簡短的再融資：定義，其工作原理，優點和缺點

什麼是簡短的再融資？

抵押貸款人會短暫再融資再融資抵押貸款的金額低於借款人所欠的貸款。如果借款人的當前抵押貸款在預設或有危險。這是它的工作方式。

在短暫的再融資中，貸方頒發了新的貸款，並寬恕了借款人所欠的貸款與新貸款金額之間的區別。

抵押貸款人可能願意提供短暫的再融資，以幫助借款人避免止贖，因為這樣做對貸方的時間和成本效益比進行喪失抵押品贖回權更大。

止贖是貸方擁有房屋或其他資產的過程抵押品為了獲得貸款。有了房屋抵押貸款，房屋本身通常是抵押品。

如果借款人無法對抵押貸款付款，則貸款將違約，貸方有權在房屋上取消抵押權。取消抵押品贖回權是貸方選擇最廣為人知的（和擔心），因為這意味著貸方控制財產，驅逐房主並出售房屋。

但是，止贖是貸方可能希望避免的漫長而昂貴的法律程序。貸方在開始喪失抵押品贖回權的過程後最多一年內就不會從該物業中獲得任何收入，同時必須付費維護，確保其保證並承擔任何稅收賬單。此外，不能保證從止贖的出售房屋將足以償還未償還的抵押債務，尤其是如果房屋的市場價值下降了。

貸方沒有義務進行短暫的再融資，許多人不會。

如前所述，簡短的再融資對貸方具有明顯的優勢，但藉款人也可能受益。新貸款將更實惠，只要藉款人能夠跟上他們能夠留在家裡的付款。

從借款人的角度來看，也有一些短暫的再融資。借款人的信用評分可能會下降，儘管止贖的結果不如它會下降。此外，國稅局將取消或原諒的債務視為收入，因此借款人將不得不報告並可能欠債務。但是，這可能是不損失房屋的小代價。

簡短的再融資只是止贖的幾種替代品之一，對於貸方而言可能更具成本效益。另一個潛在的解決方案是進入寬容協議，臨時推遲抵押貸款付款，這可能會使借款人有時間恢復財務上的腳步。借款人和貸方之間談判了寬容協議的條款。

貸方也可以選擇代替取消抵押品贖回權的契據，這要求借款人將財產歸還給貸方（本質上，放棄財產），以換取從支付抵押貸款的義務中釋放。

假設您有違約抵押貸款的危險，並且您致電貸方以找出您可能有哪些選擇。您的貸方建議簡短的再融資。

事實證明，您房屋的市場價值已從20萬美元下降到150,000美元。但是，您仍然欠該物業$ 180,000。借助短的再融資，貸方將允許您以當前價值150,000美元的新貸款獲得新的貸款。同時，貸方將寬恕原始抵押貸款和新貸款金額之間的30,000美元差額（180,000美元至150,000美元）。

您的新貸款將具有較低的本金，並且很可能每月付款較低。結果，您將更好地負擔得起付款，避免喪失抵押品贖回權並留在家裡。

是的，您也許可以為默認的抵押貸款再融資。但是，重要的是要致電您的貸方或抵押服務商（收到您的付款的公司），以告知他們您正在努力付款。您還可以致電由住房和城市發展部（HUD）批准的抵押顧問來獲得幫助。

通常，三到六個月的未付款可能會在抵押貸款上開始喪失抵押品贖回權的過程。在付款後10至15天后，您還會收取滯納金。

簡短再融資的貸方的優勢在於，他們可能會從新的，減少的貸款金額中賺取比在止贖中出售房屋的資金更多的錢。借款人的優勢包括較低的貸款金額，較低的月付款以及留在家中的能力。

短暫的再融資可以幫助努力付抵押貸款或已經違約的房主。簡短的再融資涉及抵押貸款人的貸款再融資，其金額低於最初欠的借款人。

貸方可以為藉款人提供短暫的再融資，因為它可以避免漫長的，昂貴的止贖過程。短暫的再融資可以幫助借款人，因為它將降低貸款金額和每月付款，並幫助他們留在家裡。但是，短暫的再融資可能會損害借款人的信用評分，從而使將來獲得新信用批准更加困難。