คำแนะนำเกี่ยวกับการกำหนดทางการเงิน

ไม่ว่าคุณจะยังใหม่กับธุรกิจบริการทางการเงินหรือมืออาชีพเก่าการได้รับการแต่งตั้งอย่างมืออาชีพมีประโยชน์มากมายรวมถึงการเพิ่มขึ้นของการเปิดเผยความน่าเชื่อถือและค่าตอบแทน

อย่างไรก็ตามจำนวนการกำหนดที่เพิ่มขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสาขาการวางแผนทางการเงินทำให้มันซับซ้อนมากขึ้นในการตัดสินใจว่าอันไหนดีที่สุดสำหรับคุณไม่ว่าจะเป็นมืออาชีพรุ่นใหม่หรือลูกค้าที่กำลังมองหาบริการ ในบทความนี้เราจะตรวจสอบการกำหนดระดับมืออาชีพและความต้องการของพวกเขา

คำว่า "ที่ปรึกษาทางการเงิน"ถูกนำมาใช้อย่างกว้างขวางโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยคนที่ไม่ใช่มืออาชีพส่วนใหญ่ถ้าไม่ใช่ทั้งหมดของคนที่มีการกำหนดด้านล่าง

แต่ละชุดมีชุดการทดสอบข้อกำหนดการศึกษาข้อบังคับและมาตรฐานทางจริยธรรมที่กำหนดโดยหน่วยงานวิชาชีพหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและอื่น ๆ ในหลักคุณจะต้องอัปเดตเกี่ยวกับความพิเศษของคุณดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของคุณและให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะสม

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง(CFP)การกำหนดเป็นข้อมูลรับรองที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางที่สุดในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงิน ผู้สมัครจะต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีและเรียนจบระดับวิทยาลัยหรือระดับมหาวิทยาลัยผ่านหลักสูตรที่ลงทะเบียนคณะกรรมการ CFP ซึ่งมีมากกว่า 300 ในสหรัฐอเมริกา

หลักสูตรครอบคลุมการดำเนินการและข้อบังคับอย่างมืออาชีพหลักการทั่วไปของการวางแผนทางการเงินการวางแผนการศึกษาการบริหารความเสี่ยงการวางแผนการประกันภัยการวางแผนการลงทุนการวางแผนภาษีการวางแผนการออมเพื่อการเกษียณการวางแผนรายได้และการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

CFP ในอนาคตทั้งหมดจะต้องสอบคณะกรรมการซึ่งเป็น 170 คำถามในสองส่วนที่สามชั่วโมงสุดท้าย ข้อกำหนดอื่น ๆ รวมถึงประสบการณ์ระดับมืออาชีพ 4,000 ถึง 6,000 ชั่วโมงและการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงทุกสองปี

บัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง (CPA)

บัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง(CPA)การกำหนดช่วยในการบังคับใช้มาตรฐานวิชาชีพในอุตสาหกรรมบัญชี CPAs มีตัวเลือกอาชีพที่หลากหลายในการบัญชีสาธารณะหรือองค์กร

CPAs เป็นที่รู้จักกันเป็นอย่างดีสำหรับบทบาทของพวกเขาในการเตรียมภาษีเงินได้ แต่สามารถเชี่ยวชาญในการตรวจสอบบัญชีการทำบัญชีการบัญชีนิติวิทยาศาสตร์การบัญชีการจัดการและเทคโนโลยีสารสนเทศ พวกเขายังทำหน้าที่ในบทบาทการบังคับใช้กฎหมายเพื่อตรวจจับการฉ้อโกง

คณะกรรมการการบัญชีของรัฐได้รับรางวัล CPA ในการเป็น CPA บุคคลจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาและประสบการณ์ที่กำหนดโดยคณะกรรมการของรัฐและผ่านการสอบ สถาบันนักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรองของอเมริกามีบทบาทสำคัญในกระบวนการของแต่ละรัฐเนื่องจากมีการเตรียมและให้คะแนนการสอบ CPA และจัดหาทรัพยากรที่เกี่ยวข้องเพื่อเตรียมความพร้อม

ผู้สมัครจะต้องสำเร็จการศึกษา 150 ภาคการศึกษา จำนวนชั่วโมงประสบการณ์การบัญชีแตกต่างกันไปตามรัฐ การสอบ CPA ครอบคลุมสี่พื้นที่: สามพื้นที่หลักและพื้นที่วินัยหนึ่ง ผู้สมัครจะต้องเลือกระหว่างสามตัวเลือกวินัย

