รับเงินกู้ส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วม

อันผู้ลงนามร่วมเป็นบุคคลที่ช่วยให้ผู้กู้รักษาความปลอดภัยเงินกู้โดยตกลงที่จะรับผิดชอบตามกฎหมายในการชำระคืนหากผู้กู้เริ่มต้นนี่คือข้อดีข้อเสียของการลงนามร่วมพร้อมกับทางเลือกที่เป็นประโยชน์

สิ่งที่มองหาในผู้ลงนามร่วม

คุณอาจต้องได้รับไฟล์ผู้ลงนามร่วมสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลหากคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติด้วยตัวเองหรือหากประวัติเครดิตของคุณ จำกัด ให้คุณให้สินเชื่อด้วยอัตราและเงื่อนไขที่ไม่ดี อาจเป็นกรณีถ้าคุณมีต่ำคะแนนเครดิตหรือใหม่สำหรับโลกแห่งเครดิตและยังไม่ได้สร้างบันทึกเพียงพอที่จะมีคะแนน หลังมักถูกเรียกว่ามีไฟล์บาง ๆ-

เนื่องจากการเพิ่มผู้ลงนามร่วมทำให้คุณดูมีความเสี่ยงน้อยลงต่อผู้ให้กู้คุณจะต้องถามใครบางคนในฐานะการเงินที่แข็งแกร่งกว่าที่คุณเป็น ในกรณีส่วนใหญ่มีแนวโน้มว่าจะเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนสนิท

ซึ่งอาจหมายถึงสิ่งต่อไปนี้ (หรือทั้งหมด) ใด ๆ :

เครดิตดี

ผู้ลงนามร่วมที่มีเครดิต "ดี" เช่นคะแนน FICOจาก 670 ถึง 739 สามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลด้วยอัตราและข้อกำหนดที่สมเหตุสมผล หากคุณมีผู้ลงนามร่วมที่มีเครดิต "ดีมาก" (คะแนน FICO จาก 740 ถึง 799) หรือเครดิต "พิเศษ" (คะแนน FICO 800+) โอกาสในการรักษาเงินกู้ส่วนบุคคลด้วยอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ (DTI)

ผู้ให้กู้ยังมองหาผู้สมัครสินเชื่อที่ผู้ลงนามร่วมมีระดับค่อนข้างต่ำอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)-ตัวเลขดังกล่าวเปรียบเทียบภาระผูกพันการชำระหนี้รายเดือนของบุคคลกับรายได้รวมรายเดือน

จากการค้นพบผู้ให้กู้หลายรายคิดว่า DTI 43% เป็นเกณฑ์ที่ความน่าเชื่อถือเริ่มจางหายไปกล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ให้กู้ไม่ชอบที่จะเห็นคนที่ใช้รายได้มากกว่า 43% เพื่อครอบคลุมหนี้ของพวกเขา

รายได้ที่เชื่อถือได้

รายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ต้องมาถึงผู้ลงนามร่วม นั่นแสดงให้เห็นว่าผู้ลงนามร่วมสามารถจ่ายหนี้ได้หากจำเป็น

ข้อดีและความเสี่ยงของการใช้ผู้ลงนามร่วม

ในขณะที่การมีผู้ลงนามร่วมสามารถเป็นประโยชน์ได้ แต่ก็เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงบางอย่างที่ทั้งสองฝ่ายควรตระหนักถึง

ข้อดีของการมีผู้ลงนามร่วม

• ได้รับเงินทุนเมื่อคุณไม่มีคุณสมบัติด้วยตัวเอง:หากคุณต้องการเงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อจุดประสงค์บางอย่าง แต่จะไม่มีคุณสมบัติสำหรับหนึ่ง ณ จุดนี้ผู้ลงนามร่วมอาจเป็นคำตอบ
• มีคุณสมบัติสำหรับอัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่า:แม้ว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคล แต่ก็มีผู้ลงนามร่วมด้วยความแข็งแกร่งคะแนนเครดิตและรายได้ที่ดีอาจทำให้คุณต่ำลงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีขึ้น
• ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป:คะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อคุณชำระเงินสินเชื่อตรงเวลาหากผู้ให้กู้รายงานการชำระเงินของคุณไปยังสำนักงานเครดิต (หากการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้เงินกู้และเกณฑ์ผู้ลงนามร่วมตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้รายงานอย่างน้อยหนึ่งและทั้งสามของทั้งสามสำนักงานเครดิตใหญ่-

ความเสี่ยงของการใช้ผู้ลงนามร่วม

• การกระทำของคุณอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของผู้ลงนามร่วม:จ่ายบิลของคุณล่าช้าหรือการผิดนัดเงินกู้จะส่งผลกระทบต่อเครดิตของผู้ลงนามร่วมของคุณเช่นเดียวกับของคุณเอง
• การจัดเรียงสามารถอยู่ได้นานหลายปีซึ่งอาจนานกว่าที่คุณต้องการ:สินเชื่อบางอย่างให้คุณ"ปล่อย" ผู้ลงนามร่วมในบางจุดในกระบวนการ แต่ไม่ใช่ตัวเลือกเสมอไป
• ความสัมพันธ์ของคุณอาจทำให้เครียด:หากคุณชำระเงินล่าช้าโดยไม่ได้ตั้งใจหรือการชำระคืนไม่เป็นไปตามแผนที่วางไว้ความสัมพันธ์ส่วนตัวที่คุณมีกับผู้ลงนามร่วมอาจได้รับความเสียหาย

