損失率：它是什麼，計算方式，類型

什麼是損失率？

保險業使用損失比率，代表損失與賺取的保費的比率。損失比率的損失包括有償保險索賠和調整費用。損失率公式是支付的保險索賠，加上調整費用除以總收入保費。例如，如果一家公司以每160美元的收集保費支付80美元的索賠，則損失率將為50％。

損失率如何工作

損失率因保險類型而異。例如，健康保險的損失率往往高於財產和傷亡保險的損失率。 2024年中期，健康保險的平均損失比率約為87-88％，而財產和傷亡保險的平均損失率為54％至68％，但即使在該垂直行業內也會因細分市場而變化。

損失率有助於評估保險公司的健康和盈利能力。企業收取的保費高於索賠中支付的金額，因此較高的損失比率可能表明企業正在財務困擾。

損失率類型

醫療損失率

一家健康保險公司，每10美元收取的10美元的保費支付8美元的索賠醫療費用比（MCR）80％。在負擔得起的護理法案（ACA），授權健康保險公司分配大量保費和臨床服務的改善。

健康保險提供者必須將80％的保費轉移到提高護理質量的索賠和活動中，並為計劃的參與者提供更多價值。如果保險公司未能將所需的80％花在醫療費用上，則必須將多餘的資金返還給消費者。

商業保險損失比率

具有商業財產和責任政策的企業預計將保持足夠的損失比率。否則，它們可能會面臨高級增加和取消。考慮一個小型二手車經銷商，該汽車經銷商每年支付20,000美元的費用以確保其庫存。冰雹造成25,000美元的損害賠償，企業主對此提出索賠。被保險人的一年損失率變為25,000美元 / $ 20,000，即125％。

為了確定是否有必要增加溢價的金額，承運人可以在過去五年中審查索賠歷史和損失比率。如果被保險人與保險公司的任期非常短暫，則該公司可以決定汽車經銷商面臨不可接受的未來風險。在該關頭，承運人可以選擇不續簽該政策。

損失率與福利增長率

與損失比率相關的是福利表達比率，它比較了保險公司以收取淨保費收購，承銷和為保單提供保單的費用。費用可以包括員工工資，代理和經紀人委員會，股息，廣告，律師費以及其他一般和行政費用（G＆A）。

保險公司將將福利增長率與其損失率相結合，以達到組合比率。雖然收益率關注公司支出，但與淨保費相比，損失與獲得的比率關注的是付費索賠，包括調整。

同樣，由於每個期間可能的索賠數量較高，醫療保健提供者的損失將高於財產或傷亡保險的損失。合併比率通過支付費用和總損失因為它們與保費的收入有關。