如何停止為金錢而戰

幾年前，一個新客戶來看我，沒有丈夫，參加了財務計劃。我們叫她薩拉。我知道薩拉（Sara）和她的丈夫遇到了債務的問題，這開始嚴重影響他們的關係。薩拉通過淚水告訴我，他們關於金錢的鬥爭變得如此規律，以至於她不確定婚姻是否會持續下去。

他們與兩個孩子結婚了10多年，而她經營自己的諮詢業務，他是一名大學教授。他們倆都在40多歲，家庭總收入剛剛超過20萬美元，這對普通美國人來說是很高的。 （根據美國人口普查局的說法，在2023年，有數字的最新一年，一個家庭的中位收入為119,400美元。）但是薩拉和她的丈夫仍在掙扎。

儘管他們在退休帳戶中保存了大約160,000美元，但他們還承擔了約27,000美元的債務，在小型學生貸款和信用卡之間分配。在他們的最低付款之間債務他們每月支付賬單，他們不斷用盡錢。

隱藏的支出和不匹配的優先事項

薩拉（Sara）告訴我，她擔心丈夫的支出習慣，這些習慣是不可預測的，而且經常隱藏。當她優先擺脫債務並增加他們的儲蓄，他更加自由地花費，對他對自己的支出的不斷批評感到惱火。他們達到了一個突破點。

眾所周知，他們並不孤單。根據2021年的國家債務緩解調查，超過一半的受訪者認為，擁有債務的伙伴是考慮離婚的主要原因。難怪當2024年的美國新聞與世界報告調查發現，超過一半的新婚夫婦僅僅為他們的婚禮付出了債務。

我親眼目睹了這種緊張。在第一屆會議上與薩拉（Sara）呆了一個小時後，我堅信她想挽救婚姻，我們可以為她和她的丈夫找到更健康的財務生活的道路。我們與丈夫一起制定了一項財務計劃。

削減支出和不良習慣

我們的財務計劃明確預算這表明他們可以通過消除訂閱和頻繁的晚餐以及丈夫在工作中的午餐和下午的咖啡習慣來減少每月近600美元的支出。他還同意拋棄他的健康俱樂部會員資格，並免費使用學院的健身設施。

他們建立了雜貨預算，並將大約500美元的儲蓄用於債務付款。不過，降低支出還不夠。他們需要更多的收入，薩拉同意，她擁有帶寬，可以在她的練習中接任另一個客戶，這將使她每月再賺取1,000美元。

由於薩拉（Sara）支付賬單，因此她需要一個更好的系統來確保她可以每月從最高利率債務開始分配額外的付款方式。我們通過其銀行帳戶直接付款以自動付款。薩拉知道他們的信用卡和學生貸款付款是按計劃的日期持續的，她只是專注於確保他們及時擁有支票帳戶中的錢。

有關如何停止為金錢而戰的提示

薩拉（Sara）和她的丈夫的真正突破和勝利是，他們開始更多地傳達有關他們的支出，儲蓄目標和未來計劃的事實。金錢從他們奮鬥的主題轉變為他們喜歡花時間討論而沒有羞恥或責備的主題。我通過讓他們遵循這四個簡單的規則來幫助他們指導他們：

• 安排每週的貨幣日期。 每週的錢約會允許薩拉（Sara）和她的丈夫參加對話，沒有威脅並準備取得進步的對話。如果這些談話定期進行，那麼直到某些事情出錯時，脾氣和防禦爆發時，它們才會被留下。

• 互相談論您的財務歷史。這是夫妻倆開始約會以來就迴避的事情。了解他們各自的家庭如何談論金錢，揭示了薩拉和她的丈夫為什麼將自己的習慣帶入戀愛關係。如果一個合作夥伴認為保留他們的支出秘密是正常的，而另一個合夥人則希望開支開放，那麼肯定會有昂貴且痛苦的誤解。找出什麼是正常的，什麼不是伴侶的眼中。您認為是惡意或欺騙性的行為可能是他們看似“正常”的錢習慣，反之亦然。

• 嘗試變得更加富有同情心和耐心。金錢問題非常個人化，可以觸及一些根深蒂固的情緒。通過彼此同情，這對夫婦允許自己承認自己過去的錯誤，這使他們能夠公開計劃未來，擺脫了恥辱。請記住，當您處理個人理財時，這些問題遇到的不僅僅是資產負債表。驕傲，羞恥和自我價值很容易被糾結關於金錢的討論，因此謹慎而尊重。

• 建立積極的關聯。經過公開談論他們的財務願望進球，薩拉（Sara）和她的丈夫發現，當金錢成為壓力的根源時，他們的關係中缺少了多少樂趣。一旦他們的計劃制定到了，他們可以看到一條可行的債務途徑，他們實際上很喜歡他們的財務談判，因為他們現在代表了將來等待著他們的積極可能性，而不是感覺像是供認過去的“罪”的供詞。

底線

薩拉和她的丈夫能夠扭轉局面。這並不意味著每對夫婦都會有相同的經歷。夫妻可能無法達成協議和對他們有用的計劃。

而且，有些金錢問題比這對夫婦更深入 - 無論是身體健康，工作良好）經驗豐富。陷入嚴重財務問題的家庭可能需要詳細的信用諮詢，甚至破產。

但是無論夫婦面對什麼，如果他們開始（或重新開始），他們將有更好的機會關於金錢的對話從一個誠實，開放和充滿愛心的地方。它需要犧牲，承諾，必要時檢查您的自豪感，並願意堅持一個計劃，以為您提供最佳機會。我已經看到它發生了。