如何再融資您的抵押貸款

再融資抵押意味著將您當前的房屋貸款換成新的貸款，通常具有更好的條款。目標？通常，這是鎖定較低的利率，降低您的每月付款，甚至通過選擇較短的期限來更快地還清貸款。

但再融資不僅僅是削減成本。如果您的房屋價值有所提高，您也可以使用它來訪問您隨著時間的推移建立的一些權益。但是，在跳入之前，有一些關鍵要考慮。

了解抵押再融資

當你再融資抵押貸款，您將當前的房屋貸款與現有貸方或其他貸方交換。一旦獲得批准，您的舊貸款就會還清，您將開始對新貸款進行付款。

該過程就像是第一次獲得抵押貸款，並帶有文書工作和收盤成本。弗雷迪·麥克（Freddie Mac關閉費用。關鍵區別？與您的原始抵押不同，再融資時不需要首付。

再融資抵押的好處

再融資抵押不是一個快速的過程，因此在潛水之前權衡收益很重要。房主通常有幾個關鍵原因再融資：

• 鎖定較低的利率
• 減少每月付款
• 在固定和可調率之間切換
• 調整貸款期限以盡快償還債務或延長還款
• 攻入房屋淨值帶現金再融資
• 擺脫私人抵押保險（PMI）

如果省錢是您的主要目標，則需要計算收支平衡點 - 當您的新貸款節省超過再融資費用時。由於這可能需要幾個月甚至數年的時間，因此如果您不打算在家中呆足夠長的時間來彌補費用，則再融資可能不是最好的舉動。

對於某些借款人來說，現金退還更多是要獲得現金，而不是降低每月付款。這涉及以超過您當前餘額的更多貸款，並以現金支付的差額。但是請記住，較高的貸款餘額通常意味著更高的每月付款。

在走這條路線之前，請檢查您的貸款價值（LTV）比率，或您房屋價值的百分比仍在抵押貸款中。貸方通常會限制您可以根據此數字提取多少權益。如果再融資無法釋放所需的現金，那麼等到建立更多的股權可能是一個更明智的選擇。

像任何抵押一樣，現金再融資將您的房屋作為抵押。如果您落後於付款，則可能會丟失財產 - 在藉用房屋的價值之前要記住這一點。

如何再融資您的抵押貸款

再融資需要一些準備，甚至提交申請。這是一個分步指南，可幫助您完成整個過程。

檢查您的信用

在申請再融資之前，請密切檢查您的信用評分和歷史。貸方使用這些來評估您的信譽度並確定您的資格。如果您最近尚未審查您的信用，可以免費獲得您的免費副本信用報告來自AncourcreditReport.com的主要局。

檢查報告可以幫助您估計您可能有資格使用的再融資率。它還使您可以發現並提出任何可能拖延得分的錯誤。這前三名學分局在其網站上提供說明以糾正不准確性。

確定您想要哪種類型的貸款

再融資使您可以調整抵押條款，以更好地適合您的財務目標。如果您有30年的貸款，請考慮是否要保留相同的期限或切換到15年或20年的選擇。

較短的貸款期限意味著更大的每月付款，但它也減少了您會隨著時間的推移支付的總利息，並幫助您更快地還清抵押貸款。權衡權衡取捨可以幫助您確定最適合您的預算和長期計劃的方法。

比較來自不同貸方的價格和條款

四處逛逛最好的再融資率可以幫助您在貸款期間節省大量金額。一個好的起點是您目前的貸方，但不要止步於此。考慮其他銀行，信用合作社和在線貸方，看看誰提供最具競爭力的條款。

什麼時候比較貸方，超越廣告牌的利率。注意：

• 最低信用評分和收入要求
• 貸款與價值比率要求，特別是用於現金再融資
• 估計關閉時間
• 收盤成本和費用
• 貸款還款條款

要更清楚地了解潛在的成本和儲蓄，請使用抵押貸款的計算器。比較每個的結果可以幫助您準確地衡量以不同利率的再融資可能會影響您的財務狀況。

申請新抵押

選擇貸方後，是時候開始申請過程了。再融資涉及與獲得原始抵押相同的許多步驟，因此請準備提供詳細的財務信息。

貸方要求提供銀行對帳單，工資單和投資帳戶報表之類的文件，以驗證您的收入，資產和債務。您可能還需要一個家評價，這有助於貸方在批准新貸款之前確定財產的當前價值。

如果您要為政府支持的抵押貸款再融資，例如聯邦住房管理局（FHA），，，，退伍軍人事務， 或者美國農業部貸款，您也許可以跳過評估。其中一些程序提供了簡化的再融資選項，以減少文書工作並加快流程。而且由於這些貸款具有政府的支持，因此貸方的風險降低，這可能意味著對您的寬鬆條款。

最終確定貸款條款

當您接近最終的再融資步驟時，您的貸方可能會允許您以一定的費用鎖定利率。這可以確保您的費率在關閉之前不會改變，從而保護您免受潛在的增加。

無論費率鎖明智的舉動取決於市場條件。如果費率波動或預計會上升，那麼鎖定利率可以節省您的錢。但是，如果價格似乎有可能下降，您可能更喜歡抓住機會並阻止。在做出決定之前，請權衡潛在的成本和收益。

底線

如果它可以幫助您節省資金，獲得房屋淨值或確保更好的貸款條款，則可以再融資是一項明智的財務舉動。儘管該過程並不過於復雜，但確實需要時間和計劃。關鍵是要貨比三家並比較抵押貸款利率，費用和條款，以確保您獲得最佳交易。從長遠來看，預先付出的努力可以使重新融資值得。考慮諮詢財務顧問，以查看適合您情況的最佳選擇。