我應該償還債務的部分付款嗎？

人們可能會不時地努力按時支付賬單。如果您是其中之一，那麼您可能正在考慮進行部分付款，以為付款總比沒有好，即使該付款小於到期的最低限度。

儘管部分付款可以幫助您減少債務的利息，但貸方通常不會將其視為按時付款，並且仍然可以考慮您的帳戶預設。如果您進行部分付款，這就是您可以期望發生的事情，而您可以做的。

當您只付款時會發生什麼？

在大多數情況下，支付少於信用卡或貸款的最低金額不滿意您的債權人，他們仍然認為這是一筆付款。您可以面對財務影響，直到支付可能包括滯納金的剩餘金額為止。因為您的付款歷史記錄佔您的35％FICO信用評分，您的分數會下降。

債權人還可以尋求其他手段來獲取您所欠的錢。當您僅付款時，這就是不同形式的債務的情況。

信用卡

除非您已經與信用卡公司達成了事先協議，否則部分付款將無法滿足您的帳戶的最低付款要求。即使您支付了一點錢，您的帳戶也會拖欠，信用卡公司也會向信用局報告延遲付款。他們也可能向您收取滯納金，將您的債務寄給收集機構，甚至起訴您，如果您不趕上。

在這裡定義部分付款意味著什麼很重要。信用卡債務餘額通常帶有每月最低付款金額。例如，儘管您本月的信用卡債務為$ 1,000，但最低付款可能僅為25美元。

信用卡持有人可能會選擇在每個月底不償還其餘額（即他們不償還全部$ 1,000）。但是，您至少要進行最低付款是您的信用卡協議的一部分（在這種情況下為25美元）。如果您不進行全額最低付款，而僅支付10美元，那麼您現在的帳戶在技術上是拖欠的。

汽車貸款

您的汽車貸款發生的事情取決於您與貸方的關係。如果您以前從未錯過付款，那麼它可能願意現在接受部分付款；但是，當您在到期30天的時間裡，您的貸款通常被視為犯罪。如果您不趕上付款，最終將在違約中考慮拖欠貸款。一旦拖欠貸款，貸方就可以收回您的車輛。

貸方可以在拍賣會上出售您的車輛，因為他們有權通過使用汽車作為安全措施來追回損失。在某些情況下，即使您的汽車被收回並出售，如果車輛的出售不如您的債務金額，您也可以欠貸款。

抵押

如果您負擔不起全額抵押付款，而僅支付減少的金額，則您的貸方可能會開始止贖過程。但是，直到您抵押貸款落後120天，這通常才開始。您可以通過在貸方開始喪失抵押品贖回權之前支付過去的費用來解決這種情況。

學生貸款

如果您有學生貸款，則進行部分付款不會阻止您的帳戶成為犯罪或默認。

如果您有聯邦學生貸款，那麼當您錯過270天的全額付款時，它會進入違約。違約將報告給信貸局，政府有權獲得您的工資。此外，它可以使您的退稅作為付款。

私人學生貸款的工作與聯邦貸款不同，規則主要由貸方的酌處權。一旦您錯過一筆付款或僅支付所欠金額的一部分，通常會認為貸款被視為拖欠。大多數貸方將等待90天，然後違約。但是，有些人可能會在第一次延遲付款後立即這樣做。當您違約時，私人貸方可以將您的債務寄給收款，並起訴您的欠款。

國稅局稅責任

美國國稅局鼓勵個人盡可能多地支付您的帳戶中的利息。這是因為，如果您無法支付所欠的款項，那麼您應付的餘額可能會產生利息和每月的延遲罰款費用。

國稅局也可以友好地制定部分付款計劃。國稅局可以同意簽訂部分付款分期協議（PPIA）。請注意，對於那些欠$ 50,000或以下的人，付款計劃的最高長度為72個月。欠下的人的付款時間較短。

