為什麼婚姻有意義

對於許多人來說，婚姻帶來了許多好處，包括財務上的好處。但是，如果您還有其他重要的人認為結婚更多是財務責任而不是利益，請不要感到驚訝。這種心態比您想像的更普遍。

長期以來，人們認為已婚夫婦的稅款比單身人士多。對於許多夫妻來說，這在很大程度上是不正確的。此外，還有幾個其他原因使婚姻具有財務意義。

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處罰和獎金

美國漸進稅系統可以為夫妻切斷兩種方式。儘管進行了各種改革的嘗試，但一些夫婦仍然存在婚姻罰款，這些夫婦賺了大約相同的錢。

當他們的家庭收入在婚姻時或多或少增加一倍時，就會發生這種罰款。這對於高收入和低收入夫婦都是如此。

收入水平有所不同的獎金

相比之下，當一個合作夥伴賺取所有收入（或明顯超過另一個收入）時，夫妻有時會受益於所謂的結婚獎金，因為結婚後較高的收入者的括號下降。這對夫妻的稅收最終要比單獨提交的稅款要少。

根據稅收基金會的數據，有效地，結婚獎金可以佔一對夫婦收入的21％，而婚姻罰款的損失可能高達12％。

消除婚姻罰款和獎金將需要重大重寫將產生深遠影響的稅法。取而代之的是，立法者依靠婚姻處罰解決方法。

社會保障福利

結婚後，您可能有權退休福利從社會保障等於您配偶的50％的利益。如果您自己的福利不到您配偶的利益的50％，則適用於您。

根據社會保障局的說法，合格取決於是否滿足特定要求。

這一收益還適用於62歲或62歲以上，結婚至少10年且未再婚的離婚。此外，離婚者會根據自己的工作歷史獲得的好處要比前配偶的利益少。

最終，這為與家庭中主要工資賺取的主要工資賺取的配偶相比，這為配偶提供了更大的安全性。

稅收變化

兩項稅法立法做出了重大改變，這對已婚夫婦，尤其是有孩子的夫婦有益。

出現減稅與工作法（TCJA）這是由唐納德·特朗普（Donald Trump）總統於2017年12月22日簽署的，導致稅法進行了幾次更改，這些更改旨在降低公司，個人和房地產稅。

特別是，這些變化導致大多數個人稅率的所得稅率較小，公司的大幅降低稅率。

除非延長，否則受益個人的削減將是由於2025年逐步淘汰（但將留給公司和其他實體）。

賺取的所得稅抵免

這美國救援計劃，由喬·拜登（Joe Biden）總統於2021年3月11日簽署，其中包括對低收入和中等收入人士的大量稅收減免。例如，即使它僅持續了一年（2021年），但無子女家庭的收入收入稅收抵免額增加到1,502美元。

在2022年的納稅年度中，有三個或三個或以上兒童的合格納稅人的收入收入稅收抵免高達6,935美元。此後每年都會有所增加，在2025納稅年度中，信用最高為8,046美元。

沒有孩子的人可以聲稱從19歲開始（而不是前25歲）開始獲得收入的稅收抵免，而年齡上限為65歲。

EITC婚姻處罰和獎金

對於有資格符合個人資格的納稅人來說，婚姻罰款可能很大收入收入稅收抵免（EITC）但是由於一個配偶的收入，無法成為一對夫婦的資格。

也就是說，如果與收入相對較低的配偶共同提交父母檔案，則婚姻可以提高EITC。

另一方面，一對夫婦的合計收入為40,000美元（50/50）的稅率超過2023年的2,070美元。

如果這對夫婦沒有結婚，則一位父母可以申請有兩個孩子的家庭負責人，另一個父母將申請單身。在提交單獨的回報時，家庭負責人可以索取EITC和兒童稅收抵免。請注意，只有一位父母這樣做，另一個父母符合兩位信用的資格。

這意味著可以將家庭負責人授予退款，而另一位父母可能會欠稅。如果這對夫婦共同提交，他們會看到EITC要小得多，但兒童稅收抵免額很大。

總的來說，對某些納稅人而言，與不同的申請策略相反的稅收優惠可能是複雜的（但值得）。

支架和循環量對齊

現在，已婚夫婦的稅收支架以相同的收入為單一括號率的兩倍，除了35％和37％的括號中的收入外。

這種一致性限制了婚姻處罰的重要因素，因為越來越多的已婚夫婦共同發現他們的聯合收入現在將它們置於較低的括號中。

同樣，兒童稅收抵免率的持續時間也已經結盟，夫妻的起價為400,000美元，根據《減稅和就業法》的單打淘汰了20萬美元的單打淘汰。

以前，單打的餘地為75,000美元，夫妻的$ 110,000，因此，這種變化消除了與孩子們的夫妻夫婦的另一種潛在婚姻處罰。但是在2025年，除非延長法律，否則這些未對準的金額將取代2017年立法的較大，一致的金額。

