如何在2025年獲得SBA貸款

您的企業必須符合幾個關鍵標準才能獲得SBA貸款。這包括作為企業主擁有良好的個人信用，在美國或其領土內運營，表明需要通過傳統來源滿足融資的需求，在某些情況下，提供了抵押品以獲得貸款。

最好的貸方提供的SBA貸款是小型企業管理局保證的融資，使企業更容易從第三方貸款人那裡獲得貸款。儘管SBA不直接向企業貸款，但它支持了每筆SBA批准的貸款的一部分，從而降低了貸方的風險並增加了獲得企業資金的機會。

這是有資格獲得SBA貸款的一般要求：

• 滿足各種SBA要求，例如您的業務是營利性的，在美國或其領土上的物理位置和運營，並符合SBA對小型企業的定義，該企業因行業而異。
• 證明您無法從傳統來源（例如商業銀行貸款或信貸額度）中獲得融資。
• 通常，企業主需要在600年代獲得信用評分，具體取決於貸方和貸款類型。
• 貸款必須用於批准的目的，例如營運資金或設備購買。
• 您必須有一個乾淨的犯罪記錄，通常，您不得將錢歸還給聯邦政府。
• 在某些情況下，您可能需要提供抵押品。例如，用於收購房地產，設備或庫存的35萬美元的貸款通常需要抵押品。
• 您的業​​務必須在合格的行業中運作。不合格的行業包括金融業務，人壽保險公司和政府擁有的實體。

SBA貸款可以使用什麼？

SBA貸款可用於大多數業務目的，包括長期固定資產和運營資本。常見用途包括季節性融資需求，再融資商業債務以及購買資產，例如房地產，機械和設備。

它們通常最適合滿足長期而不是短期業務需求。尤其如此企業家誰無法獲得傳統貸款產品的批准，並且希望避免使用諸如信用卡之類的更高利益選擇。

什麼時候獲得SBA貸款是個好主意？

SBA貸款是否適合您，取決於您業務的特定需求。如果由於信用記錄有限，信用評分較低或缺乏抵押品，您無法從傳統來源（例如銀行）獲得融資，那麼SBA貸款可能是一個強大的選擇。

在擴大業務時，最常見的SBA 7（a）貸款通常是一個不錯的選擇。這可能包括購買新設備，購買庫存或為預期增長的其他業務費用提供資金。

SBA貸款對於滿足營運資金需求也很有用。他們可以提供資金來支付薪資，庫存或營銷等運營成本，以幫助您管理現金流不足。

SBA貸款類型

標準7（a）貸款

SBA 7（a）貸款可用於各種目的，例如擴大企業，購買房地產，再融資債務或購買設備。這些貸款由於其有吸引力的利率和低首付款要求而受歡迎。

標準7（a）貸款的最高金額為500萬美元。 SBA保證標準7（a）貸款的85％，金額高達150,000美元，金額大於150,000美元。

7（a）小貸款

7（a）小型貸款是標準7（a）貸款的兄弟姐妹。 7（a）少量貸款的主要區別在於，您只能藉入最高$ 500,000。可以將收益用於與標準（7A）貸款相同的目的，包括營運資金，購買設備和再融資債務。

SBA保證了7（a）款少量貸款，其金額高達150,000美元，金額大於$ 150,000。

SBA Express

SBA Express Loans是SBA 7（a）貸款計劃的一部分，提供了最簡單的申請過程以及所有SBA貸款中最快的批准時間。這些貸款的收益期限為25年，可用於房地產購買或營運資金，設備和庫存購買的10年。它們也可以用作信用額度。

SBA快車貸款的最高金額為$ 500,000。 SBA保證了50％的快速貸款。

出口快遞

SBA的出口快遞提供高達$ 500,000的保證貸款或循環信貸額度。它具有類似於SBA Express的流線型流程，但保證金較高，貸款最高35萬美元，較大貸款的貸款為75％。利率在SBA限制內可以商標，抵押要求是靈活的。

出口營運資金

SBA的出口營運資金向產生出口銷售的企業提供貸款，並需要額外的營運資金來支持這些活動。貸款最高可達500萬美元，SBA保證了90％的貸款，並且循環信貸額度最高為36個月。

膠條

該計劃旨在通過提供四種不同類型的信用額度來幫助小型企業滿足其短期和周期性的營運資金需求。貸款通常的最高成熟度為10年，除了建築商Capline貸款外，該貸款不能超過60個月，再加上完成建設或康復所需的時間。

SBA微觀人士

SBA Microloans旨在幫助小型企業和一些非營利性托兒中心重建，重新開放，維修或改善其運營。他們針對退伍軍人，婦女，少數民族和初創創始人等企業家，以及信用評分較低的企業家。微觀人士可用於營運資金，物資，家具和設備。

