後端比率：定義，計算公式，VS。前端

後端比率是多少？

後端比率，也稱為債務收入比，是一個指示一個人月收入中哪一部分用於支付債務的比率。每月總債務包括抵押貸款（本金，利息，稅收和保險），信用卡付款，子女撫養費和其他貸款付款等費用。

後端比率=（每月債務支出 /總收入總收入）x 100

貸方將此比率與前端比率批准抵押。您的後端比率越低，您的風險就越低。

後端比率代表了抵押承銷商用來評估與潛在藉款人貸款相關的風險水平的幾個指標之一。這很重要，因為它表示借款人的收入中有多少歸功於其他人或另一家公司。

後端比率也稱為總固定付款與有效收入比率。

貸方通常需要長期債務和住房費用等於借款人總收入的不到33％至36％。

如果申請人的薪水中有很高的比例每月用於債務付款，則申請人被認為是高風險借款人。對於這些借款人來說，減少工作損失或減少收入可以更容易導致財務壓力和遺失付款。

後端比率是通過將所有借款人的每月債務付款加在一起，並將款項除以藉款人的月收入，並乘以100。

考慮一個借款人的月收入為5,000美元（每年60,000美元除以12），並且每月債務總額為2,000美元。該借款人的後端比率為40％：

（$ 2,000 / $ 5,000） * 100

通常，貸方喜歡看到不超過36％的後端比率。但是，一些貸方的借款人的比率為良好的借款人的比率最高為50％。一些貸方在批准抵押時僅考慮使用此比率，而另一些貸方則與前端比率一起使用。

像後端比率一樣，前端比率是抵押承銷商使用的另一種債務與收入比較，唯一的區別是前端比率除了抵押貸款支付以外沒有其他債務。因此，前端比率是通過僅將藉款人的抵押貸款付款除以其每月收入來計算的。返回上面的示例，假設在藉款人的2,000美元每月債務義務中，他們的抵押貸款付款包括這筆款項的1200美元。

那麼，借款人的前端比率為（$ 1,200 / 5,000美元），即24％。前端比率為28％是抵押公司施加的常見上限。與後端比率一樣，某些貸方在前端比率上具有更大的靈活性，尤其是如果借款人具有其他緩解因素，例如良好的信用，可靠的收入或大型現金儲備。

還清信用卡和出售融資的汽車是藉款人可以降低其後端比率的兩種方式。如果要申請的抵押貸款是一種再融資，房屋具有足夠的股權，將其他債務鞏固現金再融資可以降低後端比率。

但是，由於貸方會產生更大的現金再融資風險，因此利率通常略高，而標準利率 - 付費再融資以補償較高的風險。此外，許多貸方要求借款人通過現金再融資還清循環債務，以關閉所償還的債務帳戶，以免他們恢復餘額。

通常，貸方希望看到至少36％的後端比率，儘管有些貸方可能允許更高的後端比率。例如，某些貸方可能允許最高後端比率為43％。

前端比率是您的住房支出的百分比，按您的總收入成比例。要計算前端比率，請根據您的總收入來劃分您的總住房費用，包括抵押貸款，財產稅，抵押保險和房主協會費用。

許多貸方需要最低前端比率為28％批准您抵押。您的前端和後端比率越低，您有資格獲得抵押的可能性就越大。

了解您的後端比率是準備獲得抵押貸款和其他類型貸款的關鍵，因為貸方使用此比率以及其他因素來評估您的風險。您可以通過最大程度地減少債務和增加收入來提高後端比率。考慮諮詢專業的財務顧問，以查看您的後端比率如何適合您的財務狀況。