財務顧問收取什麼費用？

財務顧問向客戶提供財務建議或指導以獲得薪酬。這包括一些服務，例如投資管理，稅收計劃和房地產計劃。由於財務顧問可以通過多種方式為其服務收取費用，因此新客戶經常被他們期望支付的費用所困擾。在這裡，我們解釋了財務顧問為其服務收取的五種最常見方式。

關鍵要點

財務顧問收取費用，以向客戶提供有關某些服務的指導，例如投資管理，房地產規劃和退休計劃。
當客戶購買顧問推薦的金融產品時，以佣金為基礎的顧問會收取費用。
一些財務顧問按小時或項目收取其服務費用。
費用基於管理資產（AUM）的財務顧問將根據客戶管理的淨資產收取百分比。
僅收費財務顧問不接受出售產品的佣金；取而代之的是，他們按小時，項目，管理資產或某些組合收取。

管理資產（AUM）費用

經財務顧問的收費管理資產（AUM）費用結構將根據他們管理的資產的總金額向客戶收取百分比。客戶擁有的資產越多，諮詢服務所支付的百分比就越低，儘管他們支付的總收費增加了。

重要的

傳統的面對面財務顧問通常至少收取AUM 1％的諮詢服務。對於機器人顧問服務，此速度要低得多。

僱用AUM財務顧問通常是客戶最昂貴的路線。但是，對客戶的好處是，這種費用結構使顧問有動力不承擔巨大的風險或他們不會用自己的錢承擔的風險。由於顧問收到一定比例的客戶資產，因此他們對管理客戶的投資組合最大化退貨。

基於佣金的費用

財務顧問以佣金為基礎根據產品銷售獲得費用或補償。當客戶進行特定的財務交易時，他們會收取費用，例如購買股票或其他資產。

重要的

投資者通常不向其顧問支付佣金。相反，產品發起人支付了委員會。只要合同活躍，保險產品的初始合同可能每年為5％。共同基金的最高可支付1％，年金從1％到10％。

對於一些基於佣金的顧問，向客戶提供財務計劃服務或建議可能是銷售金融產品的次要。對佣金顧問的一個普遍批評是他們有一個利益衝突這使他們推薦可能並不總是符合客戶最大利益的金融產品。

小時費率

顧問還可以每小時向客戶收取費用，而不是佣金或一定比例的管理資產。這完全取決於客戶所需的諮詢服務類型。

重要的

顧問通常將每小時至少每小時收取至少100美元的費用。看到更多經驗豐富的顧問每小時收費數百美元並不少見。

費率取決於顧問的經驗以及顧問是否具有高度值得專業知識的領域。在各種項目中，總費用可能從2,000美元到5,000美元不等，例如產生房地產計劃對於客戶。

固定費用

收取固定費用的財務顧問將提供服務清單及其每服務收取的費用。自我指導的投資者傾向於向顧問支付固定費用或按小時費率付款計劃。他們通常只從顧問那裡尋求建議或使用複雜的選擇資產分配型號。

重要的

固定費用取決於您正在尋求的服務水平。對於簡單的建議和一般監督，顧問可能會收取1,000至2,000美元的費用。更高的服務水平將保證更高的固定費用或收費類型的融合。

另一組投資者可能希望顧問控制其投資組合併為他們做出所有決定。這些投資者往往會少了解或專注於財務問題的時間。

收費

僅收費財務顧問不要根據產品銷售接受佣金或薪酬。僅收費顧問可以通過各種其他方式構建他們的費用。他們可以按小時，項目，管理資產或某些組合來收費。由於他們的收入不是來自銷售金融產品，因此通常認為僅收費顧問的偏見和專注於根據客戶的財務目標和最大利益為客戶提供個性化建議。

如何研究財務顧問費

大多數情況下，您可以在其網站上找到財務顧問費用或給他們打電話。另一種方法是打開搜索引擎並鍵入您的顧問的名稱和“+表格Adv Part II”。

投資顧問必須在其上披露其費用類型表格，每年提交給美國證券交易委員會以及州證券當局的註冊文件。形式adv分為幾個部分。第二部分是您想看的地方。在那裡，要求顧問用普通的英語收取費用。

好的顧問是透明的，並在關係開始時披露了他們的費用，然後讓您同意任何東西並在虛線上簽名。

財務顧問的典型成本是多少？

財務顧問的成本差異很大。看到每小時超過100美元的薪資超過100美元，1％或更高的佣金費用或年度固定費用保留量超過1,000美元，這並不少見。

聘請財務顧問值得嗎？

每個投資者都不同。對於某些人來說，這是完全合理的，而對於其他人來說，這可能是不值得的。如果您正在努力不知道如何開始或想探索潛在的投資的機會會產生更高的收入，那麼值得與財務顧問討論這一點。

您可以談判財務顧問費嗎？

是的，財務顧問費是可以商定的。準備說明為什麼您認為顧問的費用太高。根據投資組合的規模，您可能對收取的費用有更多的槓桿作用。

何時支付小時費用值得？

如果您需要偶爾的建議或只需要回答一些特定問題，則支付小時費率可能是一個不錯的選擇。此費用模型更符合其他專業人員的收費，並被廣泛認為是各方的公平安排。但是，如果您不斷需要幫助並且始終致電您的顧問，則最終可能會非常昂貴。不誠實的顧問也可能會濫用這種充電方法，他們可能聲稱在您的事務上花費的時間比實際上花費的時間更多。

1％的費用太高了嗎？

AUM的百分之一是相當標準的費用。 Advisory HQ的2023年報告發現，以這種方式向客戶收費的財務顧問通常收取1.02％的AUM。但是，很大程度上取決於您投資了多少。 10,000美元中的1％僅為100美元，而500萬美元的1％為50,000美元。如果您投資了少量的餘額，則可能會對1％的費用感到滿意。擁有數百萬投資的投資者可能會思考，並期望折扣。