非所有者汽車保險：誰需要它？

美國幾乎每個州都要求汽車所有者擁有汽車保險。但是，即使您不擁有汽車，也有時甚至有時很明智地購買政策。這是如何知道您是否應該考慮非所有者汽車保險以及如果您決定肯定的情況下獲得它的方法。

什麼是非所有者汽車保險？

非所有者汽車保險是一種責任保險可用於不擁有汽車但偶爾駕駛別人汽車的人。如果發現您在汽車事故中有過錯，它涵蓋了人身傷害和財產損失索賠。這樣，它與人身傷害和財產損失責任承保範圍大多數州都要求您擁有汽車。

與常規的汽車保險單不同，非所有者汽車保險通常不會提供可選的碰撞或全面承保範圍。碰撞保險如果您與另一輛車發生事故或撞到固定物體（例如樹木或護欄），則覆蓋您駕駛的汽車損壞。全面的保險涵蓋了其他原因（例如火災或故意破壞）對汽車的損害。

如果您發生事故，非所有者汽車保險通常不會為您提供醫療保險 - 儘管這可能會因州而有所不同，並且根據您購買的保單。

這種類型的汽車保險被認為是次要覆蓋範圍。這意味著它僅在汽車所有者的保險範圍限制其承保範圍之後才支付索賠。

您應該購買非所有者汽車保險嗎？

如果您已經有常規的汽車保險單，即使您偶爾駕駛屬於其他人的汽車，也不需要非所有者汽車保險。如果您是沒有保險的駕駛員，則非所有者汽車保險是最有意義的，而以下一個或多個是正確的：

您借汽車只有最小的責任承保範圍

如果您從汽車保險單僅符合其州的最低責任要求的人那裡借一輛汽車，並且您發生了事故，那麼您可能對超過該政策承保範圍的任何人身傷害或財產損失索賠負責。一些州設定的最低限度非常低（例如每人10,000美元或15,000美元的人身傷害），嚴重事故導致的醫療費用可能會持續很多倍。

在最壞的情況下，您可能會捲入一項昂貴的訴訟，該訴訟將使您的房屋和其他資產處於危險之中。如果您定期借用特定的汽車，例如從家庭中的另一名成員那裡借用，則您可能沒有資格獲得非所有者政策；相反，法律可能要求將您的姓名添加到該車所有者的政策中。

你經常租車

您的信用卡可能已經提供一些保險範圍當您使用它租車時。但是，該承保範圍通常僅限於對汽車本身的損壞，並且不包括常規或非所有者保險單提供的責任承保範圍。

根據保險信息研究所的說法，法律要求租賃汽車公司提供該州規定的最低責任保險範圍，但正如我們提到的，這在一次嚴重的事故中可能不足。非所有者汽車政策可以提供更大的保護，以防萬一。 這也適用於共享服務。

您想避免保險範圍的差距

如果您有常規的汽車保險單，並決定放棄汽車一段時間，則可能會完全放棄汽車保險。問題是，如果您以後購買另一輛汽車並重新申請保險，那麼如果您一直保持覆蓋範圍，您可能會被視為更高的風險，並且被迫支付更高的費用。

如果您發現自己處於這個職位，那麼在刪除政策之前，最好的事情是詢問您的保險公司是否提供非所有者保單，以及從長遠來看，您是否會通過購買一項保單。

您需要SR-22覆蓋範圍

一些州要求駕駛員被判犯有重大交通犯罪的罪行，例如在影響下駕駛（DUI）或醉酒時駕駛（DWI），即使他們不擁有汽車，也要獲得一定數量的責任承保範圍。這通常稱為SR-22責任證書或證書（在佛羅里達和弗吉尼亞州，稱為FR-44）。購買非所有者汽車保險單是滿足該要求的一種方法。

在哪裡購買非所有者汽車保險

非所有者汽車保險由許多但不是全部的主要汽車保險公司以及一些專門從事該市場的小型公司出售。

一些主要保險公司僅向正在放棄汽車並放棄常規保險單但出於上述原因保險的現有客戶提供它。對於需要在有限時期內保護的人來說，臨時汽車保險單可能是一個不錯的選擇。

與大多數類型的保險一樣，最好與您的州保險部門聯繫，看看保險公司是否已許可在您的州開展業務，以及該部門是否有任何投訴。

如果這是您在網上找到的公司並且以前從未聽說過，那尤其如此。許多州保險部門在其網站上發布了該信息。這全國保險專員協會（NAIC）也有一個消費者信息搜索工具，您可以在其中查找保險公司並檢查針對他們的任何投訴。

您社區中的獨立保險代理也可能是一個很好的資源。獨立代理商與各種保險公司合作，通常可以幫助您從他們所知道的可靠的一項負擔得起的政策中找到負擔得起的政策。

最後，值得購物。儘管非所有者汽車保險可能比常規保單便宜得多，但價格可能因公司而異。您選擇的覆蓋範圍以及保險公司認為您成為的駕駛員的安全性（或有風險），也將因您支付的價格而變。

底線

在開車時保護自己和他人很重要，因此，即使不是您的汽車，非所有者汽車保險也值得花費。無論您是經常藉用還是喜歡租用，都會對最佳政策進行一些研究，因為價格可能會有所不同。全國保險專員協會（NAIC）是一個很好的開始資源。