ลงทุน $ 100 ต่อเดือนในหุ้น 20 ปี

ด้วยมุมมองการลงทุน 20 ปีของการลงทุน $ 100 ต่อเดือนคุณจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นนักลงทุนระยะยาว ใส่เงินของคุณในตลาดหุ้นโดยตรงหรือผ่านกองทุนรวมที่มีหุ้น มูลค่าของการลงทุนของคุณอาจผันผวน แต่ในช่วงเวลาที่ยาวนานขึ้นผลตอบแทนเฉลี่ยในอดีตสูงกว่าการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าเช่นพันธบัตรที่เสนอ

กองทุนหุ้นหรือการลงทุนของคุณอาจเพิ่มขึ้น 11% หนึ่งปีลดลง 6% ต่อไปจากนั้นดีดตัวขึ้น 9% และอื่น ๆบัญชีออมทรัพย์หรือใบรับรองการฝากเงิน (CD)- อย่างไรก็ตามเมื่อ 20 ปีผ่านไปคุณรับประกันได้ว่าจะออกมาข้างหน้าในแง่ของดอลลาร์จริงในบัญชีของคุณ

ความปลอดภัยมาในราคาในขณะที่ความเสี่ยงทำให้คุณได้รับเบี้ยประกันภัย เนื่องจากคุณไม่ต้องนอนหลับตลอดเวลาในตลาดหุ้นในปีใดปีหนึ่งคุณจะได้รับเบี้ยประกันภัยในขณะที่ช่วงเวลาที่ยาวนานกว่าความเสี่ยงส่วนใหญ่

ค่าเฉลี่ยดอลลาร์

กับค่าเฉลี่ยดอลลาร์นักลงทุนกำหนดจำนวนเงินคงที่ในช่วงเวลาปกติโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์อื่น ๆ ตัวอย่างคลาสสิกนี้จะเป็น 401 (k) ค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์เป็นเทคนิคที่มักใช้โดยนักลงทุนระยะยาว

หากคุณลงทุนจำนวนหนึ่งทุกเดือนคุณกำลังซื้อหุ้นในช่วงเวลาที่ดีและช่วงเวลาที่เลวร้าย ในช่วงเวลาที่ดีมูลค่าหุ้นของคุณเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเริ่มซื้อหุ้นในกองทุนหุ้นที่มีราคา $ 20 ต่อหุ้น คุณตัดสินใจว่าจะลงทุน $ 100 ทุกเดือน นั่นหมายความว่าคุณได้รับห้าหุ้นสำหรับ $ 100 ของคุณ หนึ่งปีต่อมากองทุนทำได้ดีและราคาหุ้นเพิ่มขึ้นเป็น $ 25 ตอนนี้คุณจะได้รับสี่หุ้นสำหรับ $ 100 แต่คุณมีความสุขอยู่แล้ว ห้าหุ้นจากเดือนแรกของปีที่ผ่านมาได้ชื่นชมมูลค่า 5 × $ 25 = $ 125 ตาข่ายกำไร $ 25 เดือนที่สองหุ้นอยู่ที่ 21 ดอลลาร์ดังนั้นเดือนที่คุณได้รับ 4.77 หุ้นตาข่ายกำไร $ 19 และอื่น ๆ ในช่วงเวลาที่ดีคุณจะได้รับหุ้นน้อยลงซึ่งจะช่วยลดความเป็นไปได้ในอนาคต แต่ก็หมายความว่าคุณมีผลกำไรที่ดีจากการลงทุน

สมมติว่าราคาหุ้นลดลงจาก $ 20 เป็น $ 15 ในปีแรก คุณจะสูญเสีย 5 × $ 5 = $ 25 สำหรับการลงทุนในเดือนแรกของคุณ เดือนที่สองคุณซื้อหุ้นที่ $ 19 ต่อคนซึ่งหมายความว่าคุณมีหุ้น 5.26 หุ้น การสูญเสียจากเดือนที่สองจะกลายเป็น 5.26 × $ 4 = $ 21 และอื่น ๆ

