如何與收債員打交道

收債員有兩種微妙的武器：恐懼和無知。許多人害怕午夜的電話或令人尷尬的工作場所對抗，並沒有意識到這些舊的待機威脅就是這種威脅。如您所了解的那樣，這些實踐和收債交易的其他技巧實際上是非法的。被收債員追捕可能會令人恐懼，但是如果您了解您的權利以及限制的限制收集機構。

處理收債電話

您的第一道防線是知道在與收債員的任何溝通中說些什麼，避免說什麼。不要讓通過電話與您聯繫的收藏家措手不及：將球詢問呼叫者以下關鍵問題：

• 來電者的名字。
• 收藏家代表收集機構的名稱。
• 您可以聯繫收集機構的地址。
• 債權人的名稱。
• 收藏家要求您欠的金額。

從法律上講，收債員必須在第一次聯繫或第一次聯繫後五天內提供此信息。在避免回答任何問題或提供有關您自己的信息的同時，請確保獲取有關呼叫者的盡可能多的信息。無論他們看起來多麼權威，避免與未知的呼叫者討論您的財務狀況總是很明智的。

在最初的聯繫中，請確保避免說任何可以認為債務是您的債務的事情。收集者聲稱您欠的某些債務可能由於身份盜用，計費錯誤或過期的限制法規。您不僅應該避免在法律上付出的貨幣上分叉，而且要償還債務可能會對您的負面影響信用評分。

結束對話，要求呼叫者向您發送一封信，說明他們聲稱您欠的內容。呼叫者應該已經有您的地址；如果該人沒有，請不要透露。該人沒有您的地址的事實可能意味著有犯規。以書面形式獲取所有信息，您可以驗證您是否欠債務，如果這樣做，則金額是正確的。為了進一步保護自己，從收債員首次與您聯繫，您應該啟動一個文件，以保留所有通話的任何電話和副本的詳細日誌。

處理收債信

如果收藏家的初始聯繫是通過信件，則應在信中陳述債務的詳細信息。如果字母含糊不清，請寫（不要打電話）以獲取細節。包括您收到的信的副本，並且在收藏家尚未擁有的信中沒有提供有關您自己的任何信息。

跟進收款公司的初始聯繫人時，請發送您的信件，並提供需要簽名確認交貨的服務。通過郵件進行通信使您可以保留與代理商互動的詳細和準確記錄，並且通過簽名確認，他們以後不能否認收到您的信件。在您的信中，通知收債員的全部或部分債務都在爭議（您可以自己或借助於債務減免公司），並確保在該機構初次聯繫後的30天內郵寄該信件。指出債務有爭議將使您有時間驗證債務。如果您在此過程中需要幫助，請訪問聯邦貿易委員會消費者信息網站，以了解如何給收債員寫有效的信。

向收藏家清楚地表明您知道自己的權利；收集機構可能更有可能公平對待您（如果是合法債務），或者如果他們知道您不是一個容易的目標，則可能會讓您獨自一人（如果是虛假的債務）。

接下來會發生什麼？

在這一點上，您已經通過電話或郵件告訴收債員，您想對被指控欠款的債務進行書面解釋。收到您的請求後，收款人必須為您提供債務的書面驗證（或針對您的判決副本）以及原始的名稱和地址債權人，如果與當前收債員不同。

在以書面形式提出債務提出異議之後，債務收集活動必須停止，直到您收到債務驗證或判決的副本，以及原始債權人的姓名和地址。

下一節將討論您的權利以及收集機構的虐待行為。

了解您的權利

隨著這個過程的展開，請確保您知道消費者在公平債務收集實踐法（FDCPA）。該行為是由聯邦貿易委員會（FTC）消除虐待，欺騙和不公平的債務收集實踐。該法專門提出了其他指導方針，即收債員必須遵守收款人。

以下列表突出了您的權利。這只是一個部分列表 - 對於完整的列表，請諮詢FDCPA的文字。此外，與FDCPA相比，個別州法律可能會為您提供更大的保護範圍。

• 收債員必須在與您首次接觸時說，如果該聯繫是口頭的，則“收債員正試圖收取債務，而獲得的任何信息都是為​​此目的。”該聲明被稱為迷你米蘭達權利。
• 如果您聘請律師，則收債機構必須僅與您的律師交流，而不是直接與您進行交流，除非律師不回複收債員或允許收債員與您聯繫。
• 允許收債員與其他人聯繫，例如您的朋友，親戚或鄰居，以嘗試獲取“位置信息”，例如您的家庭地址和電話號碼以及雇主的地址和電話號碼。收債員必須在與第三方聯繫時確定自己，但不能告訴任何人他們欠您任何債務。

確定虐待債務收集實踐

FDCPA還使消費者能夠通過提供收債員可能無法參與的行為清單來識別濫用債務的收集慣例。以下是一些最重要的準則：

• 收債員可能不會在您的時區或晚上9點之前與您聯繫。
• 如果您通知您的雇主禁止您接受此類交流，則收債員可能不會在工作中與您聯繫。 （儘管您的員工手冊可能沒有專門針對工作場所的債務收集活動，但您的公司可能不希望您在工作時間內處理個人業務。）
• 收債員必須遵守您的書面請求，以停止與您聯繫。之後，他們只能與您進行進一步溝通，以告訴您他們正在終止收集工作，或者他們打算尋求針對您的特定法律補救措施。
• 收債員可能不會騷擾或虐待您。具體來說，他們可能不會威脅暴力，使用淫穢語言，發布“據稱拒絕償還債務”的消費者名單，因為您的手機過度響起，或者反復與您進行電話交談，以“意圖惹惱，虐待或騷擾任何人，以稱為電話號碼”。他們也可能不會在不識別自己或使用假名的情況下打電話。
• 收債員可能不會試圖通過暗示您犯下犯罪來羞辱您付款。
• 收債員可能不會通過明信片與您溝通，他們可能不會在信封上包含任何內容，以表明他們是收債機構。這裡的想法是，您的財務信息應保持私密性 - 恰好看到您郵件的郵政僱員，家庭成員或室友不應該對此信息有所了解。
• 收債員可能不會告訴您他們是由消費者報告機構僱用的（因為他們不是）。

報告收債濫用

在FDCPA下，債務收集機構對不良行為的唯一真正的辯護就是能夠證明他們犯了錯誤。如果您需要提出後續投訴或訴訟，則本文件將是必不可少的。

如果您不想處理提起訴訟的麻煩，或者您不確定收債員是否違反了法律，但懷疑犯規，您仍然可以做些什麼。通過向FTC和您的州檢察長提出投訴，對陰暗的債務收集慣例採取行動。在您的投訴中，包括對虐待行為的詳細描述，理想情況下，請列出收債機構違反的法律或法律。一個人的投訴似乎並沒有太大的差異，但是如果足夠多的消費者採取行動，它可能會導致新的立法，並提供更大的消費者保護。

底線

在與收債員打交道時，有效保護您的最大利益確實歸結為兩件事：熟悉公平收債規範法案並以書面形式獲得一切。在知道如何處理情況的同時，這至少會使它變得不那麼令人恐懼，並讓您有信心站起來，如果您得知收取的債務不是合法的，或者如果您受到收藏家的虐待對待。