การตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคลอเมริกันด่วน

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• การจัดอันดับความพึงพอใจของลูกค้าที่ยอดเยี่ยม: American Express ได้รับการจัดอันดับความพึงพอใจของลูกค้าชั้นนำในการสำรวจล่าสุดโดย JD Power รวมถึงการจัดอันดับให้เป็นผู้ออกบัตรเครดิตระดับชาติชั้นนำในปี 2021, 2022, 2023 และ 2024Amex ยังเป็นผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอันดับต้น ๆ ในการศึกษาความพึงพอใจในการให้กู้ยืมเงินของผู้บริโภคของสหรัฐอเมริกาในปี 2567 โดยมีผู้ให้กู้อีก 18 รายคุณต้องเป็นผู้ถือบัตรที่มีสิทธิ์เพื่อรับเงินกู้ส่วนบุคคลจาก American Express ทำให้การจัดอันดับบัตรเครดิตมีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษ
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด: ผู้ให้กู้จำนวนมากคิดค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมการกำเนิดค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการแอปพลิเคชันและกองทุนที่จ่ายเงิน ด้วยผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลบางรายค่าธรรมเนียมอาจสูงถึง 9.99% ของจำนวนเงินกู้ แต่สินเชื่อของ American Express ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิดดังนั้นคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น
• มีอัตราค่าเฉลี่ยต่ำกว่าค่าเฉลี่ย: หากคุณเป็นผู้ถือบัตร Amex และมีเครดิตที่ดีคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลด้วยอัตราที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยAmerican Express 'APRs มักจะแข่งขันได้ดังนั้นคุณจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าจาก Amex มากกว่าจากผู้ให้กู้รายอื่น

อธิบายข้อเสีย

• มีเฉพาะสำหรับผู้ถือบัตรที่มีสิทธิ์เท่านั้น- คุณสามารถรับเงินกู้ส่วนบุคคลของอเมริกาด่วนได้หากคุณเป็นผู้ถือบัตรที่มีสิทธิ์ซึ่งได้รับข้อเสนอการอนุมัติล่วงหน้า มิฉะนั้นคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้
• ข้อกำหนดด้านเครดิตและรายได้ที่ไม่เปิดเผย- American Express ใช้กระบวนการอนุมัติล่วงหน้าเพื่อระบุผู้ถือบัตรที่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคล หากคุณตัดสินใจที่จะขอสินเชื่อ บริษัท จะตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินและความน่าเชื่อถือของคุณเพื่อยืนยันว่าคุณมีคุณสมบัติ น่าเสียดายที่คุณสมบัติเฉพาะที่ใช้ในการประเมินเหล่านี้เช่นรายได้ขั้นต่ำหรือข้อกำหนดเครดิตขั้นต่ำของ บริษัท ไม่ได้เปิดเผย
• ข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับการใช้เงินกู้: แม้ว่าคุณจะสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลของ American Express เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย แต่ก็มีข้อ จำกัด ที่ไม่ซ้ำกันเกี่ยวกับการใช้เงินกู้ ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถใช้เงินกู้เพื่อชำระยอดคงเหลือของบัตรเครดิต American Express ซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือเปิดธุรกิจ

ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่เสนอโดย American Express

American Express เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันซึ่งสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลายประการ การใช้งานที่มีสิทธิ์ของสินเชื่อส่วนบุคคลของ American Express รวมถึง:

• การรวมหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูง(สำหรับบัตรเครดิตที่ไม่ใช่ AMEX เท่านั้น)
• การปรับปรุงบ้าน
• การท่องเที่ยว
• เครื่องใช้ใหม่
• การซื้อที่สำคัญอื่น ๆ

คุณไม่สามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลจาก American Express เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจการซื้อยานพาหนะ (นอกเหนือจากการชำระเงินดาวน์) อสังหาริมทรัพย์ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาหลังมัธยมศึกษาหรือการซื้อหลักทรัพย์ คุณไม่สามารถใช้เงินที่ได้จากเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณเพื่อชำระหรือรีไฟแนนซ์หนี้บัตรเครดิต American Express ที่มีอยู่

คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้หากคุณได้รับไฟล์การอนุมัติล่วงหน้าจาก American Express ซึ่งไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณยอมรับเงินกู้ในภายหลังและได้รับการอนุมัติคะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบจากการสอบถามอย่างหนัก

เวลารับเงินกู้ส่วนบุคคล

สามารถใช้ American Express เพียงวันเดียวเพื่อจ่ายเงินให้คุณเงินกู้ส่วนบุคคลเงินทุนหลังจากที่คุณลงนามในข้อตกลงสินเชื่อเงินทุนจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารของคุณผ่านการโอน ACH

