สินเชื่อส่วนบุคคลทำงานอย่างไร?

อันเงินกู้ส่วนบุคคลเป็นประเภทของสินเชื่อผ่อนชำระที่มักจะไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณยืมเงินก้อนและชำระเงินคงที่พร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดจนกว่าเงินกู้ของคุณจะชำระเต็มจำนวน เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคะแนนเครดิตประวัติเครดิตรายได้และหนี้สินปัจจุบันของคุณส่วนใหญ่จะใช้เพื่อกำหนดคุณสมบัติของคุณ

คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่ออะไรได้บ้าง?

คุณสามารถใช้ไฟล์เงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับเกือบทุกอย่าง - นั่นคือสิ่งที่ทำให้พวกเขาเป็นส่วนตัว คุณสามารถใช้เพื่อชำระหนี้คงค้างเช่นค่ารักษาพยาบาลหรือชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการซื้อครั้งใหญ่เช่นบ้านหรือรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะเสนอที่ธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์

ก่อนที่คุณจะได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลมีงานเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องก่อน

เตรียมสมัคร

เพื่อให้พร้อมที่จะสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะต้องมีเอกสารของคุณตามลำดับ ซึ่งรวมถึง:

• ล่าสุดจ่ายต้นขั้ว: คุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณมีงานที่มีรายได้คงที่เพื่อให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ คุณอาจต้องการล่าสุดการคืนภาษีหากคุณเพิ่งเปลี่ยนงานหรือไม่สามารถเข้าถึงต้นขั้วจ่ายของคุณได้
• ข้อมูลส่วนบุคคล: ผู้ให้กู้จะถามว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนคุณต้องการยืมเท่าไหร่สิ่งที่คุณวางแผนจะใช้เงินและรายละเอียดอื่น ๆ คุณอาจต้องให้ใบขับขี่หมายเลขประกันสังคม (SSN), หนังสือเดินทางและอาจมีค่ายูทิลิตี้บางอย่างที่มีชื่อและที่อยู่ของคุณ
• บัญชีการเงิน- ในการรับเงินในบัญชีของคุณคุณจะต้องแบ่งปันข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณ นี่อาจเป็นที่ที่คุณชำระเงินจากแต่ละเดือนเมื่อคุณเริ่มชำระคืนเงินกู้

คุณจะต้องการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและประวัติก่อนที่จะกรอกใบสมัครเต็มรูปแบบ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณรู้ว่าผู้ให้กู้จะได้เห็นอะไรและสามารถช่วยให้คุณแคบลง หากคุณมีเครดิตที่ยอดเยี่ยมคุณจะมีเวลาที่ง่ายขึ้นในการคัดเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยต่ำอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมน้อยลง อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมหรือไม่ดีอาจ จำกัด ตัวเลือกของคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคลยังมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยที่คุณต้องเตรียมพร้อมที่จะจ่ายรวมถึงค่าธรรมเนียมการกำเนิดซึ่งใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประมวลผลเงินกู้ของคุณ

กรอกใบสมัคร

ผู้ให้กู้บางรายจะช่วยให้คุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ก่อนส่งใบสมัครการคัดเลือกล่วงหน้าคือเมื่อคุณป้อนรายละเอียดเครดิตและการเงินและผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณจะช่วยให้คุณรู้ว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ตามข้อมูลนั้นหรือไม่ นี่ไม่ใช่ไฟล์ดึงเครดิตอย่างหนัก- คะแนนเครดิตและประวัติของคุณไม่ได้รับผลกระทบ

การคัดเลือกล่วงหน้าสามารถช่วยให้คุณกำจัดผู้ให้กู้ที่จะไม่ให้เงินกู้แก่คุณ แต่ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายที่เสนอตัวเลือกนี้ คุณสามารถเปรียบเทียบผู้ให้กู้ได้มากเท่าที่คุณต้องการผ่านการคัดเลือกล่วงหน้า ด้วยวิธีนี้คุณจะต้องกรอกใบสมัครจริงกับผู้ให้กู้ที่น่าจะอนุมัติคุณสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และความน่าเชื่อถือของคุณ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าใดคุณก็จะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่เสนอ ยิ่งคะแนนของคุณลดลงเท่าไหร่คุณก็จะได้รับเงินกู้มากขึ้นและแม้ว่าคุณจะทำเช่นนั้นคุณก็สามารถลงเอยด้วยอัตราดอกเบี้ยในระดับที่สูงขึ้นของสิ่งที่เสนอ

