授權交易：如何與信用卡和借記卡一起工作

什麼是授權交易？

授權交易是商人已從卡發行銀行獲得批准的借記卡或信用卡付款。在當今大多數情況下，授權過程是電子的，實際上是瞬時的。

儘管信用卡和借記卡交易通常在幾秒鐘內完成，但使這可能的基礎架構涉及許多參與者，包括個人商人，發行卡的金融機構以及其支付處理公司和網絡。

當購買者向商人提供支付卡或卡號時，該過程開始。如今，這通常意味著在商人的讀卡器中刷卡或插入（也稱為浸入）物理卡或在在線商家的結帳系統中輸入其卡詳細信息。許多卡也允許非接觸式付款，其中用戶只需在商家的終端上敲擊其卡（或移動設備）或在一個終端上揮發。

一旦從卡中收集了相關信息，就會將其傳輸到商人的銀行（也稱為收購銀行），作為交易的鉛促進者。

大多數商戶銀行使用處理器網絡（例如Visa或MasterCard）合作，該網絡使商人能夠接受來自不同發行人的各種卡。啟動交易後，付款處理器與持卡人的金融機構（也稱為發行銀行）聯繫，要求批准。

發行銀行確保持卡人在其帳戶中擁有資金（如果是藉記卡）或足夠的可用信用卡（對於信用卡）來支付費用。他們可能還進行了某些檢查，以幫助防止欺詐性費用 - 一種稱為身份驗證，驗證或驗證的過程。

在交易期間，可能需要持卡人進入引腳號或提供他們的簽名。在在線或電話交易中，有時稱為卡 - 不存在交易，可以要求持卡人提供其卡片驗證代碼，卡上出現的三位數或四位數。

一旦發行銀行批准了費用，處理器就會通知商人銀行，該銀行確認了這一費用，允許商人完成交易。

同樣，除非有某種故障，例如由於電源故障或其他問題，所有這些都會立即發生。

商戶銀行還擔任和解銀行。一旦授權交易，它將安排資金存入商人的帳戶- 一個程序有時稱為捕獲。

如前所述，信用卡和借記卡交易的另一個重要步驟是驗證，也稱為驗證或驗證。

儘管授權檢查持卡人在其帳戶中是否有足夠的錢或信用來支付商人，但身份驗證旨在確定持卡人是否是他們說的是誰。它主要保護持卡人，發行人和商人免受欺詐性費用。

借記卡和信用卡具有許多用於身份驗證目的的內置功能。

最新可用的技術是EMV芯片，嵌入大多數卡片前面的小型平方微芯片。這些芯片包含“正如Visa所說，這些芯片具有“身份驗證，授權和處理交易所需的信息”。其中包括持卡人的姓名和帳號。

今天的許多卡片也有磁條紋。他們的技術較舊的技術包含與芯片大致相同的信息，但被認為更容易受到身份盜用的影響。小偷可以秘密地插入撇渣器設備在ATM，加油泵或其他讀卡器中以捕獲該卡的信息，然後可以用來收取欺詐性費用。

下一個新事物可能正在使用生物識別技術，例如面部識別和指紋掃描，以驗證交易。

如果無法授權交易，將被拒絕，商人將不會進行。可以拒絕卡的原因很多，包括：

不，拒絕卡不會影響您的信用評分。但是，可能值得致電您的卡發行人，以找出為什麼拒絕該卡的原因，以防萬一您不知道的帳戶正在發生某些事情。

今天的信用卡和借記卡通常具有三位或四位數的驗證代碼，也稱為CVV，CV2或CVV2代碼，可在不存在物理卡的交易中提供額外的安全性。即使犯罪分子獲得了某人的卡號，如果要求他們，他們也無法提供驗證代碼。

如今，許多藉記卡和信用卡仍然使用這兩種技術，因為並非所有商人都安裝了能夠讀取芯片卡的終端。但是條紋逐漸被淘汰。例如，萬事達卡宣布，“到2029年，將沒有新的萬事達卡信用卡或借記卡發行磁條紋。”

認為芯片更安全的主要原因是，與磁條紋不同，它們為每次交易生成獨特的一次性代碼，而不是傳輸實際的卡號。雖然盜賊也許可以竊取該代碼，但他們無法使用它更多時間。

當您進行購買或付款時，銀行卡系統將列出此日期為交易日期。隨著電子授權過程的進行，交易進入待處理類別。這發布日期是從您的帳戶餘額中添加或扣除的購買或付款時。

儘管它如此迅速，以至於許多持卡人可能沒有意識到這一點，但交易授權是一個涉及多個參與者的複雜過程。如果您的卡未能通過測試並被拒絕，則值得找出為什麼不會再次發生。