學生貸款債務：2024年統計和前景

與一兩代人相比，獲得大學學位需要更大的經濟犧牲。結果是，越來越多的學生和家庭依靠貸款來接受高等教育，並且學生貸款債務不斷增長。根據大學委員會的數據，家庭平均支付了2023 - 2024年的平均$ 11,260，將他們的孩子送往公立四年制學校。送孩子上一所私立學校的學費和費用平均為41,540美元。

關鍵要點

截至3'24 Q3'24，美國未償還學生貸款債務總額超過1.6萬億美元。
在就業市場上飆升的大學成本和壓力是學生貸款債務的主要因素。
學生貸款是最常見的教育債務形式，其次是信用卡和其他類型的信用卡。
未完成學位的借款人更有可能違約。

什麼是平均學生貸款債務？

學生貸款在當今的大學和大學中發揮了多大作用？這是藉用的快照。

學生貸款快照
1.6萬億美元	美國未償還的學生貸款債務金額
4220萬	有聯邦學生貸款債務的借款人數。

在2024年第三季度，未償還的學生貸款總額為1.6萬億美元，高於十年前的1萬億美元。這相當於每個借款人約38,175.36美元。

誰有學生貸款債務？

問題學生貸款債務跨幾代人削減。截至2024年第三季度，25至34歲的借款人持有4850億美元的聯邦學生貸款債務。 35至49歲的成年人承擔了更多的債務，餘額總計6350億美元。 50至61歲的人欠學生貸款債務約2830億美元。那些62歲及以上的人持有另外1,170億美元。

那些獲得高級學位的人傾向於積累更多的債務，但也不太可能落後於他們的學生貸款。同時，獲得技術學位或從未畢業的借款人更可能有更難的時間保持其付款的最新狀態。

2023年對美國家庭的聯邦儲備調查發現，28％的受訪者拿出學生貸款但完成副學士學位的受訪者落後於付款。那些獲得副學士學位的人的犯罪率為22％，具有學士學位的人為7％，研究生學位的人為7％。總體而言，拿出學生貸款的成年人中有7％報告說，他們落後於付款。

違法行為的下降

美聯儲報告說，不到1％的學生貸款債務至少為90天犯罪或IN預設在2023年第三季度。但是這個數字可能低估了借款人的真正能力來償還貸款。

為了回應大流行，學生貸款付款和利息被暫停，違約學生貸款的收款也停止了。這些措施現在已經結束了。學生貸款利息於2023年9月1日恢復，自大流行以來的首次學生貸款付款將於10月1日到期。

儘管付款已經恢復，但至少在短期內，犯罪率可能保持不變。拜登政府從2023年10月1日開始建立了為期一年的寬鬆期，以幫助財務脆弱的借款人。如果借款人在這一年期間錯過了他們的每月付款，則不會被視為拖欠債務，報告給信用局，違約或轉交給債務收款機構。

學生債務取消

拜登政府根據2003年的《高等教育救濟機會》的行動，試圖為學生提供直接的救濟，取消了佩爾·格蘭特（Pell Grant）收件人最高20,000美元的債務，並為其他聯邦學生貸款借款人償還了10,000美元的債務。但是，美國最高法院於2023年6月30日裁定，政府缺乏這樣做的權力。

節省有價值的教育（拯救）計劃

最高法院拒絕白宮取消一部分聯邦學生貸款餘額的努力後，拜登政府宣布節省有價值的教育（拯救）計劃這是一個以收入驅動的還款計劃（IDR）計劃，該計劃將降低2000萬借款人的每月付款。

該計劃將本科借款人的每月學生貸款支付減少到可酌情收入的5％，改變了可酌情收入的公式，以便估計有100萬個低收入借款人的每月付款降至0美元無薪利息的資本化（因此，只要藉款人與付款保持最新狀態），並允許借款人的餘額為12,000美元或更少，以在10年的付款後獲得貸款寬恕。

重要的

2024年7月18日，聯邦法院封鎖了保存計劃的運作，直到可以解決圍繞IDR計劃的法院案件。同時，教育部已將藉款人納入了拯救計劃，因此他們不需要付款，也不需要貸款利息。

對於接近公共服務貸款寬恕（PSLF）的借款人來說，存在期權。如果借款人在寬容或切換到其他IDR計劃的情況下達到120個月的付款，則可以“回購” PSLF信用。

取消債務的經濟影響

學生債務的龐大規模可以被描述為對美國經濟的重量以及欠數百萬個人的負擔。聯邦政府持有超過1.6萬億美元的學生貸款，而估計持有的1300億美元私人貸方。

取消債務的利弊

美國進步中心的研究表明消除學生債務在幫助工人“建立財富，減少種族財富差距，立即改善金融安全並為更快的向上經濟流動奠定基礎的同時，對通貨膨脹的影響最小。”

Bard College Levy經濟研究所2018年的一項研究估計，完全取消債務將提高國內生產總值（GDP）每年為860億美元，至1008億美元。

但是，批評者警告了道德危害暗示您的決定的成本將由其他人承擔。這將導致更高的學生債務負擔，因為藉款人認為即將到來的額外寬恕。

負責任的聯邦預算委員會認為，學生貸款寬恕充其量只會提供弱勢刺激經濟。該組織認為，對於每美元的貸款寬恕，將產生僅2到27美分的經濟活動。

美國有多少人有學生貸款債務？

美國教育部報告說，截至2024年第三季度，有4220萬借款人擁有未償還的聯邦學生貸款，債務超過1.6萬億美元。這個數字反映了大學學位對獲得高薪工作的重要性。這也反映了大學成本增加了多少。

我如何寬恕我的學生貸款？

此外國家學生貸款寬恕計劃，有幾種方法可以從聯邦政府那裡獲得寬恕。在低收入學校任教五年後，教師可以收到多達17,500美元的債務寬恕。類似的債務寬恕計劃為在政府，醫院或批准的非營利組織中工作的公共服務員工提供救濟。

如果您完全被永久殘疾，您可能有資格撤銷債務。對於其他借款人，IDR計劃在付款20到25年後提供債務寬恕。如果您還沒有還清學生貸款，那麼餘額就會清潔。那些對貸款寬恕計劃感興趣的人應訪問聯邦學生援助網站或聯繫其貸款服務提供商。

學生債務值得嗎？

是否值得學生債務，這取決於借款人的財務狀況以及他們是否畢業。理想情況下，當借款人拿出貸款支付大學費用時，他們所獲得的學位可以幫助他們走上高薪職業的道路。當然，並不是每個人都能夠在畢業後完成學校或確保工作，使他們陷入學生債務，沒有任何表現。

底線

大多數上大學的學生都希望獲得一學位，這些學位將在畢業後大大提高他們的收入能力。但是，對於許多成年人而言，其中大部分收入都必須用於償還學生貸款。這是一個沉重的負擔，尤其是在某人獲得第一個專業薪水之前。