ก่อนหน้านี้และได้รับการอนุมัติล่วงหน้า: ความแตกต่างคืออะไร?

ในขณะที่คำศัพท์ที่ผ่านการคัดเลือกล่วงหน้าและการอนุมัติล่วงหน้าบางครั้งก็ใช้แทนกันได้ แต่ก็มีความหมายและวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันโดยทั่วไปแล้วการได้รับคุณสมบัติล่วงหน้าเป็นขั้นตอนเบื้องต้นในการกำหนดขนาดของกจำนองคุณจะได้รับ ในขณะเดียวกันการได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหมายถึงการได้รับการอนุมัติตามเงื่อนไขสำหรับจำนวนเงินกู้ที่คุณจะยืม

มีคุณสมบัติล่วงหน้า

-การคัดเลือกล่วงหน้าเป็นขั้นตอนที่เกี่ยวข้องน้อยกว่าโดยมีขั้นตอนการตรวจสอบน้อยลงในกรณีส่วนใหญ่” กล่าวPhil Crescenzo Jr.ประธานฝ่ายตะวันออกเฉียงใต้ของ Nation One Mortgage Corporation “ การคัดเลือกล่วงหน้าอาจได้รับข้อมูลที่ป้อนจากผู้สมัคร แต่ยังไม่ได้รับการตรวจสอบเช่นรายได้หรือสินทรัพย์”

การใช้ข้อมูลนี้ผู้ให้กู้สามารถกำหนดจำนวนเงินจำนองที่คุณมีสิทธิ์ได้รับโดยไม่ต้องดึงเครดิตอย่างหนักที่สามารถทำได้ทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ- จากนั้นอาจออกจดหมายรับรองคุณสมบัติล่วงหน้าอย่างเป็นทางการหรือเพียงระบุจำนวนเงินที่เต็มใจให้คุณยืมกระบวนการนี้สามารถใช้เวลาได้ทุกที่จากไม่กี่นาทีถึงสองสามวัน

จดหมายที่ผ่านการคัดเลือกล่วงหน้ามักจะไม่ได้มีน้ำหนักเท่ากันกับผู้ขายบ้านเป็นจดหมายรับรองล่วงหน้าที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว ถึงกระนั้นบางครั้งผู้ซื้อก็ต้องการเริ่มต้นด้วยการได้รับคุณสมบัติล่วงหน้าเนื่องจากจะเป็นประโยชน์สำหรับการ จำกัด ผู้ให้กู้ให้แคบลง

“ หากผู้ซื้ออาจไม่พร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้าทันที แต่ต้องการให้มีการตรวจสอบเบื้องต้นเพื่อให้ทราบว่าพวกเขาซ้อนทางการเงินในขณะที่ให้ข้อมูลน้อยลงพวกเขาอาจต้องการหรือต้องการคุณสมบัติก่อน” Crescenzo กล่าวเสริม “ หากลูกค้าไม่ต้องการการสอบถามเครดิต แต่ต้องการการดึงที่นุ่มนวลนี่อาจเป็นเหตุผลที่จะขอกระบวนการที่เกี่ยวข้องน้อยกว่า”

ได้รับอนุมัติล่วงหน้า

การอนุมัติล่วงหน้าโดยทั่วไปจะต้องกรอกใบสมัครจำนองและผู้ให้กู้กำลังทำกการสอบถามอย่างหนักเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือ ด้วยข้อมูลนั้นผู้ให้กู้สามารถประเมินความถูกต้องที่แม่นยำยิ่งขึ้นว่าผู้กู้จะได้รับการอนุมัติเมื่อพวกเขาพร้อมที่จะกรอกใบสมัครจำนอง ข้อเสนอนี้มักจะดีสำหรับระยะเวลาสูงสุด 60 วัน

"การอนุมัติล่วงหน้าคือสิ่งที่ฉันเรียกว่า 'แสดงให้ฉันเห็น' สิ่งที่ฉันหมายถึงคือให้ฉันดูเอกสารจริงที่ฉัน-หรือการจัดจำหน่าย-จะต้องได้รับการอนุมัติ: จ่ายต้นขั้ว, W-2s, งบธนาคาร,รายงานเครดิตคืนภาษี ฯลฯ ” กล่าวKevin Leibowitzประธานและซีอีโอของเกรย์ตันจำนอง “ เราไม่ได้รับประกันไฟล์อย่างสมบูรณ์ แต่เป็นการตรวจสอบอย่างละเอียดเกี่ยวกับโปรไฟล์ของผู้กู้”

การตรวจสอบอย่างละเอียดนี้มีค่าสำหรับผู้ซื้อที่คาดหวังและผู้กู้บางรายอาจชอบข้ามสิทธิ์ไปยังกระบวนการอนุมัติล่วงหน้าแทนที่จะได้รับการรับรองล่วงหน้าก่อน

“ ผู้ซื้อที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้ามีแนวโน้มที่จะได้รับข้อเสนอมากกว่าผู้ซื้อหรือนายหน้าที่เตรียมไว้น้อยกว่า” Crescenzo กล่าว “ ยิ่งข้อมูลและรายละเอียดเพิ่มเติมที่สามารถยืนยันได้ล่วงหน้ากระบวนการจะราบรื่นขึ้นเมื่อข้อเสนอได้รับการยอมรับและการประมวลผลเริ่มต้นขึ้นฉันขอแนะนำกระบวนการอนุมัติล่วงหน้าอย่างเต็มรูปแบบเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้

