牙科保險指南：您需要知道的

牙科保險可能很昂貴，許多美國人認為這是不必要的成本。但是，牙科護理的成本可能更加高昂，缺乏護理可能會帶來嚴重的後果。在這裡，我們討論牙科保險政策的類型，以及是否值得。

什麼是牙科保險？

牙科保險是口服的健康保險。您沒有為每次訪問支付全價，而是支付穩定的每月費用，而您的保險計劃則支付您的某些或全部護理費用。您將為您的政策支付溢價，以及免賠額，，，，共付額， 和共同保險。

牙科計劃涵蓋了三種類型的護理：基本，預防和專業。經常涵蓋多達100％的預防保健，但主要牙科工作的承保範圍可能會降至50％。基本護理落在中間約80％。

主要護理包括牙冠，假牙和植入物等治療。基本護理涵蓋提取，根管和餡料。預防保健旨在確保您不需要通過與牙醫進行定期檢查和清潔的任何一種治療方法。

牙科保險計劃的類型

“總的來說，有兩種計劃，PPO計劃和DHMO計劃，”Sandip Sachar博士，紐約市美容和一般牙科的從業者已有20多年的歷史了。

Sachar博士補充說：“這兩種類型也有所不同。” “ PPO計劃通常使您可以選擇哪個牙醫去看，而DHMO計劃只允許您去參加參與的提供者。”

首選提供商組織計劃（PPO）

首選提供商組織計劃（PPO）與提供折扣費的牙醫合同，這些費用已轉嫁給被保險人。您沒有義務使用這些提供商，但是如果您脫離網絡，您會付出更多。

計劃提供者在完成工作後支付牙醫。如果超過合同金額，您將不必為成本做出貢獻。這是牙科保險計劃的最常見類型。

薩卡爾說：“我建議購買PPO計劃，但始終詢問是否是通常的習慣費時間表，而不是網絡內的費用時間表。這確保您可以去找任何您喜歡的牙醫，並且保險將支付大部分費用，因此您不必這樣做。”薩查（Sachar）將費用時間表定義為允許的金額，該金額決定保險公司為每個程序支付多少費用。

牙科健康維護組織計劃（DHMOS）

牙科健康維護組織計劃（DHMOS）運行類似。計劃提供者與牙醫網絡簽約。您通常僅限於從這些牙醫那裡獲得護理，除非您的政策包括服務點規定，以使您選擇退出網絡覆蓋範圍。如果您選擇此選項，您的保險範圍將減少。

薩卡爾說：“有時制定DHMO計劃比對負擔不起PPO保險或不想為保險支付更多保險的患者完全沒有計劃要好。”

覆蓋範圍和福利

一些覆蓋範圍取決於保險人執行了多長時間。第一年通常涵蓋預防性和恢復性護理，根管，提取和次要手術。正畸，牙周和假牙的覆蓋範圍通常要等到第一年之後。

PPO通常會在給定年內支付的承保範圍，這可能只有1,500美元。

大多數保險公司覆蓋了100％的預防保健服務，但主要程序僅覆蓋高達50％的成本，並且需要您進行共同款項。

這要花多少錢？

您要為牙科保險支付多少錢取決於一系列互鎖因素和當前趨勢。

薩卡爾說：“在過去的20年中，發生了很大的變化。” “保險將更多的費用交給患者。這包括更高的自付額和共同保險。他們還降低了費用時間表，每種程序允許的金額。”

保費

你必須支付保險費為了您的覆蓋範圍。一個人可能每月支付17美元至96美元。對於家庭保險，這可能會增加到每月50至150美元，但這可能取決於您的住所和年齡。您也許可以同意更高的免賠額或共同保險，而您的溢價會有所下降。

免賠額

牙科計劃幾乎總是要求您支付可抵扣。您必須親自向您的護理提供商付款，以獲取部分服務，而您的牙科保險將支付餘額。

免賠額被限制在某個數字上，通常是每年的數量。他們在年底重置。在下一個日曆年中，您不得不限定任何未使用的免賠額。Money Magazine將平均扣除額的平均扣除額為每年約50美元。

共同保險

共同保險規定即使您支付了自付額，也要求您繼續支付一部分護理費用。如果您脫離網絡以進行護理，免賠額和銷售費用通常會花費更多。

年度最大值

“這是保險公司每個日曆年最多的費用，” Sachar解釋說。 “保險不再付款，當您達到年度最高最高時，您必須支付任何餘額。”

如果您的保險公司的最高最高價為1,500美元，而您的護理費用為2,500美元，則必須從零花錢上罰款1,000美元。

常見的排除和限制

現在還有一些壞消息：大多數牙科保險政策都不包括或限制某些治療方法。在某些政策上可能根本不涵蓋牙齒矯正。全國牙科計劃協會表明您通常必須購買額外騎士如果您想要這種類型的覆蓋範圍。

您很可能會忘記化妝程序，例如牙齒美白，至少如果您不想自己支付全部費用。大多數政策不涵蓋這項工作。

預先存在的條件通常也被排除在外：您購買政策時已經存在的任何疾病或問題。

政府牙科覆蓋計劃

一些政府計劃站在準備協助這些費用的基礎上。

65歲以上的個人可以將其作為補充福利，如果他們註冊Medicare優勢計劃，通常不需要額外費用或最少的額外保費。據報導，免賠額和銷售的自付費用可能很重要，尤其是對於那些需要認真護理的人來說。

原始Medicare不涵蓋常規的牙科工作，但它確實涵蓋了“醫學上必要的”治療方法。這包括與2025年開始的終末期腎臟疾病有關的透析治療相關的護理。

這負擔得起的護理法從2014年開始，兒童的牙科福利也提高了牙科福利。 ACA的自付費用為一個兒童每年350美元，家庭承保範圍為700美元。醫療補助還為兒童提供一流的牙科護理。

兒童健康保險計劃（CHIP）在2009年增加了一項規定，該規定允許家庭在家庭健康保險範圍但沒有牙科保險的情況下僅為孩子購買牙科保險。

底線

牙科保險可能是辯論的熱門話題。有必要嗎？值得嗎，所有額外的相關費用是什麼？可以適用多種類型的自付費用，某些類型的工作可能根本不涵蓋。

您是否應該購買牙科保險是一個個人決定，沒有一個型的答案。

薩卡爾說：“當被問及牙科保險時，我給出的最好的建議是始終閱讀精美的印刷品。” “盡最大努力嘗試了解保險的工作原理。詢問涵蓋的內容和排除在外的內容。”