EMV：它的含義，工作方式和局限性

EMV®芯片最初是一個共同開發的全球標準，允許最大金融服務公司使用的計算機芯片和終端的卡片進行互動。如今，EMV是一項全球技術，可在面對面和遙遠的環境中處理安全付款。 EMV代表歐洲，萬事達卡和Visa。

該標準現在由EMVCO管理，EMVCO是一個全球技術機構，可促進全球互操作性和接受安全付款交易通過管理和發展EMV規範和相關測試過程。

關鍵要點

EMV是一種技術工具箱，可在面對面和遠程環境中實現全球可互操作的安全付款。
EMV芯片規格描述了基於芯片的付款應用程序和驗收終端之間全球互操作性的要求，以實現安全聯繫，無接觸式交易和移動交易以及其他新興支付技術（例如基於QR代碼的付款）。
EMV是在1990年代在歐洲開發的，因為歐洲卡發行人的卡授權非常昂貴。
儘管EMV芯片減少了與某些信用卡活動相關的欺詐行為，但它限制了保護卡非表達交易的限制。

了解EMV

符合EMV標準的銷售點（POS）終端通常要求持卡人使用個人身份證號碼（PIN）而不是簽名，它增加了額外的安全層。 EMV卡還包含一個電路芯片，該電路芯片對每個交易的編碼都不同。如果犯罪分子攔截了芯片卡交易中的數據，則不能將數據重複使用以進行另一次購買。

從歷史上看，信用卡和借記卡僅使用磁條來管理持卡人數據。然後，持卡人將在購買時簽署收據。該系統沒有提供高水平的安全性，因為可以鍛造簽名，並且磁條已被證明相對容易入侵 - 將持卡人的私人信息轉換給犯罪分子。

在1990年代，公司開始開發基於芯片的解決方案來解決信用卡和付款問題持卡人之間的欺詐。但是，使用的各種技術都會引起互操作性問題，這些問題對消費者和企業都充滿挑戰。結果是，儘管有更安全的芯片可用性，但效率較低的磁條技術仍然很普遍。

EMVCO在1999年的編隊提供了一套統一的標準和規格，用於在卡和付款中使用芯片，最後使這種更安全的措施採用。 EMV芯片及其新的標準集旨在減少零售環境中的欺詐行為，因此幾乎不可能偽造卡片或假貨交易。

在很久以後，美國卡發行商才遷移到EMV規格，而發行人將最初的2015年10月截止日期設定為商人轉移到新技術的截止日期。高調數據洩露和身份盜用的普遍性最終促使美國發行人轉向EMV。 EMVCO目前有六個成員：

簽證
萬事達
發現
美國運通
中國工會工資
JCB

EMV的局限性

最初引入時，配備EMV的芯片卡與刷卡相比，由於較長的交易時間，給消費者和商人造成了一些混亂和延誤，並且需要進入別針在某些市場中而不是簽名。但是，消費者和商人很快就適應了芯片卡，自從引入籌碼以來，全球使用卡的使用情況大大增加。現在，全球有近130億台EMV芯片支付卡，在全球進行的所有持平交易中，有94.76％使用EMV芯片技術。

儘管EMV芯片規格減少了在銷售點終端的欺詐行為的機會和無效的偽造卡，但它們在保護在線交易方面受到限制。電子商務和在線購買的加速增長使安全專家期望的重點將成為信用卡欺詐未來的重點。

為了滿足這一日益嚴重的挑戰，EMV®規範現在已經超越了EMV芯片。卡非債券付款的EMV規格包括EMV 3-D安全（EMV 3DS），EMV Secure Remote Commerce（EMV SRC）和EMV付款Tokenisation。

此外，EMV技術僅與使用的商戶支付處理系統一樣好。在其POS終端缺乏加密或弱加密的商人使付款數據易受傷害。

EMV®是美國和其他國家的註冊商標，也是其他地方未註冊的商標。 EMV商標歸EMVCO，LLC擁有。