賊的更高目標。如果您想要或具有較高的信用評分，則您有一些更高的責任來監視您的報告並保護您的信息，因為在某些情況下，您的損失要比得分較低的人損失更多。

雖然完美的信用評分可以提供最佳的訪問權限金融產品和術語，除了一定的閾值之外，通常幾乎沒有其他收益。例如，貸方可能對分數超過800的個人類似於分數相似的人，這意味著要獲得完美分數的努力可能不會逐漸差異。

最後，儘管努力保持完美的信用評分，但超出個人控制的因素可能會使這一困難。例如，信用報告或評分模型更改可能會導致波動或瑕疵。儘管這些波動可能不一定會對您的信譽感產生重大影響，但對於那些希望獲得最高信用評分的人來說，它們仍然會感到沮喪。

優點

通常會導致最佳定價和產品
可能會導致更高的貸款金額，從而為您帶來更大的靈活性
可以以多種不同的方式使用，例如保險或租金
如果您的分數降低，給您更大的靈活性

缺點

可能會推動過度依賴債務
可能會增加識別盜竊的風險
一定點後可能會產生最小的好處
對於借款人控制的因素可能很難實現

常見問題（常見問題解答）

有多少人具有卓越的信用評分？

根據Experian數據，約有21％的消費者俱有“出色”的信用評分，定義為800至850之間的分數。大約25％的分數“非常好”，而21％的分數為“良好”。其他人的信用評分公平（17％）或非常差（16％）。

提高信用評分的最快方法是什麼？

您可能會快速提高信用評分通過允許其他因素影響您的信用評分，例如您的公用事業賬單或租金付款。為此，您可以參加像Experian Boost這樣的信用局服務。糾正信用報告中的錯誤也可能會對您的信用評分產生快速影響。否則，提高信用評分通常需要償還您的債務並按時付款。

什麼是良好的信用評分？

貸方對其產品批准需要哪些信用評分有不同的標準。通常，如果您的分數高於670，則大多數貸方都會認為您是可接受的借款人。信用評分越高，您在貸款中獲得的條款越好。

底線

您可以達到完美或接近完美的信用評分，但是一旦您的分數為780或更高，貸方將為您的最低風險借款人歸類。您將獲得最佳利率，良好的產品優惠以及適用於您收入的任何貸款的批准。同時，您可以在工作時繼續監視信用評分，以通過訪問來改進它您的信用評分或免費報告。