ไม่มีมาตรฐานสากลสำหรับข้อกำหนดเครดิตในผู้ให้กู้ทั้งหมด นอกจากนี้ยังไม่มีมาตรฐานสำหรับเงื่อนไขการชำระคืนหรือจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ พยายามเปรียบเทียบผู้ให้กู้ตามความต้องการของคุณและโอกาสในการคัดเลือก หากคุณต้องการยืมเงินก้อนเล็ก ๆ (หรือมากผลรวมใหญ่) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณเสนอจำนวนเงินนั้นก่อนที่จะกรอกใบสมัคร

เมื่อคุณมีเอกสารและรายละเอียดทั้งหมดตามลำดับการกรอกใบสมัครยังคงใช้เวลาสักครู่ อย่างไรก็ตามคุณควรค้นหาภายในไม่กี่นาทีหากคุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ส่วนบุคคล

รับสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ของคุณและยอมรับแล้วคุณจะป้อนรายละเอียดธนาคารบางอย่างเพื่อรับเงินมัดจำก้อน ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมีเวลาระดมทุนที่แตกต่างกันซึ่งได้รับผลกระทบเมื่อคุณกรอกใบสมัคร บางคนจะฝากเงินเข้าบัญชีของคุณภายในหนึ่งวันในขณะที่คนอื่นอาจใช้เวลาสองสามวันเพื่อไปหาคุณ

ชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้หลายรายให้ตัวเลือกในการตั้งค่าชำระเงินอัตโนมัติและในบางกรณีเสนอส่วนลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับการทำเช่นนั้น Autopay ให้คุณตั้งค่าและลืมมันดังนั้นคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินกู้ที่ขาดหายไป ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดเมื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณและตกอยู่เบื้องหลังการชำระเงินกู้อาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ การตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหรือการเตือนปฏิทินเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในการจ่ายเงินตรงเวลาอย่างต่อเนื่องและรักษาเครดิตของคุณให้แข็งแกร่ง

เงื่อนไขเงินกู้อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่คุณยืมทั้งหมดกำหนดการชำระเงินรายเดือนของคุณคุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเพื่อดูว่าตัวแปรใดเหมาะสมกับงบประมาณของคุณ ผู้ให้กู้หลายคนไม่มีบทลงโทษล่วงหน้าดังนั้นคุณอาจไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณชำระเงินกู้ก่อน

Internal Revenue Service (IRS) ไม่ได้พิจารณา

เงินกู้ส่วนบุคคลไม่นับเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ของผู้กู้ในสายตาของบริการรายได้ภายใน (IRS) ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องรายงานจำนวนเงินที่ได้รับจากเงินกู้เมื่อยื่นภาษี อย่างไรก็ตามหากสินเชื่อได้รับการอภัยจะถือว่าเป็นหนี้ที่ถูกยกเลิกและสามารถเก็บภาษีได้

ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?

Investopedia รับหน้าที่การสำรวจระดับชาติจากผู้ใหญ่ 962 คนในสหรัฐอเมริการะหว่างวันที่ 14 สิงหาคม 2566 ถึง 15 กันยายน 2566 ซึ่งได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อเรียนรู้วิธีที่พวกเขาใช้เงินกู้ของพวกเขาและวิธีที่พวกเขาจะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในอนาคต การรวมหนี้คือเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนยืมเงินตามด้วยการปรับปรุงบ้านและค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่อื่น ๆ

บรรทัดล่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทรัพยากรที่ยอดเยี่ยมหากคุณต้องการยืมเงินและมีคุณสมบัติสำหรับหนึ่ง แต่พวกเขาไม่ได้มีไว้สำหรับทุกคน หากคุณไม่มีเครดิตที่ดีคุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากไฟล์ผู้ลงนามร่วมใครเห็นด้วยกับเงื่อนไขเงินกู้ของคุณเคียงข้างคุณรับภาระผูกพันทางกฎหมายในการชำระหนี้หากคุณไม่สามารถทำได้ หากคุณไม่มีผู้ลงนามร่วมคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลด้วยเครดิตที่ไม่ดีหรือยุติธรรม แต่คุณอาจไม่มีตัวเลือกมากเท่าคนที่มีเครดิตดีหรือยอดเยี่ยมพิจารณาทางเลือกอื่นเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อบ้าน (ถ้ามีสิทธิ์) หรือยืมจากเพื่อนหรือครอบครัว