什麼是年金？定義，類型和稅收處理

什麼是年金？

年金是從一家大筆一次性的保險公司購買的合同，以換取常規付款，通常用作退休收入來源。年金賺取興趣使用固定費率或可變費率，買方指定的條款年金當他們購買合同時。例如，買方可以指定付款數量或保證向倖存配偶支付的付款。一些年金可以根據合同的條款提供保證的壽險付款。

在貨幣中用盡退休是一個合理的關注點。為了放心，您可以購買年金，以便在退休期間獲得一次性或穩定的收入來源。

知道您將在退休期間有固定的收入可以幫助您創建預算對於您的非工作年份。但是，根據您選擇的年金類型，該策略不是無風險的，因為您可能會損失收益，否則年金提供商可能會申請破產。

年金有兩個階段：積累和支出。當您購買並資助年金時，積累階段開始。您可以一次性款項或隨時間付款的定期付款資金。

支付階段（也稱為分銷階段）是您開始從年金中收取定期付款的時候。您必須至少為59½才能開始撤回付款，否則您將面臨費用和更高的稅單。如果您的年金有一個定義的累積期，並且在時間到期之前刪除資金，則可能會面臨投降費用。

年金的監管與其他儲蓄產品不同，大多數規則和法規都在州一級。每個州的保險專員和保險部確定年金提供者必須遵循的政策和法規。如果您獲得可變年金，則該年金包含一些證券，例如共同基金，它將屬於聯邦法規。

您支付的年金的確切價格取決於您打開的提供商和年金類型。例如，可變年金通常比固定年金或共同基金的費用要高得多。

提供者還可能收取投資管理費，投降費用（如果您提前付款），死亡率和行政費。這些費用可以迅速加起來，因此請要求年金招股說明書並在購買年金之前仔細閱讀條款和條件。

重要的是要強調，在某些年金中，您不能保證特定的付款。但是，如果您購買收入騎手，您會得到保證，只要您居住，您將始終至少獲得最低付款。收入騎手也被稱為最低福利騎手，他們僅以延期年金出售。

借款人在購買年金方面有選擇。具體而言，您可以從提供固定，可變或索引付款的直接或遞延年金中選擇每個都帶有福利和弊端。

首先，買家必須決定他們是否想立即開始拉收入來源，或者是否要推遲。

如果有人收到了大量資金，則可能會選擇立即的年金，但想將其轉變為可預測的收入來源，以便更容易管理。這可能會使錢持續更長的時間，因為它以較小的定期付款分配。如果該人接近退休，即時年金是有道理的。

想要節省多年的退休的買家可能會選擇遞延年金。這筆款項是稅收剝奪並賺取利息的，因此它可以幫助您實現退休計劃目標。

年金以不同的方式獲得利息。固定年金支付保證金額，是最安全的選擇。但是，它們通常比其他年金或某些高收益的年收益率較低存款證書（CD）。

如果您有風險以換取潛在的更高回報，則可以選擇一個可變年金。您可以選擇共同基金被放置在個人子票房中。然後，您將根據子賬戶表現中的資金表現如何收到付款。

索引年金由於買方獲得了保證的最低支出，因此被認為是中等風險的選擇，但是某些支出取決於市場指數執行。

如果您購買變量或索引年金，則可以支付更多費用，並且無法保證收益。

如果您提早從年金中提取資金，則會提早提取費用，如果您不到59½，則會受到10％的稅款罰款。

無論您是儘早提取資金還是等到退休，您都必須就收到的支出繳納聯邦稅。這些資金以您的標準收入稅率徵稅。如果您正在考慮投資共同基金，請記住這一點，這些資金在較低的地方徵稅資本收益利率。

幫助你減輕稅收負擔對於那些支付的年份，您可以採用以下幾種策略：

如果您喜歡退休時“拉薪水”的想法，那麼年金可能就是您想要的。年金為您提供了穩定的收入來源，並且可以自定義，因此您可以購買與風險承受能力和財務需求相匹配的一種。與往常一樣，在計劃退休策略時諮詢財務顧問是一個好主意。