พื้นที่หลักทั้งสามคือการบัญชีและการรายงานทางการเงิน (FAR) การตรวจสอบและการยืนยัน (AUD) และการจัดเก็บภาษีและการควบคุม (REG) สามสาขาวิชาที่ผู้สมัครสามารถเลือกได้คือการวิเคราะห์ธุรกิจและการรายงาน (BAR) ระบบข้อมูลและการควบคุม (ISC) และการปฏิบัติตามภาษีและการวางแผน (TCP) คุณต้องการคะแนนขั้นต่ำ 75 ในการผ่าน

ข้อกำหนดอื่น ๆ อาจรวมถึงประสบการณ์การทำงานหนึ่งถึงสองปี (ขึ้นอยู่กับรัฐ) 40 ชั่วโมงของการศึกษาต่อเนื่องเป็นประจำทุกปีและการสอบจริยธรรมและภูมิหลัง

นักวิเคราะห์การเงิน Chartered (CFA)

สถาบัน CFA ให้การกำหนด Chartered Financial Analyst (CFA) มาตรการกำหนดและรับรองความสามารถและความสมบูรณ์ของนักวิเคราะห์ทางการเงิน ผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งมักจะกลายเป็นผู้จัดการพอร์ตหรือนักวิเคราะห์สำหรับสถาบันการเงินที่หลากหลาย

ผู้สมัครจะต้องมีปริญญาสี่ปีหรือปริญญามหาวิทยาลัยอย่างน้อยสี่ปีของประสบการณ์การทำงานระดับมืออาชีพและหนังสือเดินทางการท่องเที่ยวระหว่างประเทศ

คุณต้องผ่านการสอบสามครั้ง คนทั่วไปใช้เวลานานกว่า 300 ชั่วโมงในระยะเวลาสี่ปีเพื่อให้โปรแกรมเสร็จสมบูรณ์

การสอบครอบคลุมมาตรฐานทางจริยธรรมและวิชาชีพวิธีการเชิงปริมาณเศรษฐศาสตร์การรายงานทางการเงินและการวิเคราะห์การเงินขององค์กรการลงทุนตราสารทุนรายได้คงที่ตราสารอนุพันธ์การลงทุนทางเลือกการจัดการพอร์ตโฟลิโอและการวางแผนความมั่งคั่ง

ประมาณ 40% ของผู้สมัครรับการสอบระดับที่ฉันผ่าน อัตราจะสูงขึ้นสำหรับผู้สมัครที่ทำการสอบระดับ II และระดับ III

ตัวแทนที่ลงทะเบียน

หนึ่งตัวแทนที่ลงทะเบียนเป็นมืออาชีพที่ได้รับอนุญาตให้เป็นตัวแทนของผู้เสียภาษีก่อนที่ Internal Revenue Service (IRS) คุณต้องผ่านการทดสอบสามส่วนที่ครอบคลุมการคืนภาษีรายบุคคลและธุรกิจหรือมีประสบการณ์ในฐานะอดีตพนักงาน IRS เพื่อให้มีคุณสมบัติ

สถานะตัวแทนที่ลงทะเบียนเป็นข้อมูลรับรองสูงสุดของรางวัล IRS ผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางจริยธรรมของ IRS และจบการศึกษาต่อเนื่อง 72 ชั่วโมงทุกสามปี

ตัวแทนที่ลงทะเบียนเช่นทนายความและ CPAs มีสิทธิ์ในการปฏิบัติไม่ จำกัด ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่มีการแก้ไขซึ่งผู้เสียภาษีที่พวกเขาสามารถเป็นตัวแทนประเภทของภาษีประเภทใดที่พวกเขาจัดการและสำนักงาน IRS ที่พวกเขาเป็นตัวแทนของลูกค้า

Chartered Life Underwriter (CLU)

ผู้จัดจำหน่าย Life Chartered(Clu)การกำหนดสำหรับบุคคลที่เชี่ยวชาญประกันชีวิตและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ CFPs มักจะเพิ่ม CLU ให้กับข้อมูลประจำตัวของพวกเขาเพื่อแสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญเพิ่มเติมนี้ American College of Financial Services ออกการกำหนด

ข้อกำหนดการศึกษาเป็นห้าหลักสูตรหลักในการวางแผนประกันภัยการประกันชีวิตส่วนบุคคลกฎหมายประกันชีวิตการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนสำหรับเจ้าของธุรกิจและผู้เชี่ยวชาญ จำเป็นต้องมีวิชาเลือกสามแบบ ผู้สมัครจะต้องมีประสบการณ์ทางธุรกิจสามปีภายในห้าปีก่อนที่จะได้รับการแต่งตั้ง