ผู้ลงนามร่วมกับผู้ร่วมร่วม

ผู้ลงนามร่วมรับประกันหนี้ของบุคคลอื่น แต่ไม่มีความเป็นเจ้าของใด ๆ ที่ใช้เงินกู้ในที่สุดนั่นคือที่ผู้กู้ร่วมแตกต่างกัน

ในกรณีของสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุญาตให้มีการใช้งานร่วมกันผู้กู้ร่วมมีความรับผิดชอบในการชำระคืนในฐานะผู้กู้หลัก อย่างไรก็ตามพวกเขายังมีสิทธิ์ในกองทุนสินเชื่อหรือใด ๆเกี่ยวกับหลักประกันใช้เพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้

ทางเลือกในการลงนามร่วม

หากคุณถูกขอให้ร่วมลงนามในเงินกู้ แต่ไม่แน่ใจว่าเป็นความคิดที่ดีคุณอาจต้องการพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ ทางเลือกเหล่านี้เสนอวิธีการอื่นในการช่วยเหลือผู้กู้หลักโดยไม่ต้องใส่เครดิตส่วนตัวของคุณในบรรทัด

• เสนอสินเชื่อของคุณเอง:หากคุณเต็มใจและสามารถให้ยืมเงินที่พวกเขาต้องการพวกเขาสามารถจ่ายเงินให้คุณได้ตลอดเวลา สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าเครดิตของคุณจะไม่เสียหายหากพวกเขาไม่ปฏิบัติตามความรับผิดชอบแม้ว่ามันจะทำให้คุณรับผิดชอบในการรวบรวมการชำระเงินจากพวกเขา หากคุณไปเส้นทางนี้ให้เป็นทางการด้วยข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรดังนั้นจึงไม่มีความเข้าใจผิด
• สมัครขอสินเชื่อด้วยตัวเอง:คุณสามารถสมัครสินเชื่อด้วยตัวเองและปล่อยให้คนที่คุณพยายามช่วยเข้าถึงเงิน จากนั้นพวกเขาสามารถชำระเงินให้คุณซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อชำระคืนผู้ให้กู้
• เสนอหลักประกันเพื่อช่วยรักษาความปลอดภัยเงินกู้:นอกจากนี้คุณยังสามารถจัดหาหลักประกันสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคลที่มีความปลอดภัยซึ่งผู้กู้จะสมัครอย่างอิสระ หลักประกันอาจเป็นเงินในบัญชีออมทรัพย์หรือใบรับรองการฝากเงิน (CD),ชื่อรถยนต์หรือสิ่งที่มีค่า

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนการลงนามในการกู้เงิน

ก่อนที่คุณจะลงนามในการให้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับคนอื่นมีปัจจัยสำคัญหลายประการที่ต้องจำไว้:

• การเป็นผู้ลงนามร่วมสามารถ จำกัด ตัวเลือกการกู้ยืมของคุณเอง:ในฐานะที่เป็นบันทึกของ Federal Trade Commission การลงนามในสินเชื่ออาจป้องกันไม่ให้คุณยืมเงินด้วยตัวเองในบางสถานการณ์ ตัวอย่างเช่นมันอาจผลักดันอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ของคุณใกล้กับขีด จำกัด ที่ยอมรับได้มากเกินไป
• คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้หากผู้กู้หลักไม่สามารถทำได้หากผู้กู้เริ่มต้นเงินกู้คุณจะต้องชำระคืนอย่างถูกกฎหมายและนักสะสมหนี้อาจติดตามคุณ
• การลงนามในสินเชื่อทำให้เครดิตส่วนบุคคลของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง: คุณอาจถูกขอให้ร่วมลงนามเพราะคุณมีคะแนนเครดิตสูง แต่อาจเป็นกรณีที่ไม่นานหากผู้กู้หลักจ่ายบิลเงินกู้ของพวกเขาช้าหรือไม่เลย

ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?

Investopedia รับหน้าที่การสำรวจระดับชาติจากผู้ใหญ่ 962 คนในสหรัฐอเมริการะหว่างวันที่ 14 สิงหาคม 2566 และ 15 กันยายน 2566 ผู้ซึ่งได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อเรียนรู้วิธีที่พวกเขาใช้เงินกู้และวิธีการใช้ในอนาคตสินเชื่อส่วนบุคคล- การรวมหนี้คือเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนยืมเงินตามด้วยการปรับปรุงบ้านและค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่อื่น ๆ

บรรทัดล่าง

การได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลกับผู้ลงนามร่วมอาจเป็นเรื่องยุ่งยากส่วนใหญ่เป็นเพราะคุณต้องหาคนที่เต็มใจที่จะให้เครดิตของพวกเขาตกอยู่ในความเสี่ยงที่จะช่วยเหลือคุณ ที่กล่าวว่ามันสามารถทำงานได้ดีถ้าคุณยืมอย่างจริงจังและชำระเงินกู้ของคุณตรงเวลาเสมอ

ก่อนที่คุณจะออกเงินกู้ส่วนบุคคลด้วยผู้ลงนามร่วมตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณอย่างใกล้ชิดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินกู้ใหม่ได้ หากคุณไม่แน่ใจอาจไม่คุ้มค่ากับความเสี่ยง-ทั้งสถานะทางการเงินและความสัมพันธ์ของคุณกับผู้ลงนามร่วม