5 วิธีในการลดภาษีของคุณหลังจากได้รับโชคลาภ

การได้รับโชคลาภเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการรักษาความมั่นคงทางการเงินของคุณและวางรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับการออมและการเกษียณอายุไม่ว่าคุณจะชนะลอตเตอรีเงินสดในคาสิโนได้รับมรดกจากป้าที่ยิ่งใหญ่ของคุณหรือเพียงแค่หาเงินที่คุณไม่เคยรู้ แต่ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มารัฐบาลสหรัฐอเมริกาอาจต้องการส่วนแบ่ง ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องรายงานโชคลาภใหม่ของคุณในการคืนภาษีประจำปีของคุณ ด้านล่างคุณจะพบเคล็ดลับที่จะช่วยลดค่าภาษีในขณะที่คุณจ่ายส่วนแบ่งที่ยุติธรรม

1. เข้าใจถึงผลกระทบทางภาษี

ก่อนที่คุณจะเริ่มกังวลให้ค้นคว้ากฎภาษีสำหรับแหล่งรายได้เฉพาะของคุณ หากรายได้มาจากสิ่งต่างๆเช่นลอตเตอรีหรือนายจ้างคุณจะต้องจ่ายภาษีเต็มจำนวนที่คุณวงเล็บภาษีเกี่ยวกับรายได้

แหล่งข้อมูลอื่นมีกฎที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น:

• หากรายได้ของคุณมาจากกำไรจากการลงทุนคุณจะต้องจ่ายเงินภาษีกำไรจากการลงทุนซึ่งเปลี่ยนไปกับไฟล์พระราชบัญญัติลดภาษีและงาน (TCJA)ลงนามในกฎหมายเมื่อวันที่ 22 ธันวาคม 2017
• หากรายได้ปกติ 2024 ของคุณน้อยกว่าหรือเท่ากับ $ 47,025 ($ 48,350 ในปี 2025) สำหรับเดี่ยวหรือ $ 94,050 ($ 96,700 ในปี 2025) สำหรับการยื่นแต่งงานร่วมกันคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีกำไร หากรายได้ของคุณสูงกว่าเกณฑ์เหล่านี้ แต่น้อยกว่า $ 518,900 สำหรับผู้คัดเลือกเดี่ยว ($ 533,400 ในปี 2025) หรือ $ 583,750 สำหรับคู่แต่งงานที่ยื่นร่วมกัน ($ 600,050 ในปี 2025) คุณจ่าย 15%
• หากรายได้ของคุณเกินเกณฑ์ 15% อัตราภาษีกำไรจากการลงทุนคือ 20% นอกจากนี้ยังมีข้อยกเว้นที่อาจมีการเก็บภาษีจากการลงทุนที่สูงกว่า 20%

2. กองทุน IRA

สถานที่แรกที่มองหาการลดภาษีของคุณอยู่ในบัญชีเกษียณอายุของคุณ การมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA)หรือแผน 401 (k)เป็นนำไปหักลดหย่อนภาษีได้- นั่นหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ กับเงินที่คุณมีส่วนร่วมใน IRA

สำหรับปี 2024 การบริจาคทั้งหมดให้กับ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth ทั้งหมดของคุณไม่สามารถมากกว่า $ 7,000 ($ 8,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) หรือค่าตอบแทนที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปีหากค่าตอบแทนของคุณน้อยกว่าค่าเงินดอลลาร์นี้ หมวกนี้เหมือนกันสำหรับปีภาษีปี 2568

ขีด จำกัด รายได้ใช้กับการบริจาคของ IRA และคุณจะจ่ายภาษีเงินได้จากการถอนเงินในอนาคตอย่างไรก็ตามการถอนเหล่านั้นจะเกิดขึ้นเมื่อคุณมีรายได้ต่ำลงดังนั้นภาษีรวมของคุณจะลดลง

3. กองทุน HSA

หากคุณมีไฟล์แผนสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง (HDHP)คุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับไฟล์บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)- ด้วย HSA เงินทุนอาจใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่มีคุณสมบัติเช่นการนัดพบแพทย์การเยี่ยมโรงพยาบาลยาตามใบสั่งแพทย์และการทดสอบห้องปฏิบัติการที่สั่งซื้อจากแพทย์

ด้วย HSA การบริจาคของคุณสามารถลดหย่อนภาษีได้และคุณไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงิน ซึ่งหมายความว่าคุณเก็บเงินไว้ใน HSA ของคุณตลอดชีวิตดังนั้น Savvy Savers จึงใช้บัญชีเป็นบัญชีเกษียณอายุเพิ่มเติม

ขีด จำกัด ของ IRS สำหรับปี 2024 สำหรับ HSAs คือ $ 4,150 สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและ $ 8,350 สำหรับการครอบคลุมครอบครัว ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมในการติดตามสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 55 ปีจะยังคงอยู่ที่ $ 1,000ขีด จำกัด เพิ่มขึ้นเป็น $ 4,300 สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและ $ 8,550 สำหรับความคุ้มครองครอบครัวในปี 2025

4. ขายหุ้นที่ซบเซา

ถ้าคุณมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าหุ้นในพอร์ตโฟลิโอของคุณคุณสามารถขายหุ้นที่ขาดทุนเพื่อลดกำไรจากการลงทุนสำหรับปีการสูญเสียเงินทุนสามารถชดเชยกำไรจากการลงทุน แต่ไม่สามารถใช้เพื่อลดภาษีของคุณเกินจำนวนนั้น การสูญเสียเงินทุนเพิ่มเติมใด ๆ คือดำเนินการถึงปีหน้า

มีการหักภาษีหลายสิบครั้งและเครดิตภาษีมีให้คนอเมริกันหลายคนไม่ได้ใช้ ในขณะที่คุณมีแนวโน้มที่จะรู้เกี่ยวกับเครดิตภาษีสำหรับผู้ปกครองแล้วมีการหักเงินและเครดิตที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเพิ่มเติม สิ่งเหล่านี้มีให้สำหรับทั้งเด็กและชั้นเรียนที่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองซึ่งคุณกำลังเรียนรู้ด้วยตัวเอง

หากคุณมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่สูงชันในปีปฏิทินเดียวคุณอาจสามารถลดค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้เช่นกัน ในการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีการดูแลสุขภาพการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณจะต้องเป็นไปตามเกณฑ์ขั้นต่ำและเกณฑ์ที่แตกต่างกันไปตามรายได้ของคุณ

บรรทัดล่าง

เราไม่สามารถหลบหนีจากการจ่ายภาษีได้ แต่การวางแผนและความเข้าใจที่ดีสามารถช่วยให้คุณรักษาค่าภาษีให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ ทำวิจัยล่วงหน้าเพื่อให้คุณไม่จำเป็นต้องแย่งกันในช่วงปลายปีหรือในสัปดาห์ที่นำไปสู่วันภาษี