汽車保險如何治療總損失

如果您的汽車在事故中損壞，並且維修費用遠遠超過汽車的實際價值，則可以將其視為“總計”。如果是保險公司確定無法安全地維修，或者是否符合您州指定的其他要求。

了解如何判斷您的汽車何時總計以及損壞的車輛要採取什麼步驟。

什麼是總損失？

為了使車輛被宣佈為總損失保險公司，它必須符合幾個標準之一：

• 汽車的維修費用高於其費用實際現金價值。例如，State Farm表示，它基於汽車的“年度，製造，型號，里程，整體狀況以及主要選擇權）的實際現金價值，這是您的可扣除和適用的州稅和費用。”
• 保險公司確定無法維修汽車，以便安全開車。
• 州的汽車保險法可以決定何時將汽車視為總計。

州保險法和保險公司具有確定是否應將汽車視為總損失的公式。許多州使用“總損失公式” - 如果維修的成本加上汽車的打撈價值超過了事故發生前汽車的價值，則將被視為總損失。

一些州設定了“總損失閾值” - 損壞只需要超過汽車價值的一定百分比即可被視為總損失。例如，在紐約，門檻為75％。因此，如果維修成本加上汽車的打撈價值超過其實際現金價值的75％，則汽車是保險目的的總損失。

如何為總損失提出保險索賠

如果您的汽車在另一個駕駛員有過錯的事故中總計，您可以提交宣稱與該人的保險公司一起。您自己的保險公司可能會幫助您索賠過程。在新罕布什爾州和弗吉尼亞州以外的每個州，駕駛員必須至少承擔一定數量的最低財產損失責任覆蓋範圍。 （新罕布什爾州和弗吉尼亞州都有財務責任法要求沒有保險的駕駛員可以證明他們可以涵蓋可能造成的任何損害。 ）

另一方面，如果您有過錯（或沒有​​其他駕駛員），則將向自己的保險公司提出索賠。為此，你一定有碰撞或者綜合的保險作為您保單的一部分。

碰撞保險涵蓋了與另一輛車或樹木或護欄之類的物體事故中的汽車損壞。全面涵蓋了碰撞以外的其他原因的損害，例如火，風，洪水，故意破壞或掉落的物體。

全面和碰撞保險都是可選的。他們倆都有免賠額，這是您必須支付的保險人支付的金額。例如，如果您有500美元的扣除額，並且您的汽車在事故中總計，您的保險公司將從您的保險和解中扣除500美元。

保險公司的決定

無論您還是另一個駕駛員有過錯，保險公司都會分配索賠調節器檢查對您的汽車的損壞，並確定是否是全部損失。

如果您不同意調節器的評估，則可以首先嘗試與您的保險公司解決此問題。如果您不能與保險公司達成協議，請與您的州保險部門的消費者服務人員交談。如果那不起作用，涉及的金額是可觀的，請考慮聘請私人律師或公眾調節器幫助您按下案件。

融資或租賃汽車的總損失

如果您在沒有未償還的汽車貸款的情況下擁有自己的汽車，則可以簡單地提出索賠。當保險公司削減支票時，您可以將錢用於購買另一輛車或將其用於其他目的。

如果您仍然欠整個汽車上的錢，情況會更加複雜，尤其是如果您的汽車相對較新。因為新車迅速貶值在所有權的頭幾年中，汽車貸款的餘額比汽車的實際價值高。因此，除了您從保險公司那裡收到的任何東西外，您可能還必須從袋裝支付貸款。如果您欠租約比保險和解中收到的更多，則您還將負責差額。

對於貸款和租賃，保護自己的一種方法是購買差距保險。該保險旨在彌補保險公司將支付的費用與您所欠的費用之間的差距。

底線

確定是否維修損壞的汽車通常取決於汽車是否被認為是總損失。如果這是全部損失，那麼在大多數情況下，您的最佳舉措是為保險提供的任何保險索賠，然後購買另一輛車。