E*貿易核心投資組合評論

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我們的看法

E*貿易眾所周知是具有各種交易工具和功能的開創性在線經紀。 E*貿易是由摩根士丹利（Morgan Stanley）於2020年購買的，並承諾收購將隨著時間的推移提供更多功能。儘管E*交易客戶主要是零售帳戶的交易，但經紀人還通過其核心投資組合為投資者提供機器人顧問服務。摩根士丹利（Morgan Stanley）於2022年退休了自己的機器人顧問，即訪問投資，並遵守了整合承諾。核心投資組合是聯合實體唯一的機器人顧問，並且正在幕後進行增加和升級。 2024年最值得注意的變化是增加減稅收穫，但對投資組合，資產深度的定制，資產深度等等也有更多細微的升級。我們將深入研究E*Trade的核心投資組合平台，以幫助您確定它是否適合您的投資需求。

帳戶概述

帳戶最低	$ 500
費用	每年0.3％
目標設定	沒有任何
可用資產	ETF
現金餘額支付的利息	0.01％（$ 500,000以下的所有餘額）
可自定義的投資組合	是的，投資者可以將SRI/ESG投資和智能Beta ETF納入其投資組合
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	24/7
現金管理	投資組合持有1％的現金。 E*貿易將現金付給貨幣市場基金，直到將現金餘額用作重新平衡的一部分。貨幣市場基金中的現金也可用於在E*交易中為單獨的賬單支付或支票帳戶提供資金。帳戶之間的轉移很簡單。
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	不
移動應用	Android，iOS

帳戶設置

在E*交易中設置核心投資組合帳戶是快速而簡單的。任何人都可以使用E*Trade網站來​​獲取風險容忍資料調查表，無論他們在E*交易中是否有現有帳戶。它們可以指示初始存款和任何重複的沉積物，並看到推薦的投資組合。

如果您想根據不同的響應來查看推薦的投資組合中的更改，則可以多次進行該過程。帳戶專家還可以幫助投資者和潛在客戶建立核心投資組合帳戶。

E*交易詢問您經歷了推薦的投資組合的過程後，您是新的還是返回的客戶。登錄後現有客戶直接進入帳戶開設過程。新客戶將必須設置一個E*交易帳戶。 E*交易的帳戶開設過程同樣簡單，並且快速，輕鬆地完成。

就帳戶類型而言，您有所有通常的嫌疑人，包括個人，聯合和保管除傳統個人退休帳戶（IRA），Roth IRA，Rollover iras和9月IRAS。

E*貿易核心投資組合帳戶需要進行500美元的初始投資，這比某些沒有最低帳戶的機器人顧問高。

目標計劃

E*Trade的核心投資組合中的目標規劃是有限的，與機器人顧問不同，這些機器人對您的目標，提款需求和時間範圍的詳細問卷。 E*貿易為其託管帳戶產品選擇了一種不太複雜的方法。它只有幾個下拉問題，並且沒有能力為個人投資者定制它。您不能輸入兩個不同的未來目標，例如購買汽車和兒童大學基金的錢。

目標規劃區分了E*Trade的機器人輔助平台，但不一定是很好的。它的計劃工具通過單個介紹性問題向目標提出了粗略的態度，該問題詢問您是否為特定目標（例如退休或購買房屋）保存。大部分問題都是相同問題的不同版本，旨在確定您對風險和投資時間範圍的容忍度。

帳戶服務

核心投資組合允許客戶設置易於增加，減少或以其他方式管理的自動重複存款。投資者無法將其任何個人股份或購買資產包括在內，以納入核心投資組合帳戶。進入和退出帳戶很簡單。現金可以輕鬆撤回或轉移到其他E*貿易帳戶中。

現金管理

核心投資組合持有1％的現金，每當您的投資組合從目標分配中漂移5％或以上時，這些投資組合就會重新平衡。現金被掃到一個貨幣市場帳戶中，較低的利率僅為0.01％，直到將其轉移到另一個E*貿易帳戶（例如支票或賬單支付帳戶）。

投資組合結構

E*貿易核心投資組合帳戶的投資組合構建非常簡單：

• 投資組合在國內和國際股票以及固定收益ETF中的投資組合高度多樣化。
• 收入組合提供更高的股息收益率和較低的總體風險概況。
• 稅務優化投資組合是為較高稅率的投資者設計的。

一份有關您的初始投資和經常性存款金額，時間範圍和風險承受能力的快速問卷，會導致建議的投資組合最適合您的問卷回答。您還可以覆蓋建議的投資組合併選擇其他投資組合。

核心投資組合遵循基於原則的投資策略現代投資組合理論。除了帳戶現金部分的貨幣市場基金外，資金僅用於ETF上，以最大程度地減少費用。 E*貿易核心投資組合不提供任何其他類型的資產，例如加密貨幣。機器人顧問將根據您的風險概況將您的投資組合分配給庫存和債券ETF的混合。您也可以選擇強調的ETF對社會負責的投資或者智能測試版更積極管理的ETF是為了增加投資組合相對於其他ETF的收益。