ในขณะที่การสูญเสียอย่างแน่นอนต่อยคุณจะได้รับส่วนลดในราคาซื้อเริ่มต้นในที่สุดได้รับหุ้นมากขึ้นสำหรับการลงทุนรายเดือน $ 100 ของคุณ เนื่องจากราคาหุ้นอยู่ที่เพียง $ 15 คุณจึงสามารถเพิ่มขึ้น 6.67 หุ้นต่อเดือนตราบเท่าที่การตกต่ำจะคงอยู่ เมื่อสิ่งต่าง ๆ สดใสขึ้นอีกหกเดือนต่อมาคุณได้ซื้อหุ้น 6 × 6.67 = 40 หุ้นในสิ่งที่อาจเป็นจุดต่ำสุด จากนั้นแม้จะมีการตอบสนองเล็กน้อยถึง $ 18 ต่อหุ้น แต่ตอนนี้คุณได้กำไร 40 × $ 3 = $ 120 จากหุ้นต่อรองเหล่านั้นเพียงอย่างเดียว ในขณะเดียวกันการสูญเสียจากเดือนแรกลดลงถึง $ 10, เดือนที่สองถึงเพียง $ 5 และอื่น ๆ หมายความว่าคุณกลับมาเป็นสีดำแล้วด้วยการล้างแค้น เมื่อราคาหุ้นกลับมาเป็นต้นฉบับ $ 20 การสูญเสียเริ่มต้นจะถูกลบออกอย่างสมบูรณ์ในขณะที่กำไรจากการต่อรองราคาหกเดือนเพิ่มขึ้นเป็น 6 × $ 5 = $ 30

หากคุณรักษาความเท่ห์และยึดติดกับแผนแม้ว่าตลาดจะลดลงคุณจะได้รับเงินมากขึ้นสำหรับเงินของคุณ หุ้นเพิ่มเติมเหล่านี้เพิ่มผลตอบแทนการลงทุนเมื่อตลาดฟื้นตัว นี่เป็นส่วนสำคัญของเหตุผลที่นักลงทุนหุ้นปกติได้รับผลตอบแทนระยะยาวที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นแม้จะมีการขึ้นและลงชั่วคราวในตลาด

เงินปันผล

หุ้นและกองทุนจำนวนมากก็ให้เงินปันผลให้กับนักลงทุน เงินปันผลเป็นผลกำไรที่มอบให้แก่เจ้าของ (ผู้ถือหุ้น) เป็นหลักให้ผลตอบแทนเปอร์เซ็นต์เพิ่มขึ้นอีกสองสามครั้งจากการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นปกติ กองทุนรวมและหุ้นส่วนใหญ่เสนอตัวเลือกโดยอัตโนมัติการลงทุนเงินปันผล- สิ่งนี้ทำในช่วงเวลาที่ดีรวมถึงช่วงเวลาที่เลวร้ายซึ่งหมายความว่าคุณได้รับค่าเฉลี่ยเงินดอลลาร์โดยเฉลี่ยในสิ่งที่เป็นการเพิ่มที่มองไม่เห็นไปยังตารางการลงทุนปกติของคุณ

คณิตศาสตร์

สมมติว่าคุณได้ตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวมที่มีผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 7%รวมถึงเงินปันผล เพื่อประโยชน์ของความเรียบง่ายสมมติว่าการรวมกันเกิดขึ้นปีละครั้ง หลังจาก 20 ปีคุณจะต้องจ่าย 20 × 12 × $ 100 = $ 24,000 ในกองทุน อย่างไรก็ตามผลตอบแทนการผสมจะเป็นสองเท่าของการลงทุนของคุณ วิธีที่ง่ายในการเรียกใช้ตัวเลขคือการใช้เครื่องคิดเลข แต่คุณสามารถทำคณิตศาสตร์ด้วยตนเองได้ด้วยการเพิ่มการบริจาคปีใหม่ให้กับยอดรวมเก่าแล้วคูณผลรวมใหม่ด้วย 1.07 ในแต่ละปี

