按年齡按學生貸款債務

像其他重大債務一樣，學生貸款可以跟隨借款人的一生。此外，貸款債務比其他人更嚴重地影響某些人，種族，性別和年齡段的差異顯著。

當您按年齡查看學生貸款債務時，年齡人群之間的差異會受到學費，當每個年齡段的成員上大學的成員以及較舊的同類人士是否通過代表家庭成員共同簽署或借貸來實現額外或新債務的影響。此外，即使參與者開始還清，利率也可以隨著時間的推移而增加貸款餘額。

因為學生貸款不是自我病，借款人沒有設定還款時間表的奢侈品，以確保商定的任期償還債務。加起來時，學生債務可能會造成各種財務困難，但是一個人覺得這可能會有所不同，這取決於他們的年齡和生活階段。

了解學生貸款債務

學生債務代表個人在從聯邦政府，私人貸方或兩者中獲得高等教育融資後欠多少錢。這筆錢可以涵蓋學費，教科書和其他學校用品，基本生活費用和其他費用。

截至2024年第2季度1.62萬億美元，美國人的學生貸款債務比地球上大多數國家的國內生產總值（GDP）更多。那些負擔不起他們的人還款如果一天遲到一天，他們將經歷他們的貸款會拖延。這可能會導致他們在沒有付款的情況下經過足夠的時間及格之後，他們的債務違約。

借入這兩個州中的任何一個的貸款可能會大大損害借款人的信用評分和信用報告。跟上及時的貸款還款也可能會使緊急情況和大型購買（例如房屋或汽車）更加困難。

年齡和學生貸款債務

鑑於那個高等教育成本一直在上升 - 考慮到債務會隨著時間的流逝而波動，具體取決於付款和利率，借款人將根據其年齡欠款。

以下是聯邦政府使用的年齡組。這些將用作本文的“基線”：如果來源使用與上面列出的年齡範圍不同的年齡範圍，則將呈現其數據。此外，由於許多研究並未每年更新，因此數據可能來自不同年份。以下是我們的發現研究按年齡按學生貸款債務。

• 24歲以下：Z代（12-24）
• 28至34：千禧一代的大多數
• 35至49：千禧一代（35-43）; X世代（44–49）
• 50至61：X世代（50–59）;嬰兒潮一代（60-61）
• 62歲及以上：嬰兒潮一代（62-78）；沉默一代（79-96）
  

為什麼學生貸款債務與其他債務不同？

是什麼學生貸款債務與許多其他種類的借款不同，它可能會產生多代影響。如果您的父母從退休中拿出錢來支付大學費用或還清孩子的學生貸款，則可能會影響他們未來的安全網。此外，學生貸款本質上是無抵押債務。與您的房屋充當抵押的抵押不同，您不能恢復教育。

大多數學生可能不得不拿出一個學生貸款，由於潛在的獎學金和/或父母的財政援助可能不足以支付所有費用。而且，鑑於教育成本一直在穩步上漲，借貸的金額可能會繼續增加。

按年齡計算的學生貸款債務的規模

要考慮的第一個因素是每個集團債務負擔的實際規模。在劃定學生貸款債務總額時，第2季度的2024年為6,348億美元，35至49歲的借款人欠了最大的款項。第二高的人口屬於25到34人的人群，截至同一時期，總計4,896億美元。那些在50至61之間的欠款2845億美元。最小的學生貸款債務屬於24歲和年輕集團，最小的學生貸款債務總額為990億美元。

誰的債務最少？

根據聯邦學生援助的數據，與2017年相比，在2024年，24歲和年輕的借款人是唯一欠學生貸款債務的年齡段。這可能是大學入學率下降的結果。

其他團體的總債務負擔以不同的速度增加。例如，從2017年第2季度到2024年第2季度，62歲及以上的借款人欠的學生貸款債務增加了639億美元。

這可能是由於最古老的借款人回到學校以改善其職業前景或借貸來支持其子女/孫子的教育。

最大的增長是35至49歲的年輕人增加了1500億美元。這個數字高於25至34歲的年輕人所經歷的總借貸的122億美元增加。

學生貸款債務年齡和狀態

此外，由於教育費用和其他費用因國家而異，每個美國州之間按年齡劃分的學生貸款債務數量有所不同。這既可以在一個單個狀態中居住的借款人居住，又可以看出每個年齡段所欠的總金額。

在查看聯邦學生援助截至2024年第2季度學生貸款債務的州逐州細分時，加利福尼亞州在幾乎所有測量的類別中都擁有最高價值：

• 總借款人：394萬
• 24歲以下（總計）：75億美元
• 25至34（總數）：482.3億美元
• 35至49（總數）：582.4億美元
• 50至61（總數）：240.1億美元
• 62歲及以上（總數）：107.7億美元

相反，懷俄明州在幾乎每個測得的類別中的值最低：

• 總借款人：55,600
• 24歲以下（總計）：9000萬美元
• 25至34（總數）：4.6億美元
• 35至49（總數）：7.6億美元
• 50至61（總數）：2900萬美元
• 62歲及以上（總數）：1100萬美元