可扣除費用

使用某人未使用的扣除的機會是嫁給他們的理由嗎？可能不是。

但是，如果成功的企業的所有者與不利用稅收減免的人結合，他們可能能夠通過宣傳來減輕稅收負擔。這也可能適用於陡峭的醫療費用。儘管這可能不是浪漫的，但這是一種堅實的稅收計劃策略。

IRA貢獻

收入上限傳統和羅斯IRA當一位配偶沒有收入時，已婚夫婦的捐款要高得多。即使該配偶沒有收入，也可以為IRA做出貢獻，也可以為IRA做出貢獻。

這意味著一對適合此描述的夫婦可以浪費數千美元的退休費（每個合作夥伴的總捐款），同時又獲得了可觀的稅收優惠。

而且，如果您想知道這種婚姻激勵措施（和抑制）是否會對一對夫婦結婚有任何影響，那麼他們就不會結婚。就是說，他們可能會影響每個配偶的工作量。

a養費不可扣除

如果您正在考慮結束婚姻，請注意，TCJA下的重大變化是，2018年12月31日以後納稅人不再能夠將其付款作為費用扣除。

但是，自2018年12月31日以來，lim養費的接受者不再需要在聯邦回報中聲稱其為普通收入。請注意，某些州的稅收a養費作為收入。

保險

健康保險福利

結婚的最大財務收益可能是為健康保險造福的機會。每個配偶都可以訪問對方的計劃，並且可以註冊兩者中更好或更便宜。

通常，結婚後的60天可以改變覆蓋範圍。

通過交易所獲得健康保險的夫妻必須一起註冊，儘管每個人都可以選擇不同的計劃。

如果每個合作夥伴通過負擔得起的護理法（ACA）當單身時，他們結婚後可能會受到處罰，因為他們的薪水可以將他們推到截止門檻上。

重要的是，鑑於醫療保健和保險的主要成本，已婚夫婦也傾向於獲得大折扣長期護理（LTC）保險。這是因為夫妻傾向於在家中盡可能長時間地互相照顧，從而減少保險公司的責任。

汽車和家庭保險福利

對於尋求汽車和家庭保險的已婚夫婦，折扣可能是由多車政策和捆綁的房主保險使用汽車保險。一些家庭保險公司僅因結婚而提供折扣。一旦搭便車，請務必問。

更大更好的貸款

兩個收入比有關貸款的收入要好。如果您作為一個成年人申請$ 150,000的房屋抵押貸款，則只有自己的收入供銀行考慮。已婚夫婦的總收入可能有資格獲得更大的貸款，其條件更好。

請記住，收入不是唯一的因素。貸方還檢查信用歷史，總債務和債務類型，以及借款人的債務收入比率。因此，您配偶的財務歷史將變得與您自己一樣重要。

更好地獲得信用

因為每個人信用評分與他們的社會保險號有關，結婚並不會刪除或重置您的信用記錄或配偶的信用記錄。隨著時間的流逝，婚姻創造了聯合債務和新帳戶的歷史，這也反映在個人信用歷史中。

當夫妻共同開設帳戶時，這兩個信用評分都將納入批准過程。如果一個合作夥伴的信譽較差，則兩者在開設聯合帳戶時可能會失去貸方的運氣，因為這可能會導致拒絕或更高的費率和費用。

婚姻以各種方式有助於信貸

當然，情況恰恰相反；如果一個合作夥伴比另一個夥伴更好，那麼他們的歷史和習慣按時會議付款可以幫助對方的得分。

合作夥伴還可以選擇兩者都會使用更好的分數開放帳戶，儘管當兩個收入有幫助時，這可能對抵押申請不行。

結果是，當一個信譽較差的人與信譽良好的人結婚時，信譽良好的人的習慣往往會削減另一個夥伴。

許多夫婦可以利用兩個收入加上合併並降低許多成本的事實也有助於改善其財務狀況。

因此，作為一對夫婦，您可能處於更好的位置，可以保持堅實的財務基礎或實現。

底線

結婚並保持婚姻的長期結婚，只要每個配偶都遵守良好的家庭和個人財務習慣，就為更多的財務安全帶來了機會。

不要花比你更多。限製或消除信用卡的使用。另外，對管理進行研究一對夫婦的錢，這比您想像的要復雜得多。

不要跳過自己之間關於花錢，金錢焦慮和財務目標的誠實談話。