如果您負擔不起付款該怎麼辦

如果您負擔不起全額付款，這些步驟可以幫助您的帳戶拖延或輸入違約：

1。聯繫貸方

一旦您意識到您會錯過付款，請與您的債權人聯繫。一些貸方和信用卡公司提供財務困難計劃。您可能可以進入寬容並將您的付款推遲幾個月或有資格獲得臨時利息付款。

例如，Discover為其信用卡持有人和個人貸款借款人提供了付款援助計劃。如果您失業，經歷疾病或其他財務緊急情況，該公司可以幫助您確定不同的付款方式或推遲您的付款。

2。詢問替代付款計劃

即使您沒有資格參加艱苦計劃，也值得詢問您的債權人是否提供了替代付款計劃，以使您可以更輕鬆地跟上您的賬單。

例如，聯邦學生貸款借款人可以申請收入驅動的還款計劃（IDR）計劃。當您註冊IDR計劃時，您的貸款期限將延長，並且您的每月付款設置為您可支配收入的百分比。一些借款人甚至有資格獲得$ 0付款，因此他們不支付並保持貸款的最新費用。

長期寬恕的IDR計劃通常為20至25年。如果您不尋求這種長期的寬恕，那麼這里花費很長時間的時間確實可以推動您的平衡，因為其中一些計劃具有負麵攤銷。您可能會考慮部分困難，而不是長期計劃，如果您的目標是有效地還清債務。

3。鞏固您的債務

當您的每月付款毫無價值地付款時，債務合併可以使您有所緩解。您要做的是在銀行或其他信譽良好的貸方中取出個人貸款，並用它來償還您的信用卡和其他債務。現在，您只有一筆貸款可以償還。這減少了您產生的利息的債務數量，有效地降低了您支付的合併利息。比您以前的債務的利率較低也很普遍。您也許還可以延長貸款期限，從而進一步降低您的每月費用（但由於增加了利息，從長遠來看可能會增加您所支付的金額）。

如果您的信用評分由於最近的財務問題而下降，則添加輔助者向您的申請可以增加您的機會資格獲得貸款以合理的速度。您還可以找到承擔您債務的貸方鞏固您的債務一筆貸款，類似於取出個人貸款以還清您的債務。

4。戰略性

如果您沒有其他選擇用完，則需要優先考慮要進行的付款，包括債務和其他費用。通常，您應該首先支付必需品，例如租金或抵押，公用事業賬單和食品。

接下來，支付任何費用確保債務，例如汽車貸款，因為如果您落後，您可能會失去作為抵押品的資產。學生貸款和大多數信用卡是無抵押的債務，並且在違約之前往往具有最長的時期，因此如果您被迫選擇，那麼最後支付它們是有意義的。

部分付款的優勢

如果您只能進行部分付款，那麼仍然有一些銀色襯裡值得考慮。

首先，一致的部分付款表明，努力履行您的財務義務。如果沒有別的，它表明您的債務人仍然打算向債務付款。

其次，通過進行部分付款，您可以消除或減少付款遲到時會產生的罰款和利息。滯納金可以使債務的總體成本大大增加並大大增加。某些類型的利益也可能會大寫，這意味著利息將根據未付利息進行評估。當您錯過付款時，信用卡公司通常會訪問更高的罰款率。進行部分付款可以減少您所欠的滯納金和利息。

第三，對於某些類型的資產，您可能仍然能夠慢慢積累股本平衡。即使沒有盡快增長，這種權益平衡也可能是一個有用的資源。您的股權對您的淨資產有積極的影響，您可能仍會通過部分付款來提高財務價值。

最後但並非最不重要的一點是，進行部分付款可以使債務更易於管理。與其擁有將來所有這些累積債務的債務，不如將來有較小的數量的心理角度。請注意，越過這一心理障礙可能並不總是會受到巨大的經濟利益。

底線

對賬單進行部分付款可能有助於減少您對它們的利息；但是，部分付款可能不足以防止您的帳戶違約或不利影響您的信用評分。

您可以與貸方聯繫以進行安排，例如遞延付款或較低的付款，鞏固您的債務，或者對您應重點關注哪些付款進行戰略性，而不是進行部分付款。