หากคุณไม่มีบัญชีธนาคารที่บันทึกไว้กับ American Express หรือต้องการเงินที่ฝากเข้าบัญชีธนาคารอื่นคุณจะต้องยืนยันบัญชีธนาคารของคุณก่อนซึ่งอาจใช้เวลาสองสามวันไทม์ไลน์นี้เป็นเรื่องปกติสำหรับอุตสาหกรรม แต่ผู้ให้กู้บางรายโอ้อวดเวลาจ่ายเงินเร็วขึ้นและสามารถให้เงินทุนสินเชื่อของคุณได้ทันทีที่คุณสมัคร

ข้อกำหนดของผู้กู้

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลจาก American Express คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• อย่างน้อย 18
• เป็นพลเมืองสหรัฐฯหรือผู้อยู่อาศัยถาวร

เฉพาะผู้ถือบัตรอเมริกันด่วนปัจจุบันที่ได้รับข้อเสนอการอนุมัติล่วงหน้าเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลของอเมริกา หากคุณไม่มีบัตร Amex หรือไม่มีข้อเสนอปัจจุบันคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้

หากคุณเป็นผู้ถือบัตรปัจจุบันและได้รับการอนุมัติล่วงหน้าข้อเสนอนั้นไม่ใช่การรับประกันว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ หากมีการเปลี่ยนแปลงทางการเงินหรือเครดิตของคุณอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากมีการสร้างข้อเสนอการอนุมัติล่วงหน้าแอปพลิเคชันของคุณอาจถูกปฏิเสธ

American Express ไม่เปิดเผยคะแนนเครดิตขั้นต่ำหรือข้อกำหนดรายได้ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปคุณต้องการเครดิตที่ดี - หมายถึงคะแนน 670 หรือดีกว่า - เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิต American Express และการมีบัตรเป็นข้อกำหนดสำหรับการได้รับเงินกู้ส่วนบุคคล AMEX

คุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคลของ American Express

หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญของสินเชื่อส่วนบุคคลของอเมริกาด่วนคือคุณสามารถใช้เงินที่ได้รับเพื่อรวมหนี้ นอกจากนี้คุณจะไม่จ่ายค่าธรรมเนียมการกำเนิดใด ๆ ซึ่งมักจะถูกเรียกเก็บเงินจากผู้ให้บริการรายอื่น

• การรวมหนี้: เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลของอเมริกาด่วนคุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อรวมบัตรเครดิตหรือหนี้อื่น ๆ ในการชำระเงินรายเดือนครั้งเดียว (ตราบใดที่คุณได้รับเงินกู้ขั้นต่ำ $ 3,500) และเนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลของ Amex มีอัตราการแข่งขันคุณสามารถประหยัดเงินผ่านการรวมหนี้
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด: แตกต่างจากผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ American Express ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิดใด ๆ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล เมื่อพิจารณาว่าผู้ให้กู้บางรายคิดค่าธรรมเนียมสูงถึง 9.99%การขาดค่าธรรมเนียมการกำเนิดอาจส่งผลให้ประหยัดได้อย่างมีนัยสำคัญ

ผู้ลงนามร่วมและผู้สมัครร่วม

American Express ไม่อนุญาตให้ผู้สมัครสมัครผู้ลงนามร่วมหรือผู้สมัครร่วม; คุณต้องมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ตามรายได้และเครดิตของคุณเท่านั้น

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลกับ American Express ได้หรือไม่?

คุณไม่สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลกับ American Express ได้ คุณยังไม่สามารถเปลี่ยนวันที่ครบกำหนดสำหรับการชำระเงินของคุณซึ่งจะถูกตั้งค่าเมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถชำระคืนได้เร็วโดยไม่ถูกเรียกเก็บค่าปรับล่วงหน้า

ฝ่ายบริการลูกค้า

American Express ได้สร้างไฟล์ศูนย์ช่วยเหลือที่ครอบคลุมคุณสามารถอ้างอิงได้หากคุณมีคำถาม หากคุณไม่สามารถตอบคำถามของคุณด้วยทรัพยากรนี้คุณสามารถแชทกับตัวแทนบริการลูกค้าได้โดยลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณหรือโทรติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้า

ความพึงพอใจของลูกค้า

ตัวชี้วัดการตรวจสอบของผู้บริโภครวมของเราซึ่งคำนวณโดยการรวมความเชื่อมั่นที่เชื่อถือได้ Google และ Better Business Bureau (BBB) ​​ให้คะแนน American Express 1.286 จาก 5