ที่ปรึกษาทางการเงิน Chartered (CHFC)

American College of Financial Services ยังออกการกำหนดที่ปรึกษาทางการเงิน (CHFC) เพื่อให้บรรลุคุณต้องสำเร็จการศึกษาทางการเงินผ่านการสอบของคุณและได้รับประสบการณ์การปฏิบัติ ผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งจะเป็นที่เข้าใจกันว่ามีความรู้ในเรื่องการเงินและมีความสามารถในการให้คำแนะนำที่ดี

มีแปดหลักสูตรที่จำเป็น: การวางแผนทางการเงินการวางแผนประกันภัยการเก็บภาษีรายได้การวางแผนการเกษียณอายุการลงทุนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลและการใช้งานร่วมสมัยในการวางแผนทางการเงิน ผู้สมัครจะต้องมีประสบการณ์ทางธุรกิจสามปีภายในห้าปีก่อนการมอบรางวัล

ผู้เชี่ยวชาญด้านผลประโยชน์พนักงานที่ผ่านการรับรอง (CEBS)

ผู้เชี่ยวชาญด้านผลประโยชน์ของพนักงานที่ผ่านการรับรอง (CEBS) การกำหนดสำหรับมืออาชีพที่ขายหรือบริหารแผนผลประโยชน์ของพนักงาน ผู้เชี่ยวชาญด้านผลประโยชน์ของพนักงานที่ผ่านการรับรองจะต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับโครงสร้างค่าตอบแทนประกันสุขภาพและการประกันความพิการ มูลนิธิผลประโยชน์ของพนักงานระหว่างประเทศเป็นองค์กรที่ออกมา

มีห้าหลักสูตรที่จำเป็นครอบคลุมการบริหารโปรแกรมผลประโยชน์การจัดการผลประโยชน์เชิงกลยุทธ์และการบริหารแผนการเกษียณอายุ แต่ละหลักสูตรต้องทำการสอบครบวงจร 100 คำถาม ผู้ถือ CEBS ต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงทุกสองปี

ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่มีสิทธิ์ใช้งาน

ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์(CPCU)ข้อมูลประจำตัวสำหรับผู้ที่เชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยงและการประกันทรัพย์สิน ผู้ที่ทำงานกับ CPCU นั้นเป็นตัวแทนประกันภัยนายหน้าตัวแทนผู้เรียกร้องผู้แทนผู้จัดการความเสี่ยงและผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ กลุ่มความรู้ของสถาบันมีการกำหนด

มีสี่หลักสูตรหลักหนึ่งวิชาเลือกและสามหลักสูตรสมาธิในการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือส่วนตัว ผู้สมัครจะต้องมีประสบการณ์อย่างน้อยสองปีในการบริหารความเสี่ยงและการประกันภัย

ผู้สมัครจะต้องได้รับคะแนนขั้นต่ำ 70% สำหรับการสอบเพื่อผ่าน ผู้ถือ CPCU จะต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่องตลอด 24 ชั่วโมงทุกสองปี

ตัวแทนที่ลงทะเบียน

ตัวแทนที่ลงทะเบียนเป็นชื่อสำหรับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ทำงานให้กับ บริษัท นายหน้าตัวแทนจำหน่าย นักบวชจะต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) เพื่อการค้าหลักทรัพย์ในนามของลูกค้า

ซึ่งหมายถึงการสอบครั้งแรกผ่านการสอบ Securities Industry Essentials (SIE) การทดสอบขั้นพื้นฐานที่ครอบคลุมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ หลังจากผ่าน SIE คุณจะต้องผ่านการสอบตัวแทนหลักทรัพย์ทั่วไป (หรือซีรี่ส์ 7) ซึ่งครอบคลุมมากขึ้นและครอบคลุมความเสี่ยงด้านการลงทุนการเก็บภาษีหุ้นและตราสารหนี้ทางเลือกและแผนการเกษียณอายุ

คุณอาจต้องการใบอนุญาตเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นการสอบชุด 63 และ 66 เป็นสิ่งจำเป็นในรัฐส่วนใหญ่เพื่อให้เป็นตัวแทนหลักทรัพย์ที่ลงทะเบียน หลังจากนั้นคุณลงทะเบียนกับ FINRA ซึ่งต้องมีการตรวจสอบประวัติและเป็นพันธมิตรกับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ลงทะเบียนของ FINRA คุณจะต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาใบอนุญาตของคุณ

