匹配投資風險承受性格

對投資者有很好的了解風險承受能力對於任何成功的顧問/客戶關係至關重要。它也是任何良好投資政策聲明的關鍵組成部分。投資顧問通常會探索年齡，投資組合規模，預期退休日期和未來收益以及財務義務等事情，以評估投資者的風險承受能力。這些可量化的方面可以告訴我們很多關於投資者的能力進行投資風險，但是他們的意願？

投資者願意冒險的意願的重要性和復雜性是管理大型機構的投資組合和為個人投資者管理投資組合之間的許多區別因素之一。由於大多數投資產品和計劃都是由機構為機構開發的，因此他們無法解決風險承受能力的“人類方面”。個性鍵入是一種新工具，它正在幫助投資顧問更好地了解個人投資者承擔風險和行為傾向的意願。請繼續閱讀以了解更多有關個性鍵入的信息，如何幫助您衡量風險承受能力，以及它如何使您深入了解投資者的決策趨勢。

在我們討論人格鍵入過程之前，重要的是要了解單個投資者是獨一無二的，並且不能總是將其完美地放入特定的個性類型或類別中。但是，個性鍵入可以幫助與投資者討論風險承受能力，並可以使您深入了解投資策略這可能符合他們的心理形象。

過程

人格打字的第一步是了解投資者的個人背景。面試投資者的生活經歷，繼承的行為特徵，職業道路以及他們當前的投資組合可以告訴您很多有關他們冒險的意願以及他們是否傾向於就其投資做出情感決定的傾向。一些投資管理公司已經開發了專有客戶問卷，以幫助他們實現此過程的標準化。一旦對投資者的背景有很好的了解，您通常可以將它們置於廣泛的個性類型中。

CFA研究所的候選知識將四種主要人格類型列為謹慎，有條不紊，自發和個人主義。他們在下面的願意承擔風險。

降低冒險的意願

謹慎的投資者主要基於情感做出決定，並且對投資損失非常敏感。恐懼推動了他們的投資決策過程。他們很難就自己的投資做出積極的決定，而不相信別人的建議。因此，他們的投資組合通常的營業額較低，並且主要包括安全的投資。傾向於謹慎個性的投資者的可能例子可能包括退休的小學教師和老年寡婦。忘記陳詞濫調，發現多少波動性你真的可以站立。

有條不紊的投資者

有條理的投資者遵循紀律嚴明的機械投資策略。他們根據艱難的事實做出投資決策，並傾向於對小細節進行挑剔。他們嚴重依賴投資研究，對他們的投資決策並不激動。他們傾向於是紀律嚴明的投資者，這會導致他們具有較低的風險承受能力。傾向於有條不紊的人物的投資者的可能例子可能包括建築師和工程師。

更高的願意冒險

自發的投資者根據感受做出投資決策，並經常做出投資。他們總是第二次猜測自己和他人的建議，並經常追逐投資時尚。因此，他們的投資組合通常表現高投資組合營業額並可能包括更風險的投資。傾向於具有自發人物的投資者的可能例子可能包括委員會的銷售人員或年輕信託基金繼承人。高風險的安全性可以降低風險全面的。

個人主義投資者

個人主義投資者根據艱難的事實做出決定，而不是第二次猜測他們的投資。他們進行獨立的思維，並對他們的投資研究充滿信心。因此，它們通常很少冒險比其他人。個人主義投資者通常是自製和努力工作的。傾向於具有個人主義人物的投資者的可能例子可能包括小公司中的小型企業主或高層經理。

達到總風險承受能力

投資者的個性類型和意願冒險可以與有關其的信息一起使用能力冒險以更好地判斷他們的總數風險承受能力。有時，投資者的意願會因冒險的能力而有很大不同。發生這種情況時，有關資本市場解決問題可能需要投資風險。

底線

在與個人投資者打交道時，建立真正的定制投資組合涉及對他們的能力和冒險意願的良好理解。大多數通用投資計劃和金融產品，例如目標日期資金，請勿正確解決投資者承擔風險的意願。對行為金融對於投資顧問來說，使用新工具（例如個性打字）來幫助他們更好地了解投資者的風險承受能力至關重要。儘管自我診斷可能並不總是健康的，但個性鍵入也可以用作一種工具，使您深入了解自己的投資偏見和願意冒險。