ใน Trustpilot American Express มีคะแนน 1.5 จาก 5 จากการตรวจสอบลูกค้ามากกว่า 4,447 คนในขณะเดียวกันบน BBB มีคะแนน 1.09 จาก 5 จากการตรวจสอบลูกค้า 509 รายการ

ในการศึกษาความพึงพอใจของผู้บริโภค JD Power 2024 JD Power Power Lending, American Express ได้รับการจัดอันดับแรกจาก 18 ผู้ให้กู้ด้วยคะแนนสูงกว่าค่าเฉลี่ย 781 จาก 1,000โดยเฉพาะอย่างยิ่ง American Express ได้รับการจัดอันดับเป็นอันดับแรกในหมู่ผู้ออกบัตรแห่งชาติในการศึกษาความพึงพอใจของบัตรเครดิต JD Power US 2024

วิธีการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลอเมริกันด่วน

ในการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับ American Express คุณจะต้อง:

1. เข้าสู่ระบบบัญชีของคุณเพื่อดูว่าคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า: สินเชื่อส่วนบุคคลจาก American Express มีให้เฉพาะผู้ถือบัตรที่มีสิทธิ์เท่านั้น ดังนั้นขั้นตอนแรกคือการลงชื่อเข้าใช้บัญชีสมาชิก American Express Card ของคุณเพื่อดูว่าคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่ หากคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าคุณจะสามารถดูได้ว่าคุณสามารถยืมได้เท่าไหร่-อาจสูงถึง $ 40,000-และการประเมินอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่าย
2. สมัครออนไลน์: คุณจะกรอกใบสมัครอย่างรวดเร็วทางออนไลน์ นอกเหนือจากการให้ข้อมูลส่วนบุคคลขั้นพื้นฐาน-รวมถึงวัตถุประสงค์ของเงินกู้และรายได้รวมของคุณ-คุณจะเลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม (จนถึงจำนวนเงินที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า) ระยะเวลาสินเชื่อที่คุณต้องการและที่คุณต้องการเงินที่ส่ง มักจะใช้เวลาไม่กี่วินาทีหลังจากสมัครเพื่อดูว่าคุณได้รับการอนุมัติหรือไม่
3. ตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้ยอมรับข้อเสนอและลงนามในเอกสารสินเชื่อ- เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติคุณจะได้รับข้อเสนอและจะต้องตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้ หากข้อกำหนดใช้งานได้สำหรับคุณคุณจะยอมรับข้อเสนอและลงนามในเอกสารสินเชื่อแบบดิจิทัล คุณมีสามวันในการดำเนินการตามกระบวนการนี้หรือข้อเสนอจะถูกถอนออกและคุณจะต้องสมัครใหม่ คุณจะต้องรออย่างน้อย 60 วันนับจากเมื่อข้อตกลงสินเชื่อของคุณได้ลงนามเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลอเมริกันเอ็กซ์เพรสอื่นหากคุณยอมรับข้อเสนอสินเชื่อแล้ว
4. รับเงินกู้ของคุณ: โดยทั่วไปแล้วกองทุนสินเชื่อของคุณจะถูกส่งไปยังบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตที่ระบุไว้ในใบสมัครของคุณภายในวันทำการของการลงนามในเอกสารสินเชื่อ หาก American Express ไม่ได้ตรวจสอบบัญชีธนาคารก่อนหน้านี้จะต้องทำก่อนที่จะโอนเงินของคุณ ดูแลเมื่อป้อนข้อมูลนี้เนื่องจากเงินกู้ของคุณจะถูกยกเลิกหากบัญชีของคุณไม่สามารถตรวจสอบได้

บริการธนาคารอื่น ๆ และสินเชื่อที่เสนอโดย American Express

แม้ว่าAmerican Expressเป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องบัตรเครดิตและการ์ดชาร์จมันมีผลิตภัณฑ์อื่น ๆ อีกมากมายเช่นกันรวมถึง:

• ตรวจสอบบัญชี
• บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
• ใบรับรองการฝากเงิน (CDS)
• บัญชีตรวจสอบธุรกิจ
• วงเงินธุรกิจเครดิต

เปรียบเทียบ American Express กับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ

	American Express	ซิตี้แบงก์	ธนาคารสหรัฐฯ
ช่วง APR	6.90%–19.97%	11.49%–20.49%	8.74%–24.99%
จำนวนเงินกู้	$ 3,500 - $ 40,000	$ 2,000 - $ 30,000	$ 1,000– $ 25,000
เงื่อนไขเงินกู้	12–60 เดือน	12–60 เดือน	12–84 เดือน
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ	ไม่เปิดเผย	ไม่เปิดเผย	ไม่เปิดเผย
ค่าธรรมเนียมการกำเนิด	ไม่มี	ไม่มี	ไม่มี
เวลารับเงิน	1 วัน	2 วัน	1 วัน

