วิธีประเมินความสามารถของลูกค้าสำหรับความเสี่ยง

ที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินตระหนักถึงความสำคัญของความเสี่ยง แต่มีข้อกำหนดทางการเงินเพียงไม่กี่ข้อที่กำหนดไว้ไม่ดี บ่อยครั้งที่ที่ปรึกษาใช้แบบสอบถามหรือเครื่องมือเชิงปริมาณเพื่อวัดความเสี่ยงของลูกค้าและปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ แต่ความน่าเชื่อถือและการใช้งานจริงของการค้นพบเหล่านั้นแตกต่างกันไประหว่างลูกค้า

โดยใช้การประเมินความเสี่ยงสามารถทำให้คุณแตกต่างจากฝูงชน

เราวัดอะไร?

Finametrica กำหนดการยอมรับความเสี่ยงตามขอบเขตที่ลูกค้าเลือกที่จะเสี่ยงที่จะได้รับผลลัพธ์ที่ดีน้อยกว่าในการแสวงหาผลลัพธ์ที่ดีกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งองค์กรพิจารณาว่าการยอมรับความเสี่ยงเป็นลักษณะทางจิตวิทยาเป็นหลักที่เกิดจากพันธุศาสตร์และประสบการณ์ชีวิตการวัดความเสี่ยงอย่างเหมาะสมเกี่ยวข้องกับการดูคุณลักษณะเหล่านี้ทั้งหมดมากกว่าเพียงแค่ถามชุดคำถามทั่วไป

นอกจากนี้ยังมีองค์ประกอบที่แตกต่างกันที่ต้องพิจารณา:

• การยอมรับความเสี่ยง:ลูกค้าเต็มใจที่จะแสวงหาผลตอบแทนที่ดีขึ้นมากแค่ไหน
• ความเสี่ยง:ลูกค้าสามารถใช้ความเสี่ยงได้มากแค่ไหนโดยไม่ต้องเสี่ยงกับวัตถุประสงค์
• ความเสี่ยงที่จำเป็น:จำเป็นต้องมีความเสี่ยงเท่าใดเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของลูกค้า

ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องพิจารณาสถานการณ์ที่ความเสี่ยงรูปแบบต่าง ๆ เหล่านี้อาจไม่ตรงกัน ตัวอย่างเช่นลูกค้าอาจมีข้อกำหนดที่มีความเสี่ยงสูงและการยอมรับความเสี่ยงต่ำซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาอาจจำเป็นต้องกำหนดความคาดหวังผลตอบแทนที่สมจริงมากขึ้น ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้จะพลาดไปโดยสิ้นเชิงหากที่ปรึกษาทางการเงินดูที่ความเสี่ยงต่อความเสี่ยงเมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอของลูกค้า - ลูกค้าน่าจะผิดหวังกับผลตอบแทนต่ำ

เครื่องมือของบุคคลที่สามวัตถุประสงค์

ไม่มีกฎหรือข้อบังคับที่ระบุว่าวัดความเสี่ยงได้อย่างไรเมื่อช่วยให้ลูกค้าสร้างพอร์ตการลงทุนของพวกเขา บ่อยครั้งที่ที่ปรึกษาทางการเงินใช้แบบสอบถามออกแบบมาเพื่อวัดความเสี่ยงต่อความเสี่ยงของลูกค้าและเทียบเท่าผลลัพธ์ในระดับหนึ่งที่ยอมรับได้ความผันผวน- ตัวอย่างจะถามคำถามเช่น“ ถ้าคุณสูญเสีย 10% ในกการแก้ไขตลาดคุณจะซื้อมากขึ้นขายทุกอย่างหรืออยู่เหมือนเดิม” และตอบสนองโดยการปรับการจัดสรรสินทรัพย์