$\ เริ่ม {จัดตำแหน่ง} & \ text {ปี 1:} \ $ 1,200 \ Times 1.07 = \ $ 1,284 \\ \ end {จัดตำแหน่ง}$​ปีที่ 1:$ 1-2001.07-$ 1-284​

$\ เริ่มต้น {จัดตำแหน่ง} & \ text {ปีที่ 2:} (\ $ 1,284 + \ $ 1,200) \ Times 1.07 = \ $ 2,658 \\ \ end {จัดตำแหน่ง}$​ปีที่ 2:-$ 1-284-$ 1-200-1.07-$ 2-658​

$\ เริ่มต้น {จัดตำแหน่ง} & \ text {ปี 3:} (\ $ 2,658 + \ $ 1,200) \ Times 1.07 = \ $ 4,128 \\ \ end {จัดตำแหน่ง}$​ปีที่ 3:-$ 2-658-$ 1-200-1.07-$ 4-128​

ปัจจัยอื่น ๆ

ในความเป็นจริงคำสั่งประจำปีของคุณจะไม่เป็นระเบียบเท่าเครื่องคิดเลขใด ๆ ที่สามารถทำนายได้ สำหรับผู้เริ่มต้นคณิตศาสตร์มักจะง่ายขึ้นอย่างมากซึ่งไม่ได้คำนึงถึงค่าธรรมเนียมภาษีและปัจจัยที่คล้ายกัน นอกจากนี้ยังมีห้องเลื้อยบางส่วนในมันคำนวณอย่างไรค่าเฉลี่ยที่เข้าสู่สมการ ถึงกระนั้นประวัติศาสตร์ก็แสดงให้เห็นถึงผลตอบแทนที่เหนือกว่าอย่างต่อเนื่องสำหรับการลงทุนอย่างสม่ำเสมอในหุ้นหรือกองทุนหุ้นเมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น ๆ ทำให้เป็นทางเลือกที่ชัดเจนสำหรับนักลงทุนระยะยาว

ผลรวมเล็ก ๆ เช่น $ 100 ออกจากตัวเลือกเล็กน้อยนอกเหนือจากกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) อย่างน้อยในตอนแรก โบรกเกอร์จำนวนมากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อซื้อหุ้น เว้นแต่ว่าคุณกำลังเล่นน้ำในบาร์เรลเพนนีที่มีความเสี่ยงนั่นหมายความว่าคุณจะไม่สามารถกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ ในทางตรงกันข้ามกองทุนรวมเป็นพอร์ตการลงทุนก่อนกำหนดของหุ้นที่แตกต่างกันมากมายที่มีความเสี่ยงที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนและการกระจายความเสี่ยงในตัว

อย่างไรก็ตามกองทุนรวมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีที่สามารถเพิ่มขึ้นเป็นขนาดค่อนข้างมากเมื่อเงินทุนของคุณเติบโตขึ้น หากคุณมีบทบาทอย่างแข็งขันมากขึ้นในการเลือกการลงทุนของคุณมันอาจทำให้รู้สึกได้ว่าจะดึงเงินออกจากกองทุนหลังจากไม่กี่ปีและสร้างพอร์ตสต็อกที่หลากหลายของคุณเองที่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ลดราคา

บรรทัดล่าง

วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุน $ 100 ต่อเดือนคืออะไร? หากคุณเป็นนักลงทุนระยะยาวพูดว่า 20 ปีคุณสามารถนำเงินของคุณในตลาดหุ้นโดยตรงหรือผ่านกองทุนรวมที่มีหุ้น มูลค่าการลงทุนของคุณอาจผันผวน แต่ในช่วงเวลาที่ยาวนานขึ้นผลตอบแทนเฉลี่ยในอดีตสูงกว่าการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าเช่นการเสนอพันธบัตร