最高貸款金額為50,000美元，平均貸款約為13,000美元。利率通常從8％到13％不等，最高還款期限為六年。

國際貿易貸款

該計劃提供高達500萬美元的SBA支持貸款，以幫助小型企業在全球市場上競爭。這些貸款可用於在美國購買或升級設施和設備，開發國外市場，並為出口活動提供營運資金。 SBA保證了貸款的90％，並在貸方和借款人之間進行了談判。信用決定通常需要五到10個工作日。

504貸款

通過SBA許可的認證開發公司（CDC）提供504貸款。可用的最高金額為500萬美元或550萬美元，具體取決於業務類型或項目的類型。

504貸款的收益可以用於房地產，重型設備和其他固定資產。

選擇貸方併申請SBA貸款

要找到SBA貸方，請使用該機構的貸方匹配工具。縮小可能性：

• 考慮使用SBA首選貸方。該計劃中的貸方比沒有這種狀態的貸方享有更多的處理，關閉和服務的權力，這加快了流程。
• 找出您當前的銀行還是信用合作社提供SBA貸款。
• 比較貸方收取的利率。
• 看看貸方的SBA貸款費用。
• 詢問貸方在SBA貸款方面的經驗。

您需要的文檔提供SBA貸款申請包括：

• 個人財務報表
• 涵蓋您個人歷史的聲明
• 業務概述和歷史
• 過去三年的損益表聲明
• 過去三年的所得稅申報表
• 商業證書或許可證
• 記錄顯示以前的貸款活動

關鍵術語

• 7（a）：SBA最受歡迎的貸款計劃。
• 抵押品：如果借款人未能償還貸款，貸方可以抓住的有價值的東西，例如商業資產。
• 利率：借款人的百分比向貸方支付貸款，這可以是固定的或可變的。
• 保證：如果借款人違約，則SBA保證可以保護貸方，最高一定比例的SBA貸款。借款人的個人擔保意味著借款人承諾在必要時使用其資產償還貸款。
• 到期：到期是指應付債務的日期或借款人必須還清貸款的時間。
• 營運資金：企業的短期資產和負債之間的區別。營運資金貸款使企業在現金短缺時可以彌合差距。
• 債務服務覆蓋率（DSCR）：通過將淨營業收入除以總債務服務而計算的企業服務債務能力的衡量標準。
  

比較初創企業的最佳SBA貸款

貸方	平均貸款金額	貸款數量（2022）	最大還款條款
亨廷頓銀行	$ 175,818	5,675	25年
實時橡樹銀行	$ 1,469,634	588	25年
富國銀行	$ 176,448	1,165	25年
資金圈	未披露	未披露	20年
TD銀行	$ 115,969	1,741	25年

SBA貸款的替代方案

SBA提供了對貸款數組的訪問。但是，SBA貸款並不是企業資助的唯一來源。替代方案包括傳統的啟動業務貸款，贈款和信用卡。

銀行或信用合作社的商業貸款

與傳統商業貸款相比，SBA貸款往往具有較低的利率，較低的信用評分要求以及更好的回報條款。但是，銀行或信用合作社可能會提供不同類型的業務貸款，例如僅用於購買啟動設備或房地產的商業貸款。如果您已經與金融機構有關係並擁有可靠的信用記錄，則銀行或信用合作社的貸款可能會吸引人。此外，傳統貸款通常會帶來更快的批准過程。

商業贈款

除商務貸款外，SBA還提供小型企業贈款。例如，從事科學研究和發展的小型企業以及參與出口商品或服務的企業的贈款。其他幾個政府機構，公司和非營利組織也提供商業贈款。

商業贈款的最大優勢是不需要償還這筆錢。

商業信用卡

與個人信用卡不同，商業信用卡正如所建議的那樣，它以企業的名義被淘汰。

商業信用卡有助於將業務費用與個人支出分開。商業信用卡的信用額度通常高於個人信用卡的信用額度。但是，商業信用卡往往比SBA貸款和傳統商業貸款收取更高的利率。

滿足短期財務需求時，商業信用卡通常比商業貸款更好。此外，如果您能獲得低或沒有利益的促銷利率，並且希望利用各種信用卡津貼，則可能是優選的。

底線

資格獲得SBA貸款需要滿足關鍵標準，包括擁有良好的個人信用，表明您無法從傳統來源獲得融資，在美國境內運營，並可能提供抵押品。

在小型企業管理局的支持下，SBA貸款與傳統貸款相比提供了有利的條款，使其成為需要長期融資或難以通過傳統貸方獲得資金的企業的強大選擇。對於許多成長中的企業而言，獲得SBA貸款的時間和精力是值得的，因為它通常會帶來顯著的增長機會。請記住，SBA貸款申請流程可能是嚴格的，並且需要很長時間才能獲得資金。考慮您的業務需求，並在繼續之前探索所有可用的資金選項。