ด้วยการดึงเครดิตของคุณผู้ให้กู้สามารถปรับอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะกับความน่าเชื่อถือของคุณได้ดีขึ้น นอกจากนี้ผู้กู้ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าอาจสามารถมีคุณสมบัติสำหรับไฟล์ล็อคอัตราดอกเบี้ยภายใต้สถานการณ์บางอย่างอาจมีค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่ผู้ให้กู้จะเสนออัตราการลอยตัวที่เชื่อมโยงกับสภาวะตลาด คุณยังสามารถล็อคในอัตราคงที่หลังจากที่คุณได้รับการจำนองของคุณแม้ว่าอัตราเดิมอาจเปลี่ยนแปลงได้เมื่อคุณปิดเงินกู้

คุณอาจสามารถลดอัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนอโดยทำตามขั้นตอนบางอย่างก่อนที่จะสมัครจำนอง "ฉันเคยเห็นวิธีที่ฉันเรียกว่า 'โครงกระดูกในตู้เสื้อผ้า' ในรายงานเครดิตหลายรายการเหล่านี้อาจไม่ถูกต้องและบางรายการก็สามารถจัดการได้” Leibowitz กล่าวเสริม “ เป็นการดีกว่าที่จะเริ่มกระบวนการก่อนเวลาเพื่อให้มีเวลาแก้ไข/ที่อยู่รายการที่ไม่ทราบหรือไม่ได้กล่าวถึง”

ความแตกต่างที่สำคัญ

วิธีการที่ผ่านการคัดเลือกและกระบวนการอนุมัติล่วงหน้าทำงานอย่างไรอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วการได้รับการรับรองล่วงหน้าและได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจะแตกต่างกันในวิธีต่อไปนี้:

	การคัดเลือกล่วงหน้า	การอนุมัติล่วงหน้า
ใบสมัครจำนอง	ไม่จำเป็น	ที่จำเป็น
ค่าธรรมเนียมใบสมัคร	ไม่มี	แตกต่างกันไป
ตรวจสอบเครดิต	สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม	การสอบถามอย่างหนัก
ข้อมูลทางการเงิน	รายงานตัวเอง	รีวิวผู้ให้กู้
การชำระเงินดาวน์โดยประมาณ	แตกต่างกันไป	ที่จำเป็น
จำนวนเงินกู้	ประมาณการ	เฉพาะเจาะจง
ข้อมูลอัตราดอกเบี้ย	ไม่ได้จัดเตรียมไว้	ที่ให้ไว้

ข้อพิจารณาพิเศษ

ในบางกรณีผู้ซื้อจะได้รับประโยชน์จากการได้รับทั้งการคัดเลือกล่วงหน้าและการอนุมัติล่วงหน้า หากยังคงอยู่ในช่วงต้นของกระบวนการซื้อบ้านการคัดเลือกล่วงหน้าอาจคุ้มค่าเพื่อที่จะได้รับการประเมินอย่างคร่าวๆของสิ่งที่คุณจะสามารถยืมได้ จากนั้นเมื่อคุณพร้อมสำหรับการตรวจสอบเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินของคุณคุณสามารถก้าวไปข้างหน้าด้วยการอนุมัติล่วงหน้า ในกรณีอื่น ๆ มันอาจเหมาะสมที่จะข้ามคุณสมบัติก่อน

“ จากกระบวนการของเราเราออกจากการสนับสนุนก่อนเท่านั้นเราต้องการทำการยกตัวหนักขึ้นเล็กน้อยเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าของเราได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อความสำเร็จและไม่มีความประหลาดใจในภายหลัง” Leibowitz กล่าว

เมื่อคุณพร้อมที่จะทำข้อเสนอเกี่ยวกับบ้านผู้ซื้อและผู้ขายมักจะเข้าสู่ข้อตกลงซื้อ- จากนั้นผู้กู้จะให้สำเนาของสิ่งนี้และเอกสารอื่น ๆ ที่ผู้ให้กู้อาจร้องขอเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการจัดจำหน่ายทั้งหมด นอกจากนี้ผู้ให้กู้จะจ้างคนเพื่อดำเนินการการประเมินบ้านเพื่อช่วยให้พวกเขาตรวจสอบคุณค่าของบ้าน

ในที่สุดถ้าทุกอย่างเป็นไปด้วยดีคุณจะได้รับไฟล์ความมุ่งมั่นในการจำนองจดหมาย. นี่เป็นข้อเสนออย่างเป็นทางการจากผู้ให้กู้เพื่อกู้เงินให้คุณจำนวนหนึ่งแม้ว่าสิ่งนี้จะถูกถอนออกหากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนแปลงหรือคุณหรือทรัพย์สินในภายหลังพบว่าสั้นลงตามคุณสมบัติของผู้ให้กู้

บรรทัดล่าง

การได้รับการรับรองล่วงหน้าและได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสามารถช่วยคุณกำหนดว่าคุณสามารถซื้อบ้านแบบไหนได้ การคัดเลือกล่วงหน้ามักจะเป็นขั้นตอนที่ง่ายกว่า แต่ก็มีความมั่นใจน้อยกว่าว่าผู้ให้กู้จะอนุมัติคุณมากน้อยเพียงใด ดังนั้นให้พิจารณาการอนุมัติล่วงหน้าก่อนที่คุณจะเริ่มพยายามเจรจากับผู้ขายบ้าน