如何找到LGBTQ+友好的財務計劃師

如果您是LGBTQ+社區的一部分，則找到一個認證的財務顧問，他們是LGBTQ+友好的，既重要又具有挑戰性。

總體而言，財務顧問並不是一群多樣的人。根據JD Power 2019年的一項研究，財務顧問的平均年齡為55，而20％的財務顧問的年齡為65歲或以上。96,479認證財務計劃師（CFP）專業人士，黑色不到4.8％或Latinx。經過認證的財務規劃師委員會僅在2021年宣布了為當前計劃者和未來申請人選擇非二進制性別的選擇。（截至2023年6月，不到二進制的CFP不到0.1％。）

您如何從一個似乎沒有非常多樣化的人群的行業那裡獲得最佳的財務建議？錢是個人的。對另一個人有用的方法可能對您不起作用。但這是事實：財務計劃應該適合所有人。您應該得到絕對最佳的財務建議，並找到一個滿足您特定財務需求的財務顧問，因為LGBTQ+人可以使您的未來財務穩定有所不同。

為什麼性取向和性別認同在財務計劃中很重要

財務規劃師的庫偏向更老，更保守的個人，這可能使您很難知道您的顧問是否對LGBTQ+人的計劃和投資需求敏感。金融服務行業對它們如何為這些社區及其家人提供服務。作為一個國家，我們在法律和公民權利方面取得了長足的進步。儘管如此，一項2022年的美國銀行研究表明，LGBTQ+人“每一美元的美國工人每收入90美分”。對於跨性別婦女，差距增加到60美分。此外，有46％的LGBTQ+人面臨工作場所的歧視，因此34.2％的人離開了工作。

特定的LGBTQ+關注點

如果您是LGBTQ+社區的一部分，則可能在計劃財務未來時面臨許多額外的困難。大衛·雷（David Rae）DMR財富管理總裁兼創始人，是位於洛杉磯的同性戀財務顧問，他是CFP和一個認可的投資信託（AIF）。 Rae說：“我知道我與同性戀客戶進行了許多對話，他們永遠不會與直接的顧問進行過。其中一些主題具有財務影響，例如旅行或他們如何娛樂自己。其他主題與健康和衰老有關。在L，G和T社區中，有很多健康問題在L，G和T社區中更為普遍。”

其他問題可能包括保護您的國內合作夥伴，如果您選擇不結婚並導航工作場所歧視及其如何影響您的財務目標，包括退休。擁有LGBTQ+的財務規劃師或與那些人最不友好的財務計劃者可能是建立可持續和成功的財務未來的重要組成部分。正如Rae所說，“找到LGBTQ+財務計劃者是關於舒適的。”

跨性別問題

根據跨立法追踪者的報導，該法案記錄了影響美國跨性別人士生活的立法，34個州在2021年介紹了147份反跨性別法律； 2022年引入了174。影響是深遠的，尤其是對LGBTQ+青年的影響。根據Trevor項目的研究，截至2021年，跨性別或非二元青年的85％表示，這些法律對他們的心理健康產生了負面影響。

Rae說，這樣的統計數據使尋找LGBTQ+友好的財務顧問對任何處理跨性別問題的人更為重要。 “對跨性別社區的攻擊構成了更廣泛的財務挑戰。獲得性別肯定的護理的能力肯定會影響某人選擇居住地的決策。同樣，您居住的地方可能會影響保險將會或不會覆蓋的保險。”它使擁有一個了解所有繩索的顧問變得更加重要。

同性戀財富的神話

許多人認為LGBTQ+人比非LGBTQ+對應物更富有，部分原因是許多人不必承擔撫養孩子的成本。事實並非如此。根據美國銀行的說法，“在過去的二十年中，LGBTQ+社區在促進平等方面取得了重大進步。然而，金融公平的進步卻很慢。”一個驚人的統計數據是，“美國的LGBTQ+成年人中有22％生活在貧困中，而非LGBTQ+成年人中有16％。”該報告得出結論：“儘管LGBTQ+個人表現出財務獨立性，管理和做出明智的財務決策的願望，但他們面臨的[歧視性]障礙可能會導致缺乏自信心，這使得他們的目標變得更加具有挑戰性。對於LGBTQ+個人而言，由於性別，競賽或年齡，競爭年齡，競爭者，與之抗衡的人，遇到了更多的歧視。

Rae以這種方式評估情況。 “在紙上（雙重收入，沒有孩子）將獲得更多的可支配收入，但這並不總是會轉化為更多的財富。”一方面，他指出，LGBTQ+社區經常聚集在“您的錢不像遠處”的城市中，就像在該國其他地區所做的那樣。他特別指出，當您沒有孩子時，退休的陷阱。它“導致LGBTQ+退休人員面臨的最大挑戰之一：隨著年齡的增長，缺乏支持。沒有孩子的LGBTQ+人可以期望隨著年齡的增長。家庭成員免費提供的老年人護理量是瘋狂的。沒有孩子，我們將需要從我們選擇的家人或我們付費的人那裡獲得替代計劃。”

LGBTQ+確實決定生孩子的人通常面臨諸如體外受精，代孕和收養程序之類的事情的巨大經濟成本。無論是否丁克，對金錢的需求都增加，可以通過從LGBTQ+或LGBTQ+友善的顧問獲得的那種明智的財務計劃來積累。