ที่ปรึกษาการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์

ที่ปรึกษาการซื้อขายสินค้า (CTA) ให้บริการสำหรับการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์อนาคตสินค้าโภคภัณฑ์ตัวเลือกเกี่ยวกับอนาคตและสัญญาแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบางอย่าง CTAs จะต้องลงทะเบียนกับคณะกรรมการการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ฟิวเจอร์ส (CFTC) และเป็นสมาชิกสมาคมฟิวเจอร์สแห่งชาติ (NFA)

CTA มักจะทำงานร่วมกับนักลงทุนรายบุคคลนักลงทุนสถาบันและลูกค้าองค์กรให้ความเชี่ยวชาญในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ พวกเขาได้รับรายได้ผ่านค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการปฏิบัติงานหรือการรวมกันของทั้งสอง

มีหลายขั้นตอนในการเป็น CTA ในขณะที่ไม่จำเป็นต้องมีการศึกษาระดับปริญญา แต่ บริษัท ด้านการเงินเศรษฐศาสตร์หรือสาขาที่เกี่ยวข้องนั้นมีประโยชน์และที่สำคัญยิ่งกว่าคือการได้รับประสบการณ์ในตลาดการเงินการซื้อขายและการลงทุน

คุณจะต้องผ่านการสอบ Futures National Commodity (เรียกอีกอย่างว่าซีรี่ส์ 3) ที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) การทดสอบครอบคลุมทฤษฎีการซื้อขายล่วงหน้ากฎระเบียบของตลาดและแนวทางปฏิบัติด้านการซื้อขาย

หลังจากผ่านการสอบ Series 3 คุณลงทะเบียนเป็น CTA กับ CFTC ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบประวัติอย่างละเอียด เมื่อลงทะเบียนแล้วจะมีภาระผูกพันด้านกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องรวมถึงการยื่นรายงานปกติกับ CFTC นอกจากนี้คุณยังเป็นสมาชิกของ NFA ซึ่งมีข้อกำหนดและข้อบังคับการศึกษาต่อเนื่องของตัวเองที่จะปฏิบัติตาม

การกำหนดอื่น ๆ

มีการกำหนดมากกว่า 200 รายการสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทั้งหมดมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันและระดับของชื่อเสียงอุตสาหกรรม หากคุณสนใจคุณจะต้องปรับสมดุลค่าใช้จ่ายในเวลาและเงินเพื่อให้ได้รับการแต่งตั้งด้วยผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจและชื่อเสียงที่สามารถมอบให้ได้

การกำหนดระดับมืออาชีพสองรายการที่มีข้อกำหนดทางวิชาการที่เข้มงวดน้อยกว่า ได้แก่ ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการสินทรัพย์ที่ได้รับการรับรองและนักวิเคราะห์การเงินระหว่างประเทศที่ได้รับใบอนุญาต การกำหนดบางอย่างไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไปแสดงให้เห็นถึงความเกี่ยวข้องที่เกี่ยวข้องหรือการกำหนดอื่น ๆ ที่เกิดขึ้น

ตัวอย่างเช่น American College of Financial Services ได้ยกเลิกการเสนอชื่อสำหรับที่ปรึกษาชาร์เตอร์ดในการใช้ชีวิตอาวุโสและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เพื่อสุขภาพที่ลงทะเบียน วิทยาลัยการวางแผนทางการเงินเสนอข้อมูลรับรองที่ปรึกษากองทุนรวม Chartered อย่างไรก็ตามการกำหนดไม่ปรากฏบนเว็บไซต์ของ บริษัท อีกต่อไป

บรรทัดล่าง

การกำหนดทางการเงินสามารถปรับปรุงความน่าเชื่อถือการเปิดรับและรายได้ที่อาจเกิดขึ้นในภาคบริการทางการเงิน พวกเขาให้ความมุ่งมั่นที่แสดงให้เห็นถึงการพัฒนาวิชาชีพและความรู้

อย่างไรก็ตามจำนวนการรับรองที่เพิ่มขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการวางแผนทางการเงินสามารถเลือกได้ซึ่งจะมีความซับซ้อน การทบทวนอย่างละเอียดเกี่ยวกับการกำหนดแต่ละครั้งและข้อกำหนดของมันเป็นสิ่งจำเป็นในการพิจารณาว่าใดที่สอดคล้องกับเป้าหมายและแรงบันดาลใจในอาชีพของคุณ

โปรดจำไว้ว่าเวลาและความพยายามที่เกี่ยวข้องกับการรับข้อมูลประจำตัวเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์และผลประโยชน์ที่แตกต่างกันมาพร้อมกับแต่ละคน