獲得SBA貸款需要多長時間？

如果您要申請美國小型企業管理（SBA）貸款，您可以期望從申請到資金的整個過程大約需要30至90天。 SBA貸款申請流程部分需要時間，因為它需要廣泛的文檔。如果小型企業主在緊張的時間表上需要資金，他們可能會發現其他貸款選項會更快。

SBA貸款可為小型企業提供500至550萬美元的資金。這些貸款得到了聯邦政府的支持，並由SBA批准的貸方資助，其中包括銀行，信用合作社和其他專業貸方。

SBA最常見的貸款是通過其7（a）貸款計劃提供的。SBA還可以通過其504和Microloan計劃提供貸款。

SBA貸款流程

在SBA貸款過程中，您可以期待什麼？

1. 這SBA的貸方比賽將在兩天內將您與潛在的SBA支持貸方聯繫起來。
2. 一旦與潛在的貸方匹配，您就可以比較貸款利率，條款和費用。
3. 收集您需要申請SBA貸款的所有必要文件。文檔要求會根據貸方而有所不同，但通常需要您的業務計劃，財務預測以及有關行業經驗的信息等項目。
4. 選擇您想使用的貸方並提交貸款申請。
5. 貸方將考慮您的文檔，您信用記錄，以及您要求的資金數量。如果貸款需要，貸方還可以評估抵押品。該過程中的這一步驟稱為承保。
6. 貸方將通過決定與您聯繫。
7. 如果您獲得批准，貸方將向您發送貸款協議文件，您將完成截止過程。
8. 貸款結束後，您將獲得小型企業的資金。

影響SBA貸款資金時間的因素

批准商業貸款需要多長時間？時間量將取決於幾個因素，包括個人貸方和貸款類型。

貸方

SBA具有特定的借款人資格標準，但取決於您申請的貸款類型，單個貸方也可能有特定的要求。 SBA支持的貸方也可能具有不同的申請流程。

SBA貸款類型

不同類型的SBA貸款的資金可能會有所不同。讓我們更詳細地了解如何資助特定的SBA貸款。

• 7（a）貸款：SBA 7（a）貸款可以為營運資金，房地產，再融資，機械和其他物資提供小型企業資金。最高貸款金額為500萬美元。 7（a）通常在60至90天內批准貸款。
• 504貸款：SBA 504貸款是一種通常用於固定資產的長期固定利率融資，例如土地或機械。貸款最高可達550萬美元。收到資金最多可能需要六個月。
• SBA Express貸款：SBA Express貸款是7（a）貸款計劃的一部分。最高貸款金額為$ 500,000。雖然比其他SBA貸款快，但Express Loans仍然需要時間。您可能會在20天內收到資金。
• 微亮：Microloans是高達50,000美元的小型SBA貸款。這些貸款由當地基於社區的貸方分配。平均微觀金額為$ 13,000。資金的時間類似於7（a）貸款。
• 災難貸款：SBA提供低息貸款，以幫助災難後企業和非營利組織恢復。這些貸款最多可提供200萬美元的資金。批准可能需要兩到四個星期，但是確切的時間量也有所不同。首次貸款支付在關閉後的五天內。
  

如何加快SBA貸款處理時間

SBA貸款過程需要耐心，但是您可以採取一些步驟來更快地使過程更快。

• 做好準備：文檔對於承保過程至關重要。研究您想要的特定貸款需要什麼樣的文檔。確保這些文件（如您的納稅申報表和其他財務狀況）是最新的。您的文檔越完整和最新，貸方就需要提出問題的可能性就越小，這可能會減慢承保期間的流程。
• 選擇SBA偏愛的貸方：SBA偏愛的貸方被授予對SBA貸款做出最終決定的授權。資金的時間可能更快，因為這種貸方不必等待SBA批准。

SBA貸款獲得批准後會發生什麼？您將收到您的資金，您需要按照您的規定開始還款貸款的條款。

SBA貸款的替代品

SBA貸款不是小型企業的唯一資金選擇。替代方案包括：

• 常規貸款：許多銀行和信用合作社報價小型企業貸款在SBA貸款計劃之外。您可以探索這些選擇，但請記住，提供傳統融資的貸方仍然希望從您的業務中獲得良好的記錄和良好的信用評分。
• 信用額度：如果您不想獲得貸款，則可以潛在地獲得業務信貸額度。您可以根據需要使用信貸，而不是從貸款中獲得一次性。
• 股權融資：一些小型企業，包括初創公司，可能會發現股權融資吸引人。諸如朋友，家人或專業人士之類的投資者將購買所有權股票，這使公司現金發展。

底線

SBA貸款可以幫助小型企業獲得他們成長所需的資金，但是從申請到獲得資金可能需要花費幾個月的時間。如果您需要盡快獲得資金，則可以探索傳統的貸款選項。