找到LGBTQ+友好的財務顧問嗎？還是您應該為一個實際是LGBTQ+的人堅持嗎？根據雷（Rae）的說法，“如果您有一位出色的財務顧問，他是直截了當的，但對同性戀友好，那真是太棒了。關鍵是要找到一個人，以幫助您盡快，輕鬆地實現財務目標。”然而，他還建議：“如果我從頭開始搜索[]財務顧問，我會問我的朋友，或者至少與“同性戀財務顧問”或“女同性戀財務顧問”啟動Google搜索。底線：我確實喜歡支持LGBTQ+企業主和企業。”

搜索過程

在尋找顧問時，Rae說“查看XY計劃網絡，您可以通過性別或身份重點在其中搜索顧問。”另一個來源是同性戀女同性戀目錄，該目錄列出了5,000多個LGBTQ+支持企業。您可以在那裡找到LGBTQ+財務計劃師的選擇。

您還可以使用非LGBTQ+財務顧問搜索引擎，包括：

• 讓我們制定一個計劃：CFP板具有一個工具，可讓您輕鬆找到CFP專業人員。輸入您的位置和所需的服務或按名稱搜索特定的計劃者。
• Boomerater：這是一個在線網絡，可讓您在您所在地區搜索顧問。如果您正在尋找特定的顧問，也可以按姓氏搜索。
• 我會死：這全國個人財務顧問協會（NAPFA）具有在線搜索功能，可以在您附近找到財務規劃師。

您應該做作業，並確保計劃者是合法的，並且在租用之前擁有良好的服務記錄。使用財務顧問搜索引擎可以幫助您找到有關顧問的評論並驗證其證書。

面試過程

如果要搜索LGBTQ+友好的顧問，則應通過提出問題來開始面試過程，以使您了解他們的個人風格，專業經驗和內容精通。這些應包括：

• 您以前曾與LGBTQ+客戶端合作過嗎？多少？
• 您以前與同性夫婦一起工作過嗎？
• 你能帶我穿過嗎LGBTQ+個人面臨的具體財務挑戰？
• 您能告訴我有關該州可能會影響LGBTQ+人員生產性財務計劃的法律嗎？

理想情況下，財務顧問將具有與LGBTQ+客戶合作的經驗，並可以為您提供挑戰和策略的例子，這些挑戰和策略可以使您的整體財務有利。回答這些問題時，請注意顧問的肢體語言，面部表情和語氣。如果他們承認這些問題的重要性，那麼它們可能非常適合您選擇財務顧問。

考慮虛擬建議

如果您找到顧問或公司，則認為您會很合適，但是在地理上太遠了，您應該詢問他們是否實際上會與客戶見面。如果您居住在該國比平均水平更同性戀的一部分中，這一點尤其重要。 Rae警告說：“您所居住的地區越同性戀，尋找同性戀友好型或LGBTQ+財務顧問的重要重要性。如果您生活在一個不希望人們說“同性戀者”的州，那麼您甚至不願意一旦發現您是同性戀的人就不願意幫助您。”他還指出，同性戀恐懼症可以在任何地方抬起醜陋的頭，因此請保持警惕。 “在曼哈頓，西好萊塢或卡斯特羅的同性戀恐懼症中，您的可能性較小，但可能會發生。”

選擇財務顧問時的重要考慮因素

除了找到有能力滿足您的LGBTQ+財務需求的顧問外，還有其他考慮因素需要考慮。一件事要問：顧問是受託人？ CFP必須充當受託人，但其他顧問可能不會在這些限制下運作。受託人所做的一切都必須符合客戶的最大利益。

考慮您需要的財務建議類型

沒有一種適合所有類型的財務計劃者。顧問可以在不同領域進行專門研究，例如：

• 財務計劃：專注於財務生活的所有領域，包括儲蓄目標，保險和稅收計劃
• 投資服務：照顧您的投資，並管理有關要擁有的投資以及哪些投資帳戶最適合您的目標的決定
• 退休計劃：協調所有構成您退休財務財務狀況的作品，例如社會保障，稅收，投資，養老金等

考慮顧問通常服務的客戶類型。例如，有些人可能會帶來來自全國各地的客戶，而另一些人可能會限製本地的實踐。

檢查憑據和認證

金融專業人士存在許多級別的資格。 “財務教練”不需要任何正規培訓或證書。一些組織發行易於獲得的憑據，聽起來比它們更令人印象深刻。並非所有憑據都是平等創建的。

CFP指定需要成功完成嚴格的檢查，這產生了信任並意味著能力。一個特許財務分析師（CFA）還必須完成深入研究並通過考試。這兩個指定都有道德和經驗要求。選擇信譽良好的顧問時尋找這些證書。

底線

LGBTQ+社區的成員面臨著自己的財務挑戰，這就是為什麼他們尋求LGBTQ+或LGBTQ+友好的財務顧問以指導他們是明智的。最終，擁有支持顧問提供了令人歡迎的舒適度。但是，即使顧問與LGBTQ+問題同步，在您簽署以客戶為客戶之前，徹底審查其憑證和工作歷史仍然很重要。