薪水的團體定期壽命（GTL）保險：了解您的員工承保範圍

如果您死亡，則為受益人支付好處的團體定期人壽保險（GTL）已在您的PayStub上列出，以顯示扣除多少支付您的承保範圍的費用。雖然您可以購買單個定期人壽保險，但團體定期人壽保險（通常是給公司員工提供的利益），比個人承保範圍更實惠。如果您選擇此福利，通常會看到薪水上列出的小組定期覆蓋範圍以及其他福利。

關鍵要點

團體定期人壽保險是確保您所愛的人在財務上受到財務保護的一種負擔得起的方式。
如薪水所示，雇主通常較低或完全涵蓋了團體期限。但是，GTL覆蓋量可能不足以滿足您家人的需求。
團體定期人壽保險可以補充您的個人定期人壽保險單或其他雇主贊助的福利，而不必造成額外的財務負擔。

團體定期人壽保險（GTL）的工作方式

團體定期人壽保險通過向親人付款來保護您的親人死亡益處如果您在覆蓋範圍處於活動狀態時死亡。許多雇主提供團體定期人壽保險覆蓋範圍是對員工的好處。

因為通常向公司所有僱員提供雇主贊助的團體定期人壽保險，所以通常比購買更實惠定期人壽保險作為一個人，儘管覆蓋範圍也可能較低。您也不需要接受體檢，就像您通常為個人定期人壽保險所做的那樣。

如果您選擇小組定期壽命覆蓋範圍，您會發現在您的PayStub或其他雇主的福利和扣除摘要上列出了它，以及您每月支付的金額保費（如果有）。有時，描述被縮短為“ GTL”，但可以完全寫出或以其他速記方式寫出，例如“生命扣除”。

您的雇主（以及所選擇的福利提供者）將決定您的人壽保險條款。團體政策提供的統一利益金額或您的工資中的一個，儘管有最大的覆蓋範圍。典型的GTL覆蓋範圍從50,000美元到500,000美元不等。

我可以將我的團體定期人壽保險轉換為個人保單嗎？

當保單期限結束或您離開工作時，您的團體人壽保險範圍結束。團體期限政策不是便攜式的：當您離開雇主時，您將失去承保範圍，但是，只要您在31天內向保險公司申請，您就可以選擇將您的策略轉換為個人策略。

請注意，您可以將您的集團定期保單轉換為保險人的人壽保險單的類型可能有所不同。如果您只允許轉換為全人壽保險政策，這可能比刪除新的單獨定期生命政策要貴。

團體定期人壽保險如何徵稅？

對於50,000美元以下的團體定期人壽保險覆蓋範圍，沒有立即對稅收影響。根據您與雇主的協議，如果您負責雇主支付的費用以外的任何費用，那麼您將從薪水中扣除保費，而這筆費用將不會屬於您應稅收入的一部分。

如果您的承保範圍高於50,000美元，則必須將IRS確定的特定金額作為工資的一部分；此金額應納稅。美國國稅局每月分配每月1,000美元的覆蓋範圍費用，超過50,000美元，而成本隨著年齡段而增加。

這就是它的崩潰方式。

每月每月1,000美元的團體定期壽命覆蓋範圍費用

年齡	成本
25歲以下	$ 0.05
25至29	$ 0.06
30至34	$ 0.08
35至39	$ 0.09
40至44	$ 0.10
45至49	$ 0.15
50至54	$ 0.23
55至59	$ 0.43
60至64	$ 0.66
65至69	$ 1.27
70歲及以上	$ 2.06

現在，以超過$ 50,000的價格，將其除以1,000（因為成本僅計算為每1,000美元的超額費用），將其乘以IRS的年齡段的成本，然後將其乘以您收到保險的月數（為簡單性的緣故，為簡單性的緣故，可以說是整整一年）。這意味著，如果您42歲並獲得了25萬美元的團體定期人壽保險覆蓋範圍，則您的雇主將需要包括240美元（$ 0.10 x 200 x 12），減去您在W-2上以應稅收入的保費所支付的任何費用。

如何為我的需求選擇適量的團體定期人壽保險？

每個人的需求都不同。估計您需要多少人壽保險，增加您的債務和費用（包括一些可能尚未發生的債務，例如您可能擁有的任何孩子的大學學費）。然後，將這些費用與您期望您的收入的年數進行比較，以幫助他們支付。這可能是您需要的基線水平。

團體定期人壽保險的優勢和缺點

如果您不再支持它們，包括但不限於抵押，租金，醫療費用和大學學費，那麼人壽保險死亡福利可以幫助您的家人支付昂貴的賬單。如果您不准備為個人定期保單付費，或者您認為自己沒有資格，那使團體定期人壽保險成為有吸引力的選擇。

團體定期人壽保險的優勢

團體定期人壽保險負擔得起，利率低至每1,000美元的覆蓋範圍5美分。如果您的雇主承擔全部費用，它甚至可能是免費的。
GTL通常是保證問題，”這意味著每個適用的人都已獲得批准。現有的條件不會阻止您獲得承保範圍或導致高保費。
團體定期人壽保險可以補充其他雇主贊助的福利（例如健康保險和殘疾保險）最大化您的財務保護。
您可以擁有團體定期人壽保險和個人人壽保險單。

團體定期人壽保險的缺點

團體定期人壽保險往往有較低的覆蓋量，因此它可能無法提供您需要的適量財務保護。
團體期限政策不可移植，因此，當您離開工作時，您可能需要將覆蓋範圍轉換為通常更昂貴的人壽保險單。另外，並非所有的團體術語策略甚至都允許轉換。
隨著年齡的增長，某些小組術語政策會降低收益，在您試圖弄清楚自己的覆蓋範圍時可能引入混亂。
一些小組定期政策通常會隨著年齡的增長而增加您的保費，通常在五歲年齡分組中。

底線

由雇主贊助的團體定期人壽保險為員工及其家人提供負擔得起的承保範圍。其較低的成本，保證的資格和自動薪資扣除補充了其他員工福利，例如健康保險，為您的親人提供可靠的財務保護。但是，GTL的缺點，包括有限的覆蓋量和如果您離開公司，則缺乏便攜性。雖然它是一個很好的基本安全網，但您可能需要額外的覆蓋範圍，以完全滿足受撫養人的長期財務需求。