核心投資組合以前有三種風險的粗糙分配：低風險投資組合，債券和現金同等價值為20％，股票80％，高風險股票和80％的股票和20％的債券。這些已擴展為包括100％股票的全風險投資組合。在核心投資組合之外，SRI和SMART BETA投資組合已從有限的大型美國和外國股票擴展到符合流動性閾值的幾乎所有股票和債券。

可用資產

個人股票	不
共同基金	不
固定收入	是的
REIT	不
對社會責任或ESG選擇	是的
ETF	是的
非專有ETF	是的
私募股權	不
加密，外匯	不

投資組合自定義

通過更高的風險承受能力選擇，自定義E*Trade的核心投資組合帳戶的能力有所提高，但除此之外，該定制僅限於將投資於社會責任（SRI/ESG）股票或智能beta beta ETF投資的部分投資組合的選擇。在這裡，更積極地管理ETF，以增加相對於其他ETF的投資組合的收益。這兩個投資組合的基礎資產池都增加了，但是真正調整它們超出模型的能力尚未真正存在。這些是核心投資組合投資者可用的不錯功能，但與某些競爭對手可用的自定義水平相比，這是一種方法。

投資組合管理

根據您的問卷回答和現代投資組合理論指導的分配百分比，將核心投資組合投資於ETF。這些帳戶是半年度重新平衡的，以及它們與投資組合分配的局面至少5％。

可以在線監視帳戶，並隨時了解可能影響其投資組合的關鍵市場事件和趨勢。 E*交易還將定期發送持有信息，制定的貿易和收到的股息的在線聲明。

為了減少稅收，入學的核心投資組合客戶會自動投資於稅收敏感的投資組合，這些投資組合包含對市政債券ETF的投資。 E*貿易核心投資組合也已啟用減稅收穫，它尋求機會實現損失並交換可比資產，同時抵消投資組合其他地方的收益。

投資者在上網時可以看到整個帳戶的全部帳戶，但是E*Trade的經紀公司具有通過資產類別和個人投資組合級別顯示總體資產分配的工具。這使投資者可以對其各種帳戶進行更改，以確保在多個帳戶之間進行適當的多元化。核心投資組合不進行此分析或根據投資者的整體財務狀況選擇證券。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	每天監視，每當帳戶與投資組合分配不斷提高時，重新平衡至少5％
報告功能	在線監視和陳述
減稅收穫	是的
外部帳戶同步/合併	沒有任何

用戶體驗

桌面

核心投資組合的桌面體驗是直觀的。該頁面沒有混亂，這些概念是簡潔地提出的，並且很容易瀏覽問卷過程並打開帳戶。對於那些新手投資的人來說，主要菜單上的“常見問題”區域鏈接非常有幫助，並提供了有用的教育。

也就是說，可以在主要核心投資組合網頁上更好地概述這些帳戶工作的基礎知識。但是所有信息都在那裡，桌面接口易於使用。

移動應用

除了最佳的類可用性外，Core Portfolios移動應用程序還提供與桌面版本相同的體驗，使其在2024年再次為移動用戶提供了我們的首選。移動應用程序的產品非常易於使用，並且可以從移動應用程序中開放帳戶。在移動應用程序上很容易進行貨幣轉移或從核心投資組合帳戶中轉移，因此將資金轉移到支持支票或賬單支付的E*貿易帳戶非常簡單。

客戶服務

E*貿易核心投資組合的電話支持可在24/7獲得摩根士丹利整合的一部分。潛在客戶有能力與團隊成員交談並提出問題，然後再決定自己是否適合他們。

關於E*Trade網站上的核心投資組合帳戶有很多信息，“經常詢問的問題”部分回答了人們對機器人顧問帳戶可能遇到的大多數問題。信息以一種易於閱讀的方式呈現，其中關鍵主題以大膽的方式包含可以擴展的部分，以查看其他細節。

還有一個物理分支網絡供客戶訪問。

安全

在E*Trupt的平台上可以使用兩因素身份驗證。

E*貿易還通過Securities Investor Protection Corporation（SIPC）通過Morgan Stanley超出SIPC補充保險單的覆蓋範圍提供了額外的投資者保護。

教育

E*交易提供了大量的教育信息，其網站上的任何人都可以使用，而不是僅限於帳戶持有人。

核心投資組合主頁具有該過程的概述，核心投資組合FAQ部分是全面且易於導航的。 FAQ部分提供了概述，概述了什麼是核心投資組合，為什麼使用ETF，哪種投資組合平衡以及所涉及的成本。它還包含一個部分，概述了該計劃的投資方法和投資組合投資的標準。