年齡如何塑造學生貸款債務

年齡段之間的差異表明了美國人在一生中如何經歷學生貸款債務 - 首先是他們的債務，然後可能是兒童，有時甚至是孫子或其他家庭成員的債務。

但是，重要的是要記住，相關性不一定等於因果關係，政府的數據並不能說明整個故事。除了年齡本身外，以下三個因素對於理解按年齡的學生貸款債務平衡至關重要：

• 借款人的數量：年齡範圍內的個人人數自然會影響該小組所欠的學生貸款債務。此信息還可以計算人均學生貸款債務。
• 世代財富：借款人有更多的機會世代財富將有更多的資源來更快地償還學生貸款債務，而無需犧牲其節省其他重要購買的能力。
• 違法和默認值：那些無法償還債務的人會經歷餘額隨著時間的推移而增加。對信貸的影響將限制他們在經濟上自給自足的能力。

哪個年齡段的借款人最多？

按年齡分析學生債務時，每組借款人的數量是最重要的上下文信息之一。畢竟，如果一個年齡範圍比另一個年齡範圍的債務負擔更高，並且有更多的借款人，那麼可以肯定的是，越來越多的人至少部分是越來越多的人拿出相似的債務。

根據聯邦學生援助的數據，最大的借款人是25至34歲的年輕人，截至2024年第2季度。落後於35至49歲的年輕人，同一時期約有1,460萬借款人。第三大，24歲和年輕的借款人明顯低下，有680萬。最小的是62歲的人群，為280萬。

哪個年齡段的人每人最多？

通過將每一生的學生貸款債務總額除以相關數量的借款人，我們可以按年齡計算學生貸款債務。

儘管這有效地假設所有借款人擁有相同數量的債務，這是不正確的，它仍然提供有價值的見解。

截至2024年第2季度，50至61歲的年齡段的平均學生貸款債務最高，為45,159美元。 35至49歲的年齡段落後於落後，平均每個借款人$ 43,479。 24歲及以下的借款人平均擁有最小的學生貸款債務，價格為14,559美元。

自2017年以來，62歲及以上的年齡段的學生貸款債務的平均債務最大。

基於這些數據，我們可以推斷出大量借款人可以解釋為什麼35至49歲的團體的負擔如此之高。畢竟，借款人越多，總債務總數就越多。但是，根據該邏輯，這25至34組應該具有最高的債務平衡。

哪個年齡段的人有更多的世代財富？

世代相傳財富它是量化的一個棘手因素，因為它包含了幾個不同的元素。世代財富可以採取禮物的形式（無論是金錢還是有價值的物品），並支付教育和/或醫療費用。然後是繼承權，這是一個人在親戚逝世後能夠在死者的遺囑中獲得大部分世代財富的時候。

主要的想法是，如果一個家庭有更多幾代人的財富，他們的後代將獲得更多的財務資源，而不是通過職業生涯獲得的資源。情況恰恰相反，因為那些獲得世代財富的人可能不得不花費更多的收入來支持他們仍然活著的家庭成員。面臨的更重的學生債務負擔有色人種主要源於美國巨大的世代財富差距。

嬰兒潮一代很可能已經從父母那裡獲得了財富轉移，他們很可能會在2024年通過。獲得國際財富的機會可能是最老的年齡段最低學生貸款債務的原因之一。

其他人則可能還清了自己的學生債務。此外，大學的成本何時比現在要低得多。

根據Cerulli Associates的一項研究，到2045年，X世代將獲得30萬億美元的總財富轉移，千禧一代總計27萬億美元，總計Z Gen Gen總計11萬億美元，這將大大改變總債務負擔的數字。

哪個年齡段更有可能錯過付款？

未能按時付款的嚴重後果使高學生貸款負擔負擔為主要壓力源。但是，有大量教育債務不一定與償還困難相關（想想繁榮的醫學院貸款的醫生）。為了確定哪些年齡段的人真正地在其教育債務上掙扎，我們必須考慮按年齡劃分的違約率和拖欠額。

據報導，在Covid-19之前，每個年齡範圍欠的拖欠學生債務總額是最低的貸款。 35至49歲的借款人在所有類別中的數量最高，其155億美元在31-90天的犯罪類別中欠了最高的總體總體。該小組後面的關閉是25至34歲的年齡範圍，同期欠了120億美元。

但是，在此時間範圍內，第三低的群體欠下了一半以上的一半以上。 24和年輕的借款人欠債務361天以上的債務欠款，為10.4億美元，總額最低。

底線

由於有很多因素，很難確定按年齡劃分學生貸款債務差異的具體原因，或者我們今天看到的模式是否會繼續下去。當前的聯邦學生援助數據表明，中年借款人在學生貸款債務較高的情況下苦苦掙扎，因此最有可能遭受犯罪和違約的苦難。

我們不知道千禧一代和X世代借款人是否會像今天的老年隊列一樣，隨著時間的流逝，債務負擔會增加並承受著較低的債務負擔。還是他們會把學生債務問題帶到後來的幾年，從而導致年齡段的新債務增加？一個問題：社會保障益處可以是裝飾要付款聯邦學生債務。

在過去的四年中，幾乎所有年齡段的學生貸款債務餘額一直在穩步增長，這可能是教育成本不斷增長的結果。

Z世代畢業生的再度成員並有時間積累利息，我們應該更好地了解年齡對學生貸款債務的長期影響。