抵押欺詐：這意味著什麼，運作方式

抵押欺詐的定義

目的抵押欺詐通常，收取比誠實申請允許的貸款金額更大的貸款金額。例如，通過故意偽造有關抵押申請的信息。抵押欺詐計劃包括稻草購買，空貸貸款和雙銷。

除了承擔抵押欺詐的個人外，大規模抵押欺詐計劃並不少見。 2008年，美國司法部和聯邦調查局（FBI）發起了“惡意抵押行動”，作為調查和起訴144起抵押欺詐案件的特殊行動。抵押欺詐的處罰包括罰款，賠償和監禁時間，平均刑期為28個月。抵押欺詐有兩個不同的領域。

欺詐獲利

這種欺詐的肇事者通常是使用其專業知識或權威的行業內部人士。這些內部人士包括銀行官員，評估師，抵押經紀人，律師，貸款發起人以及其他從事抵押行業的專業人員。獲利欺詐旨在不確保住房，而是濫用抵押貸款流程以從貸方或房主那裡竊取現金和股權。聯邦調查局優先考慮利潤案件的欺詐行為。

住房欺詐

這種類型的欺詐通常是由借款人採取的非法行動來代表的，該行動的動力是獲取或維持房屋所有權。例如，借款人可能會歪曲貸款申請的收入和資產信息，或者吸引評估者操縱財產的評估價值。

打破抵押欺詐

抵押欺詐是一種金融犯罪，可將偽造貸款文件或其他試圖從抵押貸款流程中非法獲利。聯邦調查局認為欺詐是與抵押貸款有關的重大錯誤陳述，虛假陳述或遺漏，然後由貸方依靠。影響銀行決定的謊言，例如，是關於是否批准貸款，接受減薪金額或同意某些還款條款的謊言。聯邦調查局和其他指控調查抵押欺詐的執法機構，特別是在2008年住房市場崩潰之後，已擴大了該定義，包括針對陷入困境的房主的欺詐行為。

除了撒謊申請外，其他類型的抵押欺詐還包括：

• 稻草買家欺詐犯罪者使用的貸款申請人是為了獲得抵押貸款，並用於掩蓋真實的買方或交易的真實本質。
• 空軍貸款是在不存在的財產上向稻草或不存在的買家貸款。
• 雙重銷售是向多個投資者出售一張抵押票據。
• 非法財產翻轉當購買財產以人為誇大的價格使用欺詐性評估時，發生在財產時發生。
• 龐氏，投資俱樂部或分塊計劃涉及以人為膨脹的價格出售房地產，將投資機會投入到幼稚的房地產投資者身上，這些投資者被保證，這些投資者被保證不可能持有不可能的高回報和低風險。
• 建築商的救助者是賣方向買方支付大量財務激勵措施，並通過提高銷售價格，隱藏激勵措施並使用欺騙性誇張的方式來促進貸款金額評價。
• 買賣的是房主當前在抵押貸款上，但房屋的價值降至欠款的金額以下（水下），所以他們申請了購買貨幣抵押貸款在另一個家。確保新物業後，買入和保釋借款人將允許第一個房屋進入止贖。
• 止贖救援計劃涉及喪失抵押品贖回權的“專家”，他們有望幫助借款人避免喪失抵押品贖回權。借款人經常為他們從未獲得的服務付費，並最終失去家園。
• 在賣空欺詐中，肇事者通過隱藏或偽造物質信息（包括財產的真實價值）來獲利，因此服務商無法做出明智的賣空決定。
• 非武器的長度賣空計劃涉及房主的同夥（稻草買家）的虛擬購買要約，以欺詐性地減少物業的債務，並允許借款人留在家裡。
• 在賣空計劃中，肇事者操縱賣出貸方批准了短暫的收益，並以明顯更高的銷售價格掩蓋了向預拆除的最終買家的即時銷售。
• 在反向抵押欺詐者，肇事者操縱了老年人獲得反向抵押，然後將受害者的收益放鬆。
• 在親和力欺詐，肇事者利用共同紐帶團結在一起的群體中存在的信任和友誼。種族，宗教，專業或與年齡相關的群體通常是針對的。
• 反向佔用欺詐，借款人將房屋作為投資物業購買，並將租金收益列為有資格獲得抵押的收入。然後，借款人沒有租用房屋，而是將房屋作為主要住所。