國家與聯邦特許信用合作社：有什麼區別？

州與聯邦特許信用合作社：概述

在美國，信用合作社分為兩類：由州憲章和聯邦租賃。儘管它們具有許多特徵，要求和目的，但憲章的差異影響了給定信用合作社的法規和表格。

州議會信用合作社屬於其各自州金融服務部的監管機構。聯邦特許信用合作社所有的名稱都包括“聯邦”一詞，並屬於國家信用合作社管理局（NCUA）的監管機構。

Investopedia / Alison Czinkota

國家憲章的信用合作社有一些優勢。一方面，聯邦信用合作社最大利率法規，而不同的國家可能對利率費用更高或沒有限制。此外，州監管機構通常比NCUA對聯邦特許信用合作社所享有的更了解其當地信用合作社。

並非所有州憲章或規範信用合作社。阿肯色州，特拉華州，南達科他州，懷俄明州和哥倫比亞特區沒有州特定的憲章，這意味著必須將這些州邊界內的所有信用合作社租用。

有些（儘管不是全部）由州特許信用合作社攜帶的存款保險。充分的信念和信譽美國政府。一些州法律要求國有信用合作社獲得聯邦政府的保險。 NCUA確保了尋求並有資格獲得聯邦保險的州特許信用合作社。

即使它們以其名稱包含“聯邦”一詞，聯邦信用合作社（FCU）不由聯邦政府運營。這些組織不僅受NCUA監管，而且還由國家信用合作社股票保險基金（NCUSIF）保險。

1970年，國會建立了NCUA設法的NCUSIF，以確保成員在聯邦保險信用合作社中持有的股票帳戶。很像聯邦存款保險公司（FDIC）對於銀行，NCUSIF得到了美國政府的全部信仰和信譽的支持。

國家信用合作社股票保險基金（NCUSIF）保護聯邦保險信用合作社的賬戶，最高25萬美元； 250,000美元的承保範圍適用於每個被保險信用合作社的每個客戶（股東）。

信用合作社是非營利組織經濟儲蓄和貸款合作社，其成員也是部分所有者，將他們與銀行等真正的中介機構區分開來。許多信用合作社被認為更“面向社區”，並且具有與其他儲蓄和貸款機構的運營目標明顯不同。

在美國，信用合作社是非營利性的免稅組織。為了保持其免稅地位，他們僅限於將成員提供給人口狹義的部分（教會團體，工會，，，，具體職業， ETC。）。

但是，不同的信用合作社有可能合併並結合其允許人口細分市場，這意味著許多信用合作社具有廣泛的會員資格。信用合作社董事會由其所有成員選舉產生，成員在其信用合作社的決定中進行了投票。

最終，州和聯邦特許信用合作社之間的差異要比那些差異要大得多信用合作社和銀行之間。

國家信用合作社管理局（National Credit Union Administration）是一個獨立的聯邦機構，例如聯邦存款保險公司（Federal Sopeed Insurance Corporation），兩者都向每個機構保證高達25萬美元的存款。

信用合作社授予聯邦政府的憲章是聯邦特許信用合作社，賦予其作為信用合作社的權利。

儘管有傳言稱信用合作社在衰退期間比銀行更安全，但它們與銀行的經濟因素相同。但是，信用合作社的安全最終取決於存款和資金所面臨的風險。信用合作社通常不會與銀行進行相同的投資和賺錢的努力，但是如果一個人從事風險投資，則比沒有失敗的可能性更大。

州特許信用合作社的憲章是由州授予的。這些信用合作社遵守國家法規。聯邦圖表的信用合作社擁有聯邦政府授予其運營能力的憲章。聯邦圖表的信用合作社遵守聯邦法規，有時比州法規更嚴格。

有些州不授予信用合作社憲章，因此某些州可能沒有州圖表的信用合作社。如果是這種情況，則必須將信用合作社租用。