除了常見問題解答內容之外，還有一個“知識”頂部菜單選擇，可提供多元化和風險容忍度的概述。最初的“知識”頁面還具有指向E*貿易教育圖書館的鏈接，該圖書館提供了有關投資的大量教育信息。

佣金和費用

E*Trade的核心投資組合帳戶至少需要$ 500才能開放，並且固定費用結構為0.3％或30個基點，因此10,000美元的帳戶的年費僅為30美元。該年費每月評估，並基於上個月的終點餘額。

核心投資組合客戶還將支付ETF費用比率，核心產品的0.05％到SMART BETA的0.14％，SRI的0.16％不等。 E*交易的0.3％年費高於機器人投資領域的一些競爭對手，包括一些根本不收取諮詢費的競爭對手，例如查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）的Schwab智能投資組合。

類別	費用
$ 5,000帳戶的管理費	0.3％；每年$ 15或每月$ 1.25
25,000美元帳戶的管理費	0.3％；每年$ 75或每月$ 6.25
100,000美元帳戶的管理費	0.3％；每年$ 300或每月25美元
費用比率	通常在0.05％至0.16％之間
共同基金	N/A。

底線

E*Trade的核心投資組合具有簡單的帳戶設置過程和一個易於導航的直觀桌面平台。對於那些一直在旅途中並且想要訪問行業領先的移動平台的年輕投資者來說，這尤其好。畢竟，E*交易是移動投資的先驅。核心投資組合也開始看到E*Trade集成到Morgan Stanley Financial Incosystem的好處。除了增加減稅收穫外，投資組合的深度和定制邁出了明顯的一步。

E*Trade的核心投資組合的最大弊端是其薄弱的目標和時間範圍規劃工具，以及無法鞏固外部帳戶。這些是關鍵的缺失元素，使其不太適合具有復雜財務狀況的投資者。隨著摩根士丹利（Morgan Stanley）繼續整合E*貿易，核心投資組合可能會增加可能解決這些弱點的增強。就目前而言，核心投資組合在創建和管理投資組合的基本原理上是紮實的，但缺乏支持目標計劃的柔和方面，並促成客戶實現這些目標。

E*貿易核心投資組合自動將客戶開設應稅帳戶，並提供核心產品，將其提供給使用稅收敏感的投資組合市政債券和其他稅收優惠的證券。核心投資組合還增加了減稅收穫，以實現投資組合某些地區的損失，以抵消增益。為了收穫減稅，核心投資組合僅在平台中查看您的股份，而不是與摩根士丹利（Morgan Stanley）的任何外部帳戶或其他帳戶。也就是說，減稅收穫旨在避免清洗銷售並保留一般分配，同時使總體投資組合更加納稅。

什麼是e*貿易核心投資組合？

E*Trade是一個在線折扣經紀公司，也具有實體業務。 E*Trade Core Portfolios是其機器人顧問產品，它收集了有關投資者的基本信息，並提出了與投資者的風險承受能力和時間範圍相匹配的多元化投資組合。 E*Trade Core Portfolios產品對於那些新手投資的人來說，這是一個不錯的選擇，這要歸功於其最低賬戶的最低賬戶。

核心投資組合的貿易收費是多少？

E*貿易的核心投資組合的固定費用結構為0.3％。 10,000美元的帳戶的年費僅為30美元。它是在每個月初計算的。核心投資組合客戶還將支付ETF費用比率，核心產品平均為0.05％，Smart Beta和SRI分別為0.14％至0.16％。

Vanguard Digital Advisor和E*貿易核心投資組合有什麼區別？

Vanguard Digital Advisor和E*貿易核心投資組合在幾個方面都相似，提供了可靠的機器人顧問選項。但是Vanguard需要至少3,000美元的最低帳戶餘額，這對於剛起步的投資者或一個沒有大量資金投資的投資者來說可能會令人難以置信。

我如何從我的E*Trade Core Portfolios那裡獲得錢？

您的現金已轉移到貨幣市場帳戶中。您可以將其從那裡轉移到另一個E*交易帳戶，例如支票或高級儲蓄帳戶。

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：

• 目標計劃 - 21.00％
• 投資組合內容 - 17.00％
• 投資組合管理-17.00％
• 費用-15.00％
• 帳戶服務 - 10.00％
• 帳戶設置-5.00％
• 客戶服務 - 5.00％
  
• 安全與教育 - 5.00％
• 用戶體驗 - 5.00％

我們為項目審查的許多公司都授予我們的專家作家團隊和編輯訪問實時帳戶的訪問權限，以便他們可以進行動手測試。機器人顧問公司也允許我們這樣做。

通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。閱讀更多有關我們如何研究和審查機器人顧問。

上述材料和內容不應被視為建議。投資數字資產是高度投機性和波動性的，僅適用於能夠承受潛在損失風險並體驗急劇下降的投資者。數字資產不是法定貨幣，也不由美國政府支持。數字資產不受FDIC保險或SIPC保護。