บรรทัดล่าง

สำหรับผู้ถือบัตรที่มีคุณสมบัติมีสินเชื่อส่วนบุคคลของ American Express เสนอวิธีที่สะดวกในการยืมเงินในอัตราการแข่งขัน คุณสามารถสมัครได้ภายในไม่กี่วินาทีและรับเงินกู้เพื่อรวมหนี้หรือการเงินการซื้อที่สำคัญ

ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดคือสินเชื่อส่วนบุคคลของ Amex ไม่ได้เปิดให้ทุกคน ผู้ถือบัตรที่มีสิทธิ์เท่านั้นที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าเท่านั้นที่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ผู้กู้รายอื่นจะต้องค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้รายอื่นแทน.

American Express ให้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?

ข้อเสนอ American Expressไม่มีหลักประกันสินเชื่อส่วนบุคคลแก่ผู้ถือบัตรที่มีสิทธิ์ ผู้สมัครสามารถยืมได้สูงถึง $ 40,000 เพื่อรวมการปรับปรุงหนี้หรือการปรับปรุงบ้านทางการเงิน

เป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลจาก American Express หรือไม่?

หากคุณเป็นผู้ถือบัตรที่มีข้อเสนอการอนุมัติเงินกู้ส่วนบุคคลของ AMEX ในปัจจุบันมันเป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลอเมริกันด่วน คุณสามารถกรอกใบสมัครได้ภายในไม่กี่นาทีและรับการตัดสินใจทันที

อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ใช่ผู้ถือบัตรปัจจุบันคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้และจะต้องทำงานกับผู้ให้กู้รายอื่น

การอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลของ Amex ใช้เวลานานแค่ไหน?

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลของ American Express ได้รับการเสนอให้กับผู้ถือบัตรที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าเท่านั้นการได้รับการอนุมัติจึงเป็นกระบวนการที่รวดเร็ว คุณอาจได้รับการอนุมัติภายในไม่กี่วินาทีหลังจากส่งใบสมัครของคุณ

American Express ทำเงินกู้อย่างหนักหรือไม่?

สินเชื่อส่วนบุคคลของ Amex มีให้เฉพาะผู้ถือบัตรปัจจุบันที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องมีดึงเครดิตอย่างหนักและไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเมื่อคุณสมัคร อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบหากคุณได้รับการอนุมัติและคุณรับเงินกู้

คะแนนเครดิตใดที่จำเป็นสำหรับการกู้ยืมส่วนบุคคลของ American Express?

American Express ไม่เปิดเผยคะแนนเครดิตที่จำเป็นในการให้สินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามคุณต้องมีไฟล์บัตรเครดิต Amexการมีคุณสมบัติและบัตรโดยทั่วไปต้องใช้เครดิตที่ดีหมายถึงคะแนนเครดิต 670 หรือดีกว่า

วิธีการ

รายการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดของ Investopedia ขึ้นอยู่กับการวิจัยที่ครอบคลุมของผู้ให้กู้ 59 คน

ในการประเมินและจัดอันดับผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลเราได้รวบรวมและทำคะแนนมากกว่า 2,600 คะแนนจากผู้ให้กู้ 59 รายรวมถึงธนาคารดั้งเดิมสหภาพเครดิต FinTechs และ บริษัท การเงิน เราค้นคว้าและประเมินเกณฑ์ 45 เกณฑ์เช่น APRs จำนวนเงินกู้และเงื่อนไขค่าธรรมเนียมประสบการณ์ลูกค้าและอื่น ๆ การวิจัยและการรวบรวมข้อมูลเกิดขึ้นตั้งแต่วันที่ 23 กรกฎาคมถึง 18 ตุลาคม 2567

เราจัดระเบียบ 45 เกณฑ์เป็นสี่ประเภทและถ่วงน้ำหนัก 26 (เกี่ยวข้องกับจุดข้อมูลมากกว่า 1,500 จุด) โดยใช้อื่น ๆ เพื่อความเป็นมาและความร่ำรวยของบรรณาธิการ จากนั้นเราให้คะแนนและถ่วงน้ำหนักแต่ละเกณฑ์เพื่อพัฒนาคะแนนดาวโดยรวมของเราสำหรับผู้ให้กู้แต่ละราย หมวดหมู่และน้ำหนักของพวกเขาสำหรับโครงการนี้คือ:

• ข้อกำหนดการกู้ยืม: 24.00%
• คุณสมบัติผู้ให้กู้: 24.00%
• ค่าสินเชื่อ: 30.00%
• เงื่อนไขเงินกู้: 22.00%

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการประเมินสินเชื่อส่วนบุคคลในวิธีการที่สมบูรณ์ของเรา-