ลูกค้าหลายคนไม่เข้าใจการยอมรับความเสี่ยงของตนเองโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาไม่ได้ผ่านภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือหากพวกเขาไม่เข้าใจผลกระทบการคืนสินค้าของความเสี่ยงต่อการหลีกเลี่ยง- โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขามีผ่านภาวะเศรษฐกิจถดถอยเมื่อเร็ว ๆ นี้ นอกจากนี้ลูกค้าที่ไม่คุ้นเคยกับคำศัพท์ทางการเงินอาจมีปัญหาในการแสดงความกังวลและสื่อสารความเสี่ยงต่อที่ปรึกษาของพวกเขาได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ในขณะที่แบบสอบถามไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับปรุงได้โดยใช้เครื่องมือของบุคคลที่สามที่มีวัตถุประสงค์ตามสถิติRiskalyze.comเป็นตัวอย่างที่ดีของซอฟต์แวร์ดังกล่าวเนื่องจากโครงการ IT ส่งผลตอบแทนสำหรับพอร์ตโฟลิโอตามความเสี่ยงและให้ความน่าจะเป็นที่ออกแบบมาเพื่อให้มีคุณสมบัติการคาดการณ์ เครื่องมือประเภทนี้สามารถช่วยให้ลูกค้าเห็นภาพความเสี่ยงที่มีผลต่อพอร์ตการลงทุนของพวกเขาแทนที่จะพึ่งพาการคาดเดาของแบบสอบถาม

เครื่องมือประเมินความเสี่ยงที่เป็นที่นิยมอื่น ๆ ได้แก่ :

• pocketrisk -www.pocketrisk.com
• Finametrica -www.riskprofiling.com

การใช้สิ่งที่ค้นพบ

ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องใช้การค้นพบเหล่านี้อย่างรอบคอบสำหรับลูกค้าในขณะที่ตั้งค่าความคาดหวังที่ถูกต้องและหลีกเลี่ยงอคติของตนเอง

ที่ปรึกษาส่วนใหญ่มีความเสี่ยงสูงกว่าลูกค้าเนื่องจากพวกเขามีความรู้เกี่ยวกับสถิติและตลาดที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น ในความเป็นจริงการศึกษาบางชิ้นแสดงให้เห็นว่าที่ปรึกษาทางการเงินโดยรวมมีแนวโน้มที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าที่ลูกค้าต้องการการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นอันตรายในกรณีที่มีการแก้ไขตลาดเมื่อลูกค้าไม่คาดหวังว่าจะเห็นพอร์ตการลงทุนของพวกเขาได้รับความนิยมอย่างมาก

ที่ปรึกษาทางการเงินควรกำหนดความคาดหวังที่ถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้น ด้วยการใช้ซอฟต์แวร์การวิเคราะห์ความเสี่ยงขั้นสูงมันง่ายกว่าที่จะแสดงพอร์ตการจำลองเพื่อช่วยในเรื่องนี้ แต่ก็ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะเตือนลูกค้าถึงลักษณะระยะยาวของตลาดและศักยภาพของความผันผวนระยะสั้น ลูกค้าควรเข้าใจว่าการยอมรับความเสี่ยงมากขึ้นเท่ากับศักยภาพการสูญเสียที่มากขึ้น

ในที่สุดมันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในการพิจารณาความแตกต่างในการยอมรับความเสี่ยงระหว่างพันธมิตรและครอบครัว คู่รักส่วนใหญ่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในการยอมรับความเสี่ยงของพวกเขาตามข้อมูลของ Finametrica ซึ่งได้รับแรงหนุนจากความแตกต่างระหว่างพฤติกรรมการรับความเสี่ยงของชายและหญิงที่ปรึกษาทางการเงินควรพิจารณาการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนและทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าทั้งสองฝ่ายมีความสุขกับการตัดสินใจใด ๆ

บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาทางการเงินตระหนักถึงความสำคัญของความเสี่ยง แต่มีข้อกำหนดทางการเงินเพียงไม่กี่ข้อที่กำหนดไว้ไม่ดีว่า“ ความเสี่ยง” ซึ่งประกอบด้วยองค์ประกอบที่แตกต่างกันสามประการที่ควรพิจารณา: การยอมรับความเสี่ยงความเสี่ยงและความเสี่ยงที่จำเป็น เครื่องมือของบุคคลที่สามวัตถุประสงค์สามารถช่วยที่ปรึกษาทางการเงินประเมินการยอมรับความเสี่ยงของลูกค้าในขณะที่ช่วยให้ลูกค้าเข้าใจโปรไฟล์ความเสี่ยงของพวกเขา สุดท้ายที่ปรึกษาควรใช้คำแนะนำนี้อย่างรอบคอบโดยไม่ปล่อยให้อคติของตัวเองมีส่วนช่